Альфа банк правила начисления кэшбэк
Содержание
Деньги к деньгам – считают в Альфа-Банке, предлагая своим клиентам специальный продукт: возврат процента от некоторых покупок. Истинные шопоголики теперь не только тратят, но и зарабатывают с помощью программы, по которым за покупки Альфа-Банк кэшбэк платит своим клиентам. Некоторые умудряются получать довольно неплохую премию, объединяясь с друзьями и предоставляя свою карточку для крупных покупок, чтобы получать максимальный процент.
Что такое кэшбэк от Альфа-Банка?
В дословном переводе с английского языка этот термин означает возврат наличных. Конечно, на счет поступает лишь установленный партнерскими условиями процент. Для владельцев дебетовых и кредитных карт Альфа-Банк создал довольно выгодную программу – вы просто расплачиваетесь в определенных местах карточкой, а за это получаете до 10% от своих трат обратно на счет.
Кэшбэк подразумевает возврат именно денег. Хотя в Альфа-Банке выбор различных карт с выгодными бонусами представлен достаточно широко, получить обратно на счет рубли, а не баллы, можно только при использовании дебетовой (зарплатной или накопительной) или кредитной карт. Обратите внимание, что этот продукт носит аналогичное название – карта кэшбэк.
Условия по банковским картам с кэшбэком
Кэшбэк в Альфа-Банке начисляется не по всем картам. Есть специальная серия, которая называется Cash Back. В этой серии можно оформить себе дебетовую карту или кредитную карту. У них очень схожие условия, о которых мы поговорим далее.
Основные тезисы, характерные для карт Cash Back:
- Альфа-Банк возвращает 10% на купленное на любой АЗС топливо.
- 5% от стоимости чека во всех кафе, барах и ресторанах.
- 1% за все остальные покупки.
- Деньги будут возвращены лишь в том случае, если сумма расходов, установленная банком, достигнута в течение месяца.
Дебетовая карта
Условия для дебетовой карты несколько отличаются в зависимости от подключенного пакета услуг:
- Оптимум – банк готов ежемесячно возвращать 2000 рублей с покупок, годовая сумма – до 24 000 рублей, а бонусом станет беспроцентное обслуживание в банкоматах и при переводе с карты на карту в банка-партнерах.
- Комфорт – 3000 рублей можно получить обратно на счет ежемесячно и до 36 000 рублей ежегодно, а к беспроцентному обслуживанию в банках партнерах добавляется и возможность не платить комиссию при оплате штрафов ГИБДД и коммунальных квитанций.
- Максимум+ – максимальная сумма возврата составит 5000 рублей в месяц и до 60 000 рублей в год. Этот пакет подходит путешественникам – дополнительные бонусы ждут их в аэропортах и железнодорожных вокзалах, а также при заказе трансфера. Главное преимущество – возможность обналичивания денег в банкоматах других стран без взимания комиссии.
Есть и дополнительные бонусы – до 6% начисляется на остаток по счету, а для любителей путешествовать доступна дополнительная скидка до 15% у партнеров Альфа-Банка по всему земному шару. Не забывайте, что общая ежемесячная сумма всех покупок должна быть не меньше 20 000 — 30 000 рублей в зависимости от пакета. Чем больше из этих денег будет потрачено на автозаправках и в барах, тем выше окажется ваша прибыль.
При наличии счета, дебетовую карту кэшбэк можно заказать онлайн через личный кабинет или в любом отделении Альфа-Банка.
Кредитная карта
Карта предлагает длительный период беспроцентного кредитования – до 60 дней, процентная ставка стартует от 25,99% годовых, выпускается бесплатно. Накопительная программа действует так же — на АЗС и в ресторанах, и составляет 10 и 5 процентов соответственно. Ежемесячная общая сумма покупок должна быть не менее 20 000 рублей.
Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте? Пример расчета
7 500 бензин (10%) + 7 500 рестораны (5%) + 5 000 любые траты = 1125 рублей возврата
Период расчета составляет один месяц. За этот срок картой необходимо расплатиться на сумму не менее 20 000 рублей, из них 7 500 рублей будет потрачено на топливо и столько же на еду в заведениях общепит. Оставшиеся 5 000 рублей – на любые другие траты. В этом случае ваш кэшбэк составит 1125 рублей. (Не обязательно питаться или заправляться именно на эту сумму – цифры для примеры взяты произвольно.)
Обязательные условия для получения кэшбэка
Есть важное условие – ежемесячно сумма покупок с использованием карты должна составлять не менее установленной банковскими правилами. Эта сумма зависит от типа карты и составляет в районе 20 000 — 30 000 рублей. Если в определенный месяц ваши траты составили меньшую сумму, то в этом месяце кэшбэк вам начислен не будет. Кстати, эти обязательные 20 — 30 тыс. рублей могут частично или даже полностью состоять из трат на покупки с начислением кэшбэка, так что если вы имеете регулярные траты по той или иной категории кэшбэка, то такая карта может быть очень выгодной.
Также для возврата денег есть верхняя ограничительная планка. Фактически, ваш кэшбэк в Альфа-Банке может составить примерно от 20 до 60 тысяч рублей ежегодно, или около 2-5 тысяч рублей ежемесячно, в зависимости от выбранного пакета и программы. Если вы набрали в том или ином месяце кэшбэка на большую сумму, то выплачена вам будет только максимальная сумма.
Также нужно помнить, что годовое обслуживание у карт платное и составляет 1200 рублей в год. Владельцам зарплатных карт платить за получаемую выгоду не придется, достаточно лишь обратиться к работодателю для дополнительного выпуска такой карты.
На что можно потратить возвращенные средства?
Некоторые аналогичные программы возмещают потраченное бонусами или баллами. Альфа-Банк возвращает обратно на счет именно деньги. Вам не придется тратить накопленное только в специальных местах или у партнеров банковской программой – вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению.
В данном материале мы не оправдываем действия банка, а лишь объясняем, почему «Альфа» не нарушает права клиентов. По крайней мере, это не является нарушением в рамках правил программы лояльности для клиентов банка.
Что случилось?
Портал VC.RU сообщил, что два пользователя Twitter рассказали об отказе Альфа-банка выплатить им кэшбэк по одноименной дебетовой карте Cashback. Пользователь социальной сети под ником Myrkin пояснил, что лишился кэшбэка из-за частого использования карты на заправках. В техподдержке банка назвали это злоупотреблением условиями программы лояльности.
Аккаунт «Альфы» в Twitter пояснил, что бонусная категория не должна быть лидирующей среди других расходов по карте.
«Если расходы в бонусных категориях превышают прочие, то банк начинает анализировать клиентское поведение на предмет использования карты в коммерческих целях», – добавил представитель банка в социальной сети.
При этом банк так и не уточнил, какое должно быть соотношение между категориями расходов, чтобы не лишиться накопленных баллов кэшбэка.
Другой пользователь Twitter рассказал, что сталкивался с подобной проблемой в октябре 2018 года, но в ходе разбирательств сумму кэшбэка ему все же выплатили.
На форуме Альфа-банка на сайте Banki.ru также можно встретить жалобы на отказ в выплате кэшбэка. Некоторые из них датируются октябрем и ноябрем прошлого года. Но большинство отзывов о проблеме с начислением кэшбэка начали появляться с 16 января.
Клиенты пишут, что специально заводили дебетовую карту с кэшбэком на АЗС, а также кафе и ресторанах, потому что значительная часть трат уходит именно на эти категории покупок. Однако за ноябрь и декабрь кэшбэк они не получили.
Пример жалобы клиента Альфа-банка на отказ в выплате кэшбэка. Источник: banki.ru
Представитель банка на форуме в объяснениях с пользователями ссылался на изменения пункта 1.12 правил программы лояльности, согласно которому организация может прекратить или приостановить действие карты, если зафиксирует признаки злоупотребления правом на получение бонусных выплат.
Правда, держателям карты ни о каких изменениях в программе лояльности ранее не сообщали.
Когда Альфа-банк успел изменить условия выплаты кэшбэка?
Последняя редакция правил программы лояльности для держателей дебетовой карты Cashback произошла 20 сентября 2018 года, а внесенные изменения вступили в силу 25 сентября. Стоит заметить, что пункт 1.9 правил программы позволяет банку вносить любые корректировки в документ когда угодно.
Скорее всего, изменениям подвергся тот самый пункт 1.12, на который ссылаются представители «Альфы». Он действительно разрешает банку «по своему усмотрению» и «без объяснения причин» приостановить действие карты клиента, если суммы расходных операций по категориям «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе» или «Кинотеатры» будут значительно превышать траты по остальным направлениям.
Соседний пункт 1.13 добавляет, что кредитная организация может исключить из программы любого клиента, который не соблюдает правила (в том числе и пункт 1.12), совершает мошеннические действия (оценку им дает банк) или злоупотребляет условиями программы (тоже подпадает под пункт 1.12).
Самое интересное, что банк обязуется уведомлять участников программы об изменениях только «путем размещения такой информации на сайте». При этом держатель карты должен самостоятельно отслеживать изменения правил, о чем гласит пункт 4.5.
А что же в других банках?
Мы сравнили правила программы лояльности карты Альфа-банка с аналогичным документом Тинькофф-банка по карте Tinkoff Black, которая также предоставляет кэшбэк в различных категориях.
«Тинькофф» не требует равномерных расходов по различным категориям покупок, как это делает «Альфа». Но, согласно пункту 4.9 собственной программы лояльности, «Тинькофф» также может на свое усмотрение списывать бонусы (начисленный кэшбэк) или отказывать в их получении, если клиент злоупотребляет условиями программы или нарушает ее правила.
Вдобавок пункт 7.4 позволяет банку исключить любого клиента из программы без предупреждения, если тот нарушает ее условия, совершает мошеннические действия или злоупотребляет предоставленными привилегиями.
«Тинькофф» тоже уведомляет об изменениях в документах только через сайт и обязует держателей карт самостоятельно отслеживать их. Согласием клиента со вступившими в силу изменениями считаются дальнейшие действия по использованию карты.
Таким образом, банки формально закрепляют за собой право своевольно изменять условия по использованию карт и одновременно снимают с себя ответственность за возможные потери, которые впоследствии понесет клиент. К примеру, клиент оплатил годовую комиссию за обслуживание, когда оформлял карту по старым условиям, а через месяц они изменились и уже его не устраивают. С другой стороны, никто не запрещает попросту сменить банк.
Заправь свою карту. Кэшбэк на АЗС, в кафе и ресторанах
кэшбэк в кафе и ресторанах
обслуживание при выполнении условий
Бесплатно доставим сегодня при заказе в течение
Закажите сейчас — бесплатно доставим завтра
кэшбэк от заправок на любых АЗС
кэшбэк от счетов в кафе и ресторанах
кэшбэк на все остальные покупки
начисляем на остаток по счёту каждый месяц
Выберите тариф
кэшбэк на АЗС при сумме покупок более 70 000 ₽ в месяц
кэшбэк на кафе и рестораны при сумме покупок более 70 000 ₽ в месяц
кэшбэк на всё при сумме покупок более 70 000 ₽ в месяц
Максимальная сумма возврата (не более 5 000 ₽ на категорию) в месяц при сумме покупок более 70 000 ₽ в месяц
кэшбэк на АЗС при сумме покупок более 70 000 ₽ в месяц
кэшбэк на кафе и рестораны при сумме покупок более 70 000 ₽ в месяц
кэшбэк на всё при сумме покупок более 70 000 ₽ в месяц
Максимальная сумма возврата (не более 7 000 ₽ на категорию) в месяц при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
Продолжите заполнение заявки
ранее вы начинали заполнять заявку . Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились
Закажите карту прямо сейчас
Шаг 1 из 5. Заполните первый шаг и станьте на + 25 % ближе к карте CashBack
Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных
Полезно знать
Необходимо потратить по карте в месяц
Кэшбэк в кафе и ресторанах
Максимальная сумма возврата в месяц
Не более 5 000 ₽ на категорию
Не более 5 000 ₽ на категорию
для владельцев карт «Премиум»
Не более 7 000 ₽ на категорию
Как начисляется кэшбэк?
Кэшбэк начисляем за покупки по картам. Начисление происходит до 15 числа следующего месяца. Проверяйте его в приложении и компенсируйте любую покупку, сумма которой меньше или равна накопленному кэшбэку.
Есть ли комиссия за снятие наличных?
Комиссии нет, если вы снимаете в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.
При снятии в других банкоматах комиссия 1,5% от суммы, минимум 200 ₽. Возвращаем её до конца следующего месяца, если ваши остатки на счетах больше 30 000 ₽ или траты по картам больше 10 000 ₽ в месяц. Первые 2 месяца комиссия возвращается без проверки остатков и трат.
По Альфа-Карте без преимуществ снятие в сторонних банкоматах всегда с комиссией 2% минимум 200 ₽.
Как активировать карту?
Зарегистрируйтесь в нашем приложении по номеру счёта. После входа в разделе «Все счета и карты» выберите карту и нажмите кнопку с активацией. Придумайте и задайте пин. Готово, ваша карта активна.
Можно ли использовать бесконтактную оплату?
Для её активации нужно провести любую операцию в банкомате или при первой оплате на кассе вставить карту в терминал и ввести пин-код.
Замените его в приложении банка. В разделе «Все счета и карты» выберите карту и нажмите «Новый пин-код».
Заблокируйте её в приложении или интернет-банке.
Как оплачивать коммунальные услуги без комиссии?
Просто нажмите кнопку «Оплатить и перевести» в приложении банка и выберите пункт «Коммунальные услуги».
Пополнение карты и перевод в другой банк без комиссии
Вы можете пополнить карту без комиссии переводом с карты другого банка в нашем приложении. Для перевода в другой банк без комиссии нужно отправлять деньги по реквизитам счёта. Нажмите кнопку «Оплатить и перевести» и выберите пункт «В другой банк».
Хотите настроить пуш или смс уведомления?
Откройте приложение и в правом верхнем углу нажмите на иконку «•••». В настройках выберите нужный вам формат уведомления.
Не нашли ответ на вопрос?
Воспользуйтесь круглосуточным чатом в приложении или позвоните по телефону: 8 495 788-88-78 (Москва и МО), 8 800 200-00-00 (другие города).
8 800 2000-000 — частным лицам
8 800 100-77-33 — бизнесу
Приложение для айфона и андроида
© 2001-2019. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных ценных ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.