Альфа банк кредитование малого бизнеса

Кредит для бизнеса в Альфа Банке: условия, отзывы

Одно из главных направлений деятельности Альфа Банка — работа с представителями бизнеса. Для компаний и предпринимателей предоставляется полный комплекс банковских услуг, в который входят и кредитные программы. Кредиты для бизнеса Альфа Банка — большая линейка продуктов. Это не только стандартные программы, но и предложения лизинга, займов от частных инвесторов на упрощенных условиях. Лучшие предложения ждут клиентов, которые здесь же и обслуживаются в рамках РКО.

Специалист Бробанк.ру изучил кредиты для бизнеса Альфа Банка. Узнал, на каких условиях выдаются деньги, можно ли оформить ссуду без залога поручителей. Что вообще предлагает банк, какие ставки устанавливает по программам для бизнеса. Как получить срочный упрощенный займ от частного инвестора на любые цели, используя инструменты Альфы.

Овердрафт — услуга в рамках РКО

Если ваш бизнес обслуживается Альфа Банком, в первую очередь рассмотрите его предложение об овердрафте. Это не потребительский кредит наличными, это возможность уйти в минус по расчетному счету. Можно сказать, что это свободная линия кредита: когда нужно, предприниматель ею пользуется. Кроме того, овердрафт возобновляемый, после подключения линией можно пользоваться без ограничений в течение года: закрывать ее, снова «залазить» в минус.

Тарификация овердрафта:

• услуга подключается на 12 месяцев. После их окончания нужно снова обратиться в банк, если в этом есть необходимость, и возобновить овердрафт;
• процентной ставки нет. Альфа берет разовую комиссию размером 1% от назначенного лимита, но не меньше 10000 рублей;
• лимит — 300000-1000000 на усмотрение банка;
• в минусе можно находиться до 60 дней.

Если счет находится в минусе в рамках овердрафта, все поступающие на него средства автоматически идут в первую очередь на гашение задолженности.

Можно сказать, что это свободная линия кредита: когда нужно, предприниматель ею пользуется

Средствами овердрафта Альфа Банка можно пользоваться только безналично: покупать товары и оборудование, оплачивать счета, налоги, коммунальные услуги, выдавать зарплату. Запрещается обналичивание, перевод на карты и счета, приобретение ценных бумаг, выплата дивидендов, вложение овердрафтных средств в уставной капитал.

Для подключения овердрафта обслуживающийся в рамках РКО клиент подает заявку, которая рассматривается в течение 3-7 дней. Услуга доступна бизнесу, который существует больше года.

Кредит на бизнес-цели, на развитие дела

Самый востребованный среди предпринимателей кредит Альфа Банка. По этой программе можно получить ссуду как на определенную бизнес-цель, так и на решение любых задач без определенной цели. Залог при оформлении не требуется, но поручительство — обязательное условие оформления. Поручителем может стать физическое лицо, ИП или юрлицо.

Кредит для малого бизнеса этой программе можно оформить в двух вариантах:

1. Если заемщиком выступает юрлицо:

• ставка — в рамках 14-17%;
• дифференцированный график погашения (с точки зрения переплаты он более выгодный, но первые платежи будут большими);
• только целевое использование средств: на приобретение оборудования, ремонт, реконструкцию, на пополнение оборотных средств.

2. Если заемщиком выступает физическое лицо, индивидуальный предприниматель:

• ставка — в рамках 16,5-17%;
• аннуитетный график погашения (с точки зрения переплаты мене выгодный, но оплата кредита Альфа Банка проводится равными ежемесячными платежами — это удобно);
• деньги выдаются наличными или на банковскую карту, их можно тратить на любые цели.

По этой программе можно получить ссуду как на определенную бизнес-цель, так и на решение любых задач без определенной цели

Калькулятор кредита Альфа Банка по бизнес-программам не предоставляется, точную процентную ставку заявитель узнает по итогу рассмотрения. Примерные расчеты можно сделать на любом универсальном калькуляторе, найденным в сети.

Требования к заемщику

Если заявку подает именно юридическое лицо, то компания должна работать на рынке не менее 12 месяцев. Возраст собственников организации — в рамках 22-65 лет. Собственник должен обладать не менее 25% уставного капитала.

Если речь о физическом лице, он это может быть либо индивидуальный предприниматель, либо соучредитель юридического лица. Остальные требования те же — рассматриваются граждане возраста 22-65 лет, ведение бизнеса — не менее 1 года.

Возобновляемая кредитная линия

Эта услуга похожа на овердрафт, она также предоставляется только действующим клиентам Альфа Банка, которые обслуживаются здесь по РКО. Кредитная линия подключается к расчетному счету клиента, ее лимит возобновляемый. Снимать деньги с линии кредита запрещено, точно так же как и погашать ее средствами другие кредиты.

Тарификация и важные моменты:

• размер линии зависит от оборотов бизнеса, может находиться в рамках 500000-10000000 рублей;
• процентная ставка — 18% или 1,5% в месяц;
• комиссии за подключение опции нет;
• линия доступна в течение 12 месяцев, погашать задолженность можно в течение 1,5 лет траншами;
• может выдаваться траншами, срок каждого — 1-6 месяцев;
• погашение происходит по дифференцированной схеме.

Эта услуга похожа на овердрафт, она также предоставляется только действующим клиентам Альфа Банка, которые обслуживаются здесь по РКО

Срочные займы от частных инвесторов

Конечно, это не упрощенные онлайн-займы переводом на карту, которые могут оформлять клиенты Альфа Банка в рамках обслуживания физических лиц. Тем не менее, это простые займы, которые доступны компаниям. Для ИП предложение не актуально.

Как уже понятно, кредитором выступает не сам Альфа, а частные инвесторы. Банк создал специальную платформу «Альфа Поток», на которой и встречаются субъекты кредитования. Платформа относительная новая, но отзывы о ней в сети уже можно найти.

Характеристика займов от частных инвесторов:

• деньги выдаются на любые цели, отчет о потраченном не нужен;
• не нужны поручители, не требуется залог;
• получение до 3 млн. рублей на свой расчетный счет;
• короткие сроки возврата — до 6 месяцев;
• ставка за пользование заемными средствами — 17,3% годовых, плюс сверху берется комиссия за выдачу. Комиссия назначается индивидуально, нужно уточнять информацию лично.

Кредитование такого типа ведется дистанционно — это еще одно важное преимущество. Клиенту даже не нужно собирать кипу документов. Для получения средств необходимо зайти на портал Альфа Поток и указать ИНН компании, после система попросит ввести данные учредителей. В течение 2-3 дней дается решение.

Если заявитель обслуживается не в Альфа Банке, в систему нужно загрузить выписку по действующему счету за последние 12 месяцев.

Лизинг Альфа Банка

Еще один кредит Альфа Банка для малого бизнеса. Для реализации услуги создан сервис АльфаМобиль. Через него можно купить в лизин легковые и грузовые авто, спецтехнику.

В сервисе представлен большой каталог транспортных средств, регулярно проводятся акции, создаются спецпредложения. Лизинг — это аренда дорогостоящих ТС с последующим их выкупом.

Еще один кредит Альфа Банка для малого бизнеса. Для реализации услуги создан сервис АльфаМобиль. Через него можно купить в лизин легковые и грузовые авто, спецтехнику

Выдает ли Альфа Банк кредиты на открытие бизнеса

Если вы хотите оформить в Альфа Банке кредит на бизнес с нуля, вас ждет разочарование — абсолютно все программы банка актуальны только для компаний и ИП, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Кроме того, эта деятельность должна быть успешной.

Программы перекредитования в рамках кредитов для бизнеса также не предоставляются. Рефинансирование Альфа Банка доступно только физлицам — это перекредитование потребительских ссуд и ипотечных займов.

Кредиты и кредитные линии для финансирования текущей деятельности

• финансирование оборотного капитала;
• рефинансирование существующего кредитного портфеля;
• финансирование затрат по контрактам;
• приобретение основных средств;
• модернизация производства.

Кредит с единовременным предоставлением денежных средств

Для совершения разовой сделки за счет кредитных средств банка.

Кредитная линия

Для оперативного получения денежных средств частями по мере необходимости в пределах установленного лимита.

Основные преимущества продукта

• возможность своевременно пополнять недостаток оборотных средств;
• возможность получения кредитов в разных валютах — рублях, долларах, евро;
• возможность привлекать ресурсы на любой срок, в т.ч. на длительный срок;
• возможность привлекать ресурсы без предоставления обеспечения;
• возможность досрочного погашения кредитов;
• процентная ставка за привлечённые ресурсы может быть, как фиксированная, так и плавающая;
• низкая стоимость при краткосрочном кредитовании;
• структура сделки формируется исходя из потребностей/особенностей клиента;
• банк открывает кредитные линии как в одной валюте, так и мультивалютные.

Условия кредитования определяются индивидуально, в зависимости от финансового состояния клиента и потребностей бизнеса.

Владельцам малого бизнеса может потребоваться финансовая поддержка для коммерческих целей и развития собственного дела. Альфа-Банк готов предоставить кредит на выгодных условиях как юридическим лицам, так и частным предпринимателям.

Кредиты малому бизнесу от Альфа-Банка

Компания предлагает широкий спектр услуг для начинающих предпринимателей – от регистрации ИП без посещения налогового органа, открытия расчётного счёта на выгодных условиях и подключения РКО до предоставления различных дополнительных опций, способствующих развитию бизнеса.

Кредитование от Альфа-Банка представлено тремя программами:

• «Партнёр» (на любые коммерческие цели без предоставления залога);
• овердрафт для проведения срочных расчётов с контрагентами;
• «АльфаМобиль», с помощью которого ИП может на выгодных условиях приобрести спецтехнику и транспорт, требующийся в коммерческих целях.

Условия кредитования зависят от статуса заявителя, желаемой суммы займа, сроков предоставления ссуды и некоторых других факторов.

Кредит «Партнёр» для бизнесменов

Данная программа кредитования позволяет получить финансовую поддержку для развития собственного дела.

Сумма займа может достигать 6 млн. рублей (минимальная величина кредита – 500 тыс. рублей). Ставка начинается с 13,5% годовых. Для получения нужной ссуды клиенту не требуется оставлять недвижимость под залог.

Сроки предоставления займа:

Кредит доступен для предпринимателей, занимающихся собственным делом более года, в возрасте от 22 до 65 лет.

Чтобы заявка была успешно одобрена, клиенту требуется поручительство хотя бы одного человека (физического лица). Например, если величина ссуды превышает 3 млн. рублей, ИП должен пригласить супруга в качестве своего поручителя.

Ознакомиться с условиями кредитования можно по данной ссылке или на официальном веб-сайте банка — https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Как подать заявку?

Чтобы получить кредит для бизнеса от Альфа-Банка по программе «Партнёр», требуется обратиться в ближайший офис или заполнить онлайн-заявку на веб-сайте — https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=MB.

Чистый бланк в печатном варианте предоставляется клиенту при посещении банковского отделения.

Получить консультацию об условиях кредитования возможно при личном визите или звонке в call-центр.

Каким бы образом ни была подана заявка, предприниматель обязательно должен предоставить в банк определённые документы:

• паспорта ИП и его поручителя;
• анкету физического лица;
• согласие на обработку персональных данных;
• справку об имеющихся счетах в сторонних кредитных организациях;
• лист записи ЕГРИП;
• иные бумаги, запрашиваемые специалистом.

После тщательной проверки предоставленной документации с клиентом заключается соответствующий кредитный договор.

Как погашать кредит?

Внесение денег в счёт оплаты займа происходит ежемесячно не позднее даты, указанной в графике платежей, разработанном специалистом банка. Погашение кредита возможно через банкоматы, платёжные системы (например, Киберплат), отделения Почты России, офисы Альфа-Банка и путём осуществления банковского перевода.

В случае несвоевременного внесения финансов клиента ожидают штрафные санкции. Узнать величину задолженности по кредиту можно через интернет-банк или с помощью оператора call-центра.

Услуга овердрафта от Альфа-Банка

Расчётный счёт предпринимателя может быть оперативно пополнен с помощью услуги овердрафта. Данная разновидность займа рассчитана на увеличение баланса на счёте клиента с целью осуществления срочного расчёта с контрагентами.

Услуга предоставляется на следующих условиях:

• вплоть до 12 месяцев;
• без необходимости передачи недвижимости под залог;
• по ставке от 13,5 до 18% годовых;
• величина ссуды – от 500 тыс. до 6 млн. рублей (клиенты банка могут рассчитывать на займ до 10 млн. рублей включительно);
• необходимость поручительства физических лиц.

Величина комиссионного сбора за открытие опции – 1% от суммы кредитного лимита.

Требования, предъявляемые к предпринимателям, которым необходима данная услуга, соответствуют указанным выше.