Аижк ставка рефинансирования ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

• заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
• оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
• у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
• имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

• договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
• график погашения кредита;
• справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
• договор о страховке;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• справка с места работы;
• налоговая декларация;
• закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
• заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

• собирается полный пакет необходимых документов;
• если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
• «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
• досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
• приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

• Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
• В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
• Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

Дом.рф в Фейсбук

Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

АО «ДОМ.РФ» ранее был известен россиянам под другим названием – АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Новое наименование организация получила в марте 2018 года. Эта структура полностью принадлежит государству и находится под его управлением. Основной задачей акционерного общества является поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья по ипотечным программам.

Кроме стандартных жилищных займов (на покупку квартиры, на долевое участие и пр.) доступно АИЖК рефинансирование. Кредит дается на закрытие имеющегося ипотечного долга, полученного у другого кредитора.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Рефинансирование представляет собой вид кредита, который дается на закрытие долга перед сторонним банком. Ввиду того, что ипотека предполагает обязательное оформление залога на покупаемую квартиру, в АИЖК тоже придется заложить свою недвижимость.

В залог ДОМ.РФ берет квартиру в готовом или строящемся доме. Во втором случае объектом залога служит право требования на квартиру, а после получения собственности будет оформлено полноценное обременение. Это значит, что собственник не может совершать с квартирой никакие сделки, пока не выплатит кредит.

Переоформить ипотеку разрешено на срок от 3 до 30 лет. Таким образом, заемщик сможет растянуть длительность выплаты долга на более длительное время, чем при первичном кредите.

Основные условия ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки можно посмотреть на сайте агентства. Для этого пройдите в раздел «Программы» с главной страницы и выберите «Перекредитование».

• Выберите на основной странице Программы
• Выберите Перекредитование
• Основные условия АИЖК рефинансирование

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Максимальная сумма АИЖК рефинансирования различается в зависимости от региона проживания заемщика. Традиционно жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить сумму больше (до 30 млн. рублей), ведь и жилье стоит здесь значительно дороже.

Жителям всех остальных регионов минимально доступно 500 тысяч рублей, максимально – 15 млн. рублей.

Сумма АИЖК рефинансирование

Состав заемщиков

В состав созаемщиков при получении ипотеки обязательно включается супруг заемщика. При перекредитовании он также будет участвовать в сделке. Если есть желание исключить из кредита созаемщиков, этот вопрос следует решить с ДОМ.РФ в индивидуальном порядке.

Состав залогодателей

Состав залогодателей по новому кредиту меняется только в том случае, если изменились собственники залогового имущества. Как правило, по таким квартирам сделки не разрешаются, поэтому состав залогодателей остается прежним. Но вопрос перераспределения долей можно попробовать согласовать при получении кредита на рефинансирование.

Состав созаемщиков и залогодателей

Страхование

Предусмотрено два вида страхования:

• Залогового имущества. Эта страховка обязательна, она предусматривает риск разрушения конструктивных элементов недвижимости. Залог является гарантией возврата долга кредитору, поэтому заемщик обязан обеспечить его сохранность и застраховать.
• Личное страхование заемщика. Страховыми рисками считаются смерть и инвалидность клиента. Очевидно, что при несчастном случае вернуть кредитные средства будет крайне сложно. При наличии данного полиса деньги банку выплатит страховая компания, в противном случае будет взыскание с наследников заемщика.

Важно! Обязательным является только страхование залога, финансовая защита заемщика оформляется по желанию.

Процентная ставка

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в АИЖК зависит от суммы кредита:

• До 50% от стоимости залогового жилья (по оценочному отчету) – 9,9%.
• От 50% до 80% — 10,25%.
• От 80% до 85% — 11%.

Процентная ставка АИЖК рефинансирование

Базовые тарифы могут меняться в зависимости от выбранных заемщиком условий. Так, если клиент не подтверждает свой доход документами, его ставка может быть повышена (+0,5%). То же касается и отказа от финансовой защиты жизни и здоровья (+0,7%).

Семьи, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй и последующие дети, могут получить кредит под 6% годовых согласно условиям ипотеки с государственной поддержкой. Это временная акция, после ее окончания процентная ставка придет в базовое значение.

Переменная ставка

В АИЖК ставка рефинансирования может быть переменной, это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования. В данном случае процент меняется каждый квартал и зависит от индекса цен на товары и услуги.

По программе перекредитования переменная процентная ставка на конец 2018 года составляет 8,99%. Она может меняться в зависимости от других условий кредита, ее актуальное значение лучше уточнить в офисе ДОМ.РФ или на сайте в разделе «Переменная ставка».

Переменная ставка

Требования к заемщику

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст заемщика

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Требования к заемщику

Стаж работы заемщика

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

Созаемщики

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Условия по созаемщикам

Требования к предшествующему кредиту

Основное внимание кредитор уделяет займу, который ему предлагается рефинансировать. Обязательные требования к ипотеке:

• Получена более 6 месяцев назад.
• По ней не было реструктуризации (отсрочки выплаты основного долга).
• Отсутствует текущая просрочка.
• Не было длительных задержек ежемесячного платежа.

Требования к рефинансируемому кредиту

Плохая кредитная история является главной причиной отказа по новому займу. Ни один банк не пожелает перевести в свой портфель проблемную ипотеку с повышенным риском невозврата.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

• Меню Где получить
• Список банков по выбранному городу

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса. Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
2. Нажмите на «Отправить заявку».
3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.

• Отправить заявку
• Заполнить и Отправить заявку

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

Для рефинансирования кредитов в АИЖК потребуются следующие документы:

• Паспорт.
• Военный билет для военнообязанных граждан.
• Если клиент выбрал программу «Легкая ипотека» (по двум документам), ему потребуется еще один документ на выбор – СНИЛС, права на управление автомобилем, заграничный паспорт и пр.
• Справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитора за последние полгода.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, справка от банка о размере задолженности, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения долга и реквизитах для перечисления).
• Пакет бумаг на закладываемую квартиру (выписка из реестра прав на недвижимость, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет, технические документы, согласие супруга на залог и пр.).

Требуемые документы

При необходимости АИЖК может запросить от потенциального заемщика и другие документы. Список требуемых бумаг следует уточнить у специалиста ДОМ.РФ.

Заключение

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК противоречивы. Почти половина клиентов ипотечного агентства довольны обслуживанием и новой процентной ставкой. Другая часть заемщиков жалуются на долгое рассмотрение заявки и множество «подводных камней». В целом же, следует ориентироваться на выгодность перекредитования. Даже небольшое изменение ставки на 2-3% в пересчете на длительный срок ипотеки будет очень выгодно для заемщика, позволит ему сэкономить немалую сумму на процентах.

Сайт был Вам полезен!
Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

В статье рассмотрим условия рефинансирования ипотеки в АИЖК. Разберем процентные ставки по программе и узнаем, как рассчитать платеж на калькуляторе с официального сайта ДОМ.РФ. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было создано в 1997 году, но в 2018 получило новое название — Дом.РФ. Государственная компания рефинансирует ипотечные кредиты, выданные российскими банками, под меньший процент.

Если вы решили рефинансировать ипотеку в АИЖК, можете выбрать фиксированную или переменную процентную ставку. Фиксированная составляет 9,75%, если сумма кредита менее 50% от цены жилья, и 10% — в остальных случаях. Переменная ставка зависит от индекса потребительских цен на товары и услуги в РФ. Она пересчитывается каждый квартал. Например, на 4 квартал 2018 г. показатель держится на уровне 8,99%.

Оформить рефинансирование можно по программе «Легкая ипотека» без подтверждения доходов (без справки 2-НДФЛ). Но в этом случае к ставке будет применяться надбавка в 0,5%.

Кредит в рамках программы «Перекредитование» предоставляется на срок 3-30 лет. Максимальная сумма — 30 млн р. для МСК и СПб или 15 млн р. для других регионов. Для увеличения суммы кредита можно найти до 4 созаемщиков.

Обеспечением по кредиту выступает квартира, на приобретение которой выдан первоначальный кредит. Страхование недвижимости, выступающей залогом, по рискам утраты или повреждения — обязательно на весь срок ипотеки. Полис страхования жизни оформляется по желанию, а при отказе от него к ставке добавляется 0,7%.

Калькулятор рефинансирования

С помощью калькулятора на сайте Дом.РФ можно рассчитать ежемесячный платеж исходя из стоимости недвижимости или определить максимально возможную сумму кредита и платежа с учетом среднемесячного дохода.

Для проведения расчета по стоимости жилья в калькуляторе надо указать:

• стоимость недвижимости;
• желаемый срок кредита;
• способ подтверждения дохода (справкой о доходах, налоговой декларацией или без подтверждения);
• сведения о детях, родившихся в семье после 1 января 2018 года.

При проведении пересчета по доходу вместо стоимости недвижимости нужно указать размер среднемесячного дохода.

Пример 1. Стоимость квартиры 5 млн р., оставшийся долг — 4 млн р., желаемый срок кредитования — 20 лет. При подтверждении дохода с помощью справки о зарплате или налоговой декларации размер ежемесячного платежа составит 38 703 р., а ставка — 8,99%. Кредит может быть одобрен, если доход превышает 64 505 р.

Пример 2. При среднем доходе в 60 тыс. р. в месяц можно рассчитывать на одобрение ипотеки до 3 785 032 р., тогда ежемесячный платеж составит 36 тыс. р. на 20 лет.

Как подать онлайн-заявку на сайте ДОМ.РФ

Оставить заявку и получить предварительное одобрение по рефинансированию можно без посещения банков-партнеров Дом.РФ.

Для этого достаточно зайти на официальный сайт компании и заполнить специальную заявку, указав:

• Ф.И.О.;
• ипотечную программу — «Перекредитование»;
• телефон;
• email;
• регион и город, в котором планируете оформить рефинансирование.

В течение дня с вами свяжется менеджер для уточнения информации. Он также расскажет о дальнейших шагах по оформлению рефинансирования.

Требования к заемщикам

Дом.РФ предоставляет кредиты на рефинансирование ипотеки российским гражданам старше 21 года. При этом на дату планируемого погашения задолженности вам еще не должно исполниться 65 лет.

Минимальный опыт работы на текущем месте для одобрения заявки — 3 месяца.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Рефинансированная ипотека должна быть оформлена более полугода назад. По ней должны отсутствовать просрочки, а максимальная продолжительность задержки платежа по прошлым кредитам не может превышать 30 дней. Не рефинансируются ипотеки, по которым ранее была проведена реструктуризация.

Список необходимых документов

При подаче заявки на рефинансирование потребуется заполнить заявление-анкету.

К ней нужно приложить следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС или иной дополнительный документ, например, водительское удостоверение;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку о зарплате;
• кредитный договор по первоначальной ипотеке;
• справку об остатке задолженности;
• справку о своевременном погашении задолженности по первоначальному кредиту.

После одобрения заявки подготовьте документы по недвижимости:

• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• документ-основание возникновения права собственности, например, договор купли-продажи;
• отчет оценщика;
• технический и кадастровый паспорт;
• выписку из ЕГРН.

Если вы рефинансируете ипотеку на квартиру, строительство которой еще не закончено, потребуется договор долевого участия в строительстве.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

Маланин Дмитрий:

Хасимов Тимур:

«Я 3 месяца назад оформил рефинансирование ипотеки в АИЖК (Дом.рф). За счет этого смог существенно сэкономить, т. к. ставка стала ниже на 3%. Само оформление прошло гладко. Менеджер Дом.рф и партнеры компании на всех этапах сделки рассказывали подробно, какие документы нужны и что их можно отправить по электронной почте. В офис я пришел уже для подписания готового договора. Мое мнение — отличная работа специалистов и хорошие ставки».

Воронцова Нелли:

Кугушева Ксения:

«Мы брали ипотеку под 12% несколько лет назад и, когда увидели, что ставки упали, решили рефинансировать ее. Первым делом обратились в АИЖК. У нас запросили пакет документов, причем сразу сказали, что можно все выслать в электронном виде, а оригиналы принести на подписание договора. Одобрили все быстро. Проблем с переоформлением залога также не было. Зато теперь у нас ежемесячный платеж почти на 5 тыс. р. меньше».