Альфа банк кредитные каникулы условия

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

В законодательстве РФ нет упоминания о том, что банки обязаны предоставлять кредитные каникулы свои клиентам в случае ухудшения их финансового положения. С февраля 2019 года рассматривается только законопроект о введении такого права для заемщиков. Пока указ не вступил в силу, банки дают отсрочки платежей по своему усмотрению.

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы

На официальном сайте компании нет никакой информации по поводу того, есть ли в Альфа-банке кредитные каникулы, однако, если клиент обратится в учреждение с просьбой о пересмотрении кредитного соглашения, кредитор может пойти на уступки.

Это связано с тем, что банку выгодней дать временный «перерыв» заемщику и через несколько месяцев получить свои деньги, чем загонять клиента в долги и требовать возврат средств через суд. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, при документальном подтверждении ухудшения материального положения.

Кредитные каникулы в Альфа-банке предоставляются:

• если клиент ранее не допускал просрочек;
• своевременно обратился в банк и сообщил о невозможности выплачивать кредит;
• принес документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

На рассмотрение заявки и сопутствующих бумаг у кредитора может уйти от 20 до 30 дней, поэтому уведомлять банк о финансовых трудностях следует заранее.

Отсрочку могут предоставить только по уважительным причинам. К ним относятся:

• увольнение;
• сокращение зарплаты;
• рождение ребенка;
• потеря кормильца;
• проблемы со здоровьем заемщика или одного из его родственников, требующие дорогостоящего лечения;
• трудности, связанные со стихийными бедствиями.

Важно: официального документа, где были бы прописаны все причины, позволяющие получить отсрочку, нет. При возникновении проблем, клиенту необходимо прийти в офис Альфа-банка и лично проконсультироваться с кредитным менеджером.

Условия предоставления кредитных каникул в Альфа-банке в каждом случае индивидуальны. Клиент может рассчитывать как на частичную приостановку платежа, так и полную. В первом случае заемщик продолжит оплачивать проценты по займу, но не само тело кредита, во втором – полностью освобождается от обязательных платежей на оговоренный срок.

Это не значит, что дебитору вообще не нужно отдавать долг, скопившийся за время отсрочки. Деньги будут возвращены в полном объеме за счет увеличения срока кредитования.

Стоит отметить, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы: рефинансирование или перекредитование. Смысл услуг заключается в оформлении нового займа на иных условиях для погашения старого долга. Например, если трудности связаны с рождением ребенка или потерей кормильца, заемщику мало будет 3–12 месяцев для восстановления финансовой стабильности.

Банк предложит погасить текущий кредит заемными средствами, но по условиям нового договора платеж будет «растянут» на более длительный срок, а размер ежемесячного платежа снижен. Таким образом, заемщику будет проще выплачивать деньги, даже при сложившихся обстоятельствах.

Какие документы необходимо будет подготовить

Перед тем, как оставить заявку на получение каникул, нужно подготовить определенные документы. В первую очередь это паспорт заемщика, договор действующего кредитования и заявление на отсрочку, которое можно получить у сотрудника банка.

Помимо этого, нужно предоставить справки о доходах, причем, в некоторых случаях, может потребоваться подтверждение доходов не только заемщика, но и его супруги или других членов семьи.

Для того, чтобы заявку приняли к рассмотрению, необходимо предоставить бумаги, доказывающие ухудшение финансового положения. Это может быть:

• больничный лист;
• свидетельство о смерти;
• свидетельство о рождении;
• свидетельство о расторжении брака;
• справка о составе семьи;
• выписка по счетам;
• справка из других банков, если оформлено несколько кредитов в разных учреждениях;
• приказ о расторжении трудового договора.

Порядок оформления кредитных каникул

Так как на официальном сайте Альфа-банка информации по поводу кредитных каникул нет, вам нужно позвонить на горячую линию и уточнить, возможно ли оформить «временный отпуск» в вашем случае. Оператор попросит вас продиктовать персональные данные, а также номер кредитного соглашения, поэтому перед звонком подготовьте эту информацию.

Если скажут, что у вас есть возможность получить отсрочку, тогда соберите все документы и придите в офис банка для написания заявления. Обязательно приложите к нему оригиналы или копии принесённых справок. В течение 20–30 дней кредитор рассмотрит заявку и уведомит вас о решении в устной или письменной форме.

В случае одобрения заявки, будет создано дополнительное соглашение. В нем будет прописан новый график платежей с учетом отсрочки.

Важно: несмотря на то, что информация о предоставлении каникул появится в вашей кредитной истории, это не так сильно снизит ваш рейтинг, в отличие от просрочек или отказа от исполнения кредитных обязательств.

Вы столкнулись с финансовыми трудностями и временно не можете платить ежемесячные взносы по кредиту?

Альфа-Банк идёт навстречу заёмщикам с хорошей кредитной историей, регулярно пользующимся банковскими продуктами, и предлагает отсрочку платежа по займу.

Возможно ли пропустить платёж по кредиту?

Клиенты, временно столкнувшиеся с финансовыми трудностями, например, в связи с сокращением на работе, уменьшением размера заработной платы, появлением иждивенца, могут обратиться в банк и запросить предоставление «кредитных каникул». Данная программа представляет собой отсрочку оплаты основного долга по займу.

В течение действия «кредитных каникул» от Альфа-Банка заёмщик оплачивает лишь начисляемые проценты по активному кредиту.

При этом условия кредитования (например, размеры процентной ставки) не подлежат изменению. Сроки отсрочки определяются в индивидуальном порядке.

«Кредитные каникулы» помогают заёмщику избежать начисления пеней и штрафов за просрочку оплаты ежемесячных взносов по кредиту. Однако решение о предоставлении данной услуги принимается менеджерами банка в персональном порядке с учётом кредитной истории заявителя и уровня его платёжеспособности.

Кроме этого, при необходимости клиент может заказать рефинансирование вплоть до пяти активных кредитов. Данная услуга распространяется и на ипотечные займы, а также на кредитки.

Как оформить «кредитные каникулы» в Альфа-Банке?

Клиент, желающий получить отсрочку по оплате кредита, должен обратиться в ближайший офис банка со следующими документами:

• паспортом;
• кредитным договором;
• документальным подтверждением своих доходов и платёжеспособности всех членов семьи;
• заявлением о предоставлении «кредитных каникул» (бланк выдаётся сотрудником Альфа-Банка);
• бумагами, способными доказать снижение дохода (к примеру, вступившим в законную силу решением суда, больничным листом, приказом руководства о расторжении трудового договора и т. д.).

В тексте заявления важно указать причины появления финансовых трудностей (например, в связи с болезнью члена семьи, ухудшением здоровья самого заёмщика, уменьшением заработной платы на работе и т. д.).

Клиент вправе не вписывать в бланк основания для предоставления отсрочки, однако шансы на одобрение заявки существенно сокращаются.

Банк принимает решение в течение календарного месяца, после чего с заявителем заключается дополнительное соглашение. Сроки предоставления отсрочки зависят от многих факторов и могут достигать нескольких месяцев. Как правило, срок кредитования продляется на весь период действия «кредитных каникул».

Банк отказал в удовлетворении вашей заявки? Уточните у сотрудника причину принятия подобного решения.

Если основанием для отказа послужило отсутствие документов, подтверждающих снижение дохода заявителя или удостоверяющих платёжеспособность членов его семьи, дополните следующий запрос недостающими бумагами.

При необходимости возможно оформить рефинансирование кредита, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет заёмщика.

Данная информация актуальна для ипотечного кредитования!

Большинство людей хотя бы один раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда не хватает средств для приобретения крупной вещи. В таких случаях обращаются за кредитом. Сума займа может быть значительной.

Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.

Для таких ситуаций в Альфа Банке предусмотрена услуга отсрочки платежа по кредиту.

Как получить отсрочку?

Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.

Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.

Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.

Какие документы предоставляются?

Помимо заявления отсрочки кредита клиент обязан предоставить документы, подтверждающие ситуацию. В случае увольнения с работы нужно предъявить копию приказа об увольнении и ксерокопию нужной страницы трудовой книжки. При обнаружении серьезного заболевания – справки из больницы. Финучреждение рассматривает такие виды документов:

• Копию приказа об увольнении. Большую роль играет причина увольнения.
• Выписки и медицинской карточки клиента банка.
• При рождении ребенка предоставляется справка ос составе семьи. К нему прилагается ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
• В случае смерти единственного кормильца в семье предоставляется копия свидетельства о смерти.

Можно заручиться поддержкой двух поручителей. При этом важно, чтобы их кредитная история была положительная, а уровень официального дохода – высоким.

Как предоставляется услуга?

Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:

• Предоставить частичную отсрочку по платежам в Альфа Банке. Клиент в этом случае гасит только проценты по займу. Тело кредита останется нетронутым.
• Полная отсрочка. Клиент полностью освобождается от ежемесячной задолженности. Такая отсрочка предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.

Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.

Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.

Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:

• Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
• Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
• Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.

Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки. При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).

Особенности предоставления отсрочки по платежам в Альфа Банке

Оформляется отсрочка в виде дополнительного письменного соглашения к основному договору. По документу заемщику предоставляются кредитные каникулы, после завершения которых устанавливается новый график совершения платежей. При этом не начисляются штрафные санкции.

Дополнительное соглашение содержит пункты с таким содержанием:

• Банк предоставляет отсрочку только на тело кредита. Другие платежи (проценты, комиссионый взнос, страховка) должны быть своевременно оплачены клиентом.
• Каникулы могут предоставляться на разный срок. Максимальный период – 12 месяцев. Однако стоит помнить, что финучреждение всегда вдвое сокращает период, указанный в заявлении клиента.
• В документе могут быть описаны разные варианты кредитных каникул. Чаще всего отсрочка предоставляется на выплату тела кредита. При этом клиент обязан своевременно погашать проценты по договору. Иногда отсрочка предоставляется на всю сумму ежемесячного платежа.
• Наличие у заемщика просрочек значительно влияет на срок кредитных каникул.

При отказе в получении отсрочки заемщик имеет право на реструктуризацию задолженности в Альфа Банке. Иногда сотрудники финансового учреждения сами предлагают увеличить срок кредитования и таким образом оформить отсрочку.

Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом. Заемщик может самостоятельно пересмотреть график внесения платежей, заменив ежемесячные взносы ежеквартальными. Увеличенные сроки предоставляют дополнительное время для поиска средств.

Вывод

При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.