10 Годовых это сколько в месяц кредит
Содержание
- 1 Годовая процентная ставка – это…
- 2 Годовой процент вкладов: расчет по формуле
- 3 Годовой процент кредита: расчет по формуле
- 4 Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)
- 5 Расчет годовых процентов по вкладам Сбербанка — онлайн-калькулятор
- 6 Как рассчитать кредит на 5 лет?
Чаще всего годовая процентная ставка применяется для расчёта стоимости кредита или вклада. Когда вы кладёте деньги на депозит, то банк вам платит проценты за их использование, а когда оформляете кредит, то проценты банку платите вы. Так устроен этот бизнес. Если кто-то вам предлагает кредит под 0 процентов годовых, то у вас есть все основания усомниться в порядочности данного кредитора.
Годовая процентная ставка – это…
Что же такое годовые проценты? Предлагаем начать с определения:
Годовая процентная ставка – это определённый процент от суммы кредита (вклада), который платит заёмщик (банк) за пользование кредитом (вкладом) в течение одного года.
Например, если годовая процентная ставка составляет 20%, то годовая плата за пользование суммой в 100 000 рублей будет равна 20 000 рублей (100 000*20%=20 000). Можно сформулировать это определение ещё так:
Годовые проценты по кредиту (вкладу) – это вознаграждение, выраженное в процентах годовых от суммы кредита (вклада), которое получает банк (вкладчик) за выданный кредит (размещённый депозит).
Обратите внимание на один важный момент:
Годовой процент отображает плату (вознаграждение) за пользование кредитом (вкладом) только в течение года.
То есть, если вы берёте в кредит 100 000 рублей на один год под 20% годовых, тогда да – за год его использования вы заплатите 20 000 рублей, а если на три года, тогда умножайте эту цифру на три и получится – 60 000 рублей (100 000*20%*3=60 000).
Просто некоторые заёмщики ошибочно воспринимают годовую процентную ставку, как расчётный показатель общей переплаты по кредиту за весь период. Смотрит такой заёмщик на цифру 20% годовых и думает: «Супер! Сейчас возьму в кредит на три года 100 000 рублей, и постепенно верну банку 120 000 рублей!»
Ага! Сейчас! Вернёшь! Будешь потом с тупой улыбкой смотреть на график платежей и удивляться: «Ну почему 160 000, а не 120 000, как я прикидывал?»
Аналогичная ситуация и по вкладам. Если вы кладёте на депозит 100 000 рублей под 15% годовых, то 15 000 рублей – это сумма вознаграждения, которую заплатит вам банк за пользование этими деньгами только в течение одного года.
Понятно, что помимо вознаграждения заёмщик (банк) обязан своевременно выплатить и саму сумму кредита (вклада).
В общем, будьте внимательны, друзья, когда имеете дело с годовыми процентами.
Кстати, на практике, по полученному в банке долгосрочному кредиту на 100 000 рублей под 20% годовых, за один год чаще всего «набегает» не 20 000, а гораздо меньше. Почему так происходит? Причина в постоянно изменяющейся базе, на которую начисляются проценты. Эту тему мы и рассмотрим в следующей публикации.
Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу. В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.
Годовой процент вкладов: расчет по формуле
В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.
Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.
Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:
-
Простой. Проценты не причисляются к общей сумме вклада, а переводятся на отдельный счет. Вознаграждение может начисляться ежемесячно, раз в квартал или полгода, а также 1 раз в год или только на момент окончания срока вклада. Расчет годовых процентов в этом случае очень простой и его можно произвести самостоятельно по формуле: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – сумма депозита в денежных единицах, например в рублях, I – годовая процентная ставка по депозиту, t – срок, на который делался вклад, 365 – количество суток в году.
Пример расчета: депозитный договор на 600 тыс. рублей открывается сроком на 12 месяцев. Годовая ставка по вкладу составляет 10%. Используя формулу, вычисляем: (600 000 х 10 х 365/365) / 100% = 60 000 руб. Т.е. в данном случае, прибыль равна 60 тыс. рублей, при размещении вышеуказанной суммы на 1 год.
Пример расчета: заключен договор с капитализацией в 600 тыс. рублей сроком на три месяца. Процентная ставка по договору 10% годовых. Согласно вышеприведенной формуле, доход за первый месяц составит (600 000 х 10 х 3/365)/100 = 4930 руб. Для расчета вклада во второй месяц, необходимо первоначальную сумму депозита сложить с процентами, полученными в первый месяц, т.е. 600 000 + 4930 = 604 930 руб. Во второй месяц процент будет начисляться уже на эту сумму: (604 930 х 10 х 30/365)/100 = 4972 руб.
По такой же схеме рассчитывается третий месяц. Как видим, с каждым месяцем вклад приносит больше прибыли, чем в предыдущий месяц. Данный процесс и является капитализацией процентов.
Из приведенных расчетов видно, что при одинаковых ставках и величине вкладов в краткосрочном периоде, вклад с капитализацией оказался более прибыльным, в сравнении с обычным депозитом. Это стоит учитывать при выборе варианта вклада.
Годовой процент кредита: расчет по формуле
Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.
Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.
Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.
Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.
Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054%.
Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.
Особую категорию займов составляют кредитные карты — проценты по кредиту не начисляются, если потраченные денежные средства своевременно вернуть банку.
Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию:
- постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
- плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
- многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.
Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:
- Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
- Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01. - Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1%.
Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.
Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.
Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)
Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на странице Сбербанка, установив свои условия и нажав «Рассчитать погашение».
Расчет годовых процентов по вкладам Сбербанка — онлайн-калькулятор
Для расчёта полученных процентов по вкладу Сбербанка, на странице банка следует выбрать нужный вклад и нажать «Рассчитать».
Как рассчитать кредит на 5 лет?
Потребительский кредит сроком на 5 лет – один из наиболее популярных вариантов кредитования, причём как среди банков, так и среди заёмщиков. Объяснимо это тем, что на клиента ложится вполне допустимая финансовая ответственность, а банковская организация получает не так много рисков, как если бы выдавала кредитную рассрочку на более длительный период.
Однако, рассчитать кредит на 5 лет (или 60 месяцев) не так просто как кажется на первый взгляд. В интернете полно информации о том, как рассчитать процентную ставку, количество и размер платежей на год, но вот тонкости просчёта более продолжительных вариантов кредитования раскрываются не так часто. Самый доступный и точный способ – использование онлайн калькуляторов. Конечно, желательно суметь провести подсчёты самостоятельно, о чём пойдёт речь дальше.
Это простая инструкция, которая позволит правильно спланировать семейный бюджет. Для начала необходимо вернуться к первому экрану этой страницы. Введите сумму кредита, процентную ставку и укажите срок кредитования – 60 месяцев. Если банк предоставил Вам возможность изменяемой процентной ставки, не забудьте указать это в отдельном блоке.
Если Вы планируете рассчитать кредит досрочно, воспользуйтесь соответствующим пунктом калькулятора. Вы можете автоматически добавить определенную сумму для каждого месяца или добавить каждый досрочный платёж вручную. На сегодняшний день досрочное погашение кредита не имеет комиссий.
При нажатии кнопки “Рассчитать”, Вы получаете график ежемесячных платежей, который Вы сможете распечатать, отправить на электронную почту или скачать. Это легкий способ избежать скрытых комиссий и сравнить график платежей, предоставляемый банком.
Внимательно ознакомьтесь с графиком платежей в банке. Он может существенно отличаться от представленного нами. Связано это в первую очередь со скрытыми комиссиями, что-то вроде “комиссия за ведение счёта” или очевидного навязывания страхования. Более подробно мы разбираем эту тему в другой статье. Если у Вас есть 5-7 минут на финансовую грамотность, прочтите – расчёт кредита для физических лиц.
Особенности кредита на 5 лет
Для начала стоит понять, что каждый банк пользуется собственной системой определения задолженности по кредиту. Поэтому, чтобы понять как рассчитать кредит на 5 лет, стоит вникнуть в тонкости деятельности финансовой организации, предоставляющей Вам ссуду. Так, например, график платежей всегда подбирается индивидуально для клиентов. Кроме того, отчётная дата, приходящаяся на праздничные и выходные дни, рассчитывается не так, как в обычные. Все эти моменты желательно уточнить ещё до того, как оформлять кредит на пять лет.
Также следует знать, какие составляющие входят в сумму кредита:
- Размер основного займа (та сумма, которую клиент берёт в долг);
- Процентная надбавка, начисляющаяся за возможность использования средств;
- Сумма страхового полиса (при условии его оформления);
- Различные комиссионные начисления.
Рассчитывая кредит на 5 лет, калькулятор учитывает все перечисленные нюансы. Поэтому если Вы планируете самостоятельно посчитать размер платежей или процентов, их также нельзя упускать из виду.
Как самостоятельно рассчитать кредит на 5 лет?
Для подсчёта понадобятся такие данные как:
- Сумма, одобренная банком к выдаче;
- Годовая процентная ставка;
- Планируемые сроки погашения.
Допустим, кредитный лимит составит 100 000 рублей. Процентная ставка по потребительскому займу – 17%. Период погашения – 5 лет (учтите, что взносы делаются каждый месяц на протяжении всего срока). С помощью указанных данных удастся рассчитать размер переплаты, которую придётся отдать банковской организации и сколько средств в целом понадобится внести для закрытия займа.
Для дальнейших подсчётов понадобится установить, каким будет ежемесячный взнос (рассмотрим пример, в котором берётся аннуитетная ссуда с платежами равными частями). Правильно рассчитать кредит на 5 лет поможет специальная формула. Выглядит она следующим образом:
D – тело кредита, то есть его основная задолженность;
I – процентная ставка, переведённая в коэффициент, чтобы было удобнее рассчитывать (в нашем случае – это 17%/100% = 0,17);
M – количество раз, которое проценты будут начислены за один год, то есть 12;
N – период погашения (у нас он пятилетний, поэтому в формулу подставляется цифра 5).
После того, как Вы получите определённое значение, его необходимо умножить на шестьдесят. Это объяснимо тем, что за пятилетний отрезок времени вы совершите 60 таких ежемесячных платежей. Итоговая цифра будет показывать, сколько Вы отдадите банку. Если вычесть из неё размер займа, то станет понятно какой окажется переплата. Рассчитанное значение рекомендуется проверить на калькуляторе.
Как проще рассчитать кредит на 5 лет?
Просчитать размер переплаты по описанной выше формуле непросто, поэтому есть альтернатива – кредитный калькулятор онлайн. Чтобы рассчитать размер переплаты, ежедневную процентную ставку или узнать другие сведения по займу, выражающиеся в цифровом значении, понадобится лишь заполнить несколько граф и сделать всего пару кликов. Подсчёт проходит автоматизировано с использованием общепринятых формул, которые применяют и банки. Просчитать кредит на 5 лет калькулятор позволяет более точно, чем при ведении самостоятельных подсчётов.