Антиколлекторы помощь должникам с мфо

Агентства для борьбы с коллекторами пользуются всё большей популярностью, и главная причина этого явления – стиль работы коллекторов, всё более грубый и бесцеремонный, они делают всё, чтобы выбить из должника деньги, совершенно не стесняясь в средствах. В таких случаях должнику остаётся рассчитывать лишь на помощь антиколлекторов. О том, кто это такие и как они работают, мы и расскажем сегодня.

Долговая яма и коллекторы

Коллекторами работают люди с опытом психологического давления, и начинают сразу именно с него. Цель коллекторского агентства – запугать должника, чтобы его первостепенной задачей стала выплата долга банку, и ради этого он забыл обо всех прочих своих нуждах. Прямое насилие коллекторы не применяют, во всяком случае, никаких законных оснований на это у них нет, и если дело дойдёт до такого, то должник всегда может обратиться в полицию. Однако, когда коллекторы просто «ведут осаду», полиция не может оказать особой помощи – в ход идут постоянные звонки, включая позднюю ночь, причём не только самому должнику, но и его семье, знакомым, работодателям.

Банки не передают дело сразу в суд, вместо этого медля, а затем отдавая долг коллекторам по простой причине – им выгодно, чтобы долг был отдан не сразу, накопилось некоторое количество штрафов. Но что делать самому гражданину, которому не дают спать ночами постоянными звонками, угрожают забрать в счёт долга имущество, и другими карами? Обратиться в антиколлекторское агентство.

Антиколлекторы

Антиколлекторские услуги требуются каждому должнику, неспособному справляться со своими обязательствами по кредитам. Антиколлекторская компания займётся оптимизацией долга при помощи таких инструментов, как перекредитование и реструктуризация, в результате чего глубина долговой ямы, в которую попал клиент, будет существенно уменьшена.

Кто такие антиколлекторы? Их также называют кредитными юристами, именно потому, что их цель – юридическое обеспечение защиты интересов клиента при выплате кредитов. Антиколлекторы оказывают помощь должникам, они могут добиться продления срока кредита и снизить ежемесячные выплаты, получить отсрочку и уменьшить штрафные санкции за задержки.

Цели антиколлекторов

Разберёмся с тем, как работают антиколлекторы, и начнём с их целей. В результаты работы кредитного юриста должник должен выбраться из своей ситуации с наименьшими возможными потерями, это касается как финансовых средств, так и нервов, расходуемых на общение с коллекторами – ведь дать отпор коллекторам также важная цель.

Несмотря на это, само название «антиколлекторы» может ввести в частичное заблуждение, ведь не отражает всех смыслов. Помимо непосредственно борьбы с коллекторами, как мы уже знаем, в список входит множество других услуг.

Стандартная стратегия работы антиколлектора базируется на том, что банки крайне неохотно передают дела в суд: вместо этого они пытаются ждать всё большей просрочки, чтобы из условных 50 тысяч штрафа сделать все 500, и уже затем начать терроризировать клиента. В суде такие вопросы, скорее всего, будут решены не в пользу банка – какую-то компенсацию он наверняка получит, но далеко не в том размере, который требует с должника. Поэтому банк и не спешит идти в суд, вместо этого изматывая клиента морально, пытаясь заставить отдать всю требуемую сумму, достав её любыми способами. В этом и есть уязвимое место банка, на которое можно давить.

Функции

Рассмотрим подробнее пять основных функций, которые могут выполнять антиколлекторы.

1. Ведение переговоров с банками и коллекторами

С заёмщиком заключается договор поручения, на основании которого можно вести переговоры от его имени. После этого все дальнейшие переговоры берёт на себя опытный юрист, способный отразить любые нападки коллекторов и защитить права своего клиента перед банком, добившись существенного улучшения условий займа – закон предоставляет для этого немало рычагов, которыми нужно лишь уметь пользоваться.

2. Оценка кредитного досье

3. Достижение договорённости об отсрочке

При угрозе принудительного взыскания средств кредитный юрист берёт на себя переговоры о предоставлении отсрочки.

4. Подготовка документов для судебного процесса

Если компромисс с банком не найден, а время работает не на заёмщика, остаётся лишь подать в суд для скорейшего разрешения конфликта. В таком случае антиколлекторская компания займётся подготовкой пакета документов, а также проконсультирует клиента по всем связанным вопросам.

5. Представление интересов в суде

Коллектор будет выступать в роли адвоката. При необходимости обжаловать решение, антиколлектором оформляются все нужные для него документы.

Работа с антиколлектором

Насколько целесообразно обращение, и будут ли услуги антиколлектора полезными в вашем случае – зависит от ситуации, а потому лучше заранее обратиться к компетентному в финансовых вопросах юристу и предварительно обсудить это с ним, составив чёткое мнение. Действительно полезным будет обратиться к кредитному юристу ещё перед тем, как взять сам кредит, и выбирать уже вместе с ним. Тогда вы почти гарантируете себе хороший кредит, а если всё же возникнут проблемы, сможете рассчитывать на помощь. Рассмотрим процесс обращения в антиколлекторское агентство и дальнейшую работу по шагам.

Как выбрать антиколлектора

Рассмотрим вопрос о том, как же отличить добросовестного антиколлектора от мошенника. Ведь некоторые юристы даже работают в связке с коллекторами! Обращение к таким «специалистам» ненадолго избавит от навязчивых звонков, но вскоре они начнутся вновь, а проблемы так никто и не решит. Выбор компании, которая будет представлять ваши интересы – дело непростое, и делать его нужно с учётом всех факторов. Помогут в этом и интернет-приложения, например, Антиколлектор Россия.

Вот основные признаки, по которым можно вычислить мошенников:

1. Обещание исправить кредитную историю

Оно невыполнимо – если ваша история испорчена просрочками, то ничего с этим сделать невозможно. Если вам обещают «переписать» историю – сразу же отказывайтесь от услуг этой компании.

2. Гарантия отмены процентов

Ни один юрист не сможет полностью убрать проценты, чтобы пришлось выплачивать исключительно тело кредита. Снизить – да, отменить штрафы – да, оспорить сам договор, и так далее. Но не убрать проценты полностью, что часто обещают мошенники.

3. Гарантия отмены неустойки без суда

Обжаловать неустойку можно только в суде, а значит, настоящий специалист не сможет дать подобной гарантии.

4. Обещание полного избавления от долга

Это случается крайне редко, и профессиональные антиколлекторы таких обещаний давать не должны, потому что, даже если сразу видны допущенные банком просчёты, которые могут позволить выиграть дело в суде, всё равно полностью избавиться от долга, скорее всего, не выйдет.

Подытоживая эти четыре пункта, можно отметить, что общей приметой мошенников являются чрезмерно оптимистичные, иногда на грани фантастики обещания. Таким образом они стремятся перебить обещания действительно солидных компаний и завлечь к себе побольше клиентов, а вот о выполнении обязательств, как правило, не думают, поскольку выполнить их все в полном объёме практически нереально.

Если кредитный юрист действительно настроен плотно заниматься вашим делом и отрабатывать свои деньги, но он сделает следующее:

• Изучит все имеющиеся документы.
• Обрисует перспективы дела и скажет, где можно выиграть, а с чем возникнут проблемы.
• Объяснит, каким образом бы действовал он, и каким станет наиболее вероятный итог.

Антиколлекторское агентство помогает исключительно в рамках закона, и иногда может использовать определённые «серые зоны» во благо клиента. Лёгким и быстрым это не будет, так что внимание стоит обращать на обещания – реалистичны ли они, а также на то, насколько детально юрист вникает в дело.

Легенды и истории из жизни опутывают микрофинансовые организации, загоняющие людей в кабалу и выбивающие с них деньги в прямом смысле этого слова.
Постараемся разобраться, что такое МФО и как они работают с коллекторами на самом деле.

○ Видео.

○ Микрофинансовые организации.

МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО.

Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений. Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки. Это позволяет гражданам получить заем в максимально короткое время без детальной проверки их платежеспособности.

Нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность МФО:

• ГК РФ.
• Закон о МФО № 151-ФЗ.
• Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

МФО выдают займы только в рублях. Максимальная сумма – 1 миллион.

○ Ответственность заемщика перед МФО.

Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).

Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.

Ответственность может наступить в виде:

• Неустойки.
• «Сложных» процентов – это проценты, которые начисляются на проценты.

Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности.

○ Основания для обращения в суд.

Обращение МФО в суд – большая редкость, так как таким организациям проще добиться выплат своими методами.

Тем не менее, когда неплательщик безнадежный, микрофинансовые организации не пренебрегают судом. Основания для обращения в суд:

• Отказ заемщика платить.
• Постоянные прострочки.
• Большая неустойка.
• Максимально начисленный процент за пользование займом.
• Уклонение от контактирования с МФО.
• Мошенничество плательщика.

○ В каких случаях судебное разбирательство выгодно и невыгодно для заемщика?

Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону. Долг придется отдавать в полном объеме.

Но бывают и ситуации, когда заемщику суд выгоден.

✔ Отсутствие долга и займа как такового.

МФО часто передают долг коллекторам, после чего организация теряет право требовать возврат займа. К тому же, сама передача обычно происходит незаконно, без предупреждения должника, чем нарушается п. 2 ст. 388 ГК РФ.

Если МФО после передачи долга обратиться в суд, то она не сможет доказать свое право на истребование долга.

✔ Слишком большие пени и штрафы за просрочку.

Здесь есть 2 выгодных момента:

• Пени и штрафы прекращают начисляться, когда кредитор идет в суд.
• При невозможности заемщика платить, суд может уменьшить сумму долга.

Уменьшить долг можно в случае, если у заемщика сложились сложные жизненные обстоятельства, которые суд посчитает уважительными. Для этого ему необходимо подать встречный иск, снижения штрафных санкций можно потребовать на основании ст. 333 ГК РФ.

○ Как работают коллекторские агентства МФО?

Обычно коллекторы и МФО тесно взаимосвязаны, так как микрофинансовым организациям часто приходится обращаться за помощью к вымогателям.

Дело в том, что у небольших микрофинансовых организаций обычно нет своего менеджера по работе с задолженностью, зато есть настойчивый коллектор, который даже при звонках заемщикам звонит от имени МФО. Должник при этом не знает, что его долг уже передали.

Основные формы взаимодействия:

1. Агентский договор. Работу коллектор зачастую осуществляет по доверенности от имени МФО.
2. Договор цессии (право требования денег переходит к коллектору). Заключая такой договор, стороны зачастую нарушают всякие законы, неправомерно меняя условия займа, завышая процент.

○ Часто ли встречаются криминальные коллекторы у МФО?

Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках Закона № 230-ФЗ, но на рынке все иначе. Коллекторы часто выезжают большими бригадами к должнику и, угрожая применением силы, заставляют человека любым способом вернуть деньги.

Связано это с большими процентами, которые получает коллектор от МФО, что позволяет вымогателю закрывать глаза на закон.

○ Как защититься от коллекторов?

Если вам и вашим близким угрожают, а также действуют вопреки Закону № 230-ФЗ (звонят ночью, присылают десятки сообщений в день, используют вашу персональную информацию), вы должны обратиться в уполномоченные структуры с жалобой. Чтобы не быть голословным необходимо, заранее подумать, как противодействовать коллектору. Для этого необходимо:

• Записывать каждый разговор на диктофон.
• Интересоваться именем, должностью позвонившего, кого представляет.
• Сохранять всю документацию, письма МФО и коллекторов.
• Вызывать полицию, если к вам пришли и угрожают выломать дверь.

○ Куда обращаться за помощью?

Как наказать коллектора? Обратиться с жалобой можно в следующие структуры:

Эти органы проведут проверку по факту нарушения и соберут достаточную доказательную базу для обращения в суд.

Если же речь идет о финансовых махинациях, рекомендуем обратиться сперва к адвокату, на МФО можно также пожаловаться в ЦБР РФ.

○ Помощь антиколлекторов.

Если вы взяли микрозаем, то обращение к антиколлекторам – не ваш вариант. В теории можно найти хорошего специалиста, способного уменьшить долг, но пока будут длится переговоры, проценты будут расти.

Кроме того, грамотного антиколлектора найти крайне трудно, в основном, это мошенники, которые тесно сотрудничают с теми же МФО и их взыскателями.

○ Советы юриста:

✔ Коллекторы преследуют должника на протяжении полугода, постоянно угрожая ему по телефону. Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения?

Да. Для этого вам достаточно записать разговор на диктофон, в начале записи желательно об этом уведомить собеседника. С жалобой можно обратиться в полицию и в прокуратуру. По факту угроз заводится уголовное дело о вымогательстве.

✔ Коллекторы выкупили долг в размере 20 000 рублей, через три месяца перепродали его другой фирме, но уже в размере 234 000 рублей. Правомерно ли назначение таких процентов за небольшую просрочку?

Назначение таких процентов противоречит закону. Проценты за просрочку не могут превышать трехкратную сумму займа (ст. 12 Закона № 151-ФЗ). Это требование распространяется и на коллекторов, так как, приобретая долг, они не могут изменить размер процентов без вашего ведома (п. 1 ст. 384 ГК РФ). В вашей ситуации рекомендуем обратиться в суд.

В этом видео Вы узнаете, как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Содержание:

коллекторы

По закону коллекторы МФО ничем не отличаются от взыскателей, которые пытаются вернуть невозвращенные банковские кредиты. Все они подчиняются одному закону – О коллекторской деятельности. Но если говорить о практике, то должники микрофинансовых организаций гораздо чаще страдают от незаконных действий взыскателя.

На каком основании МФО работают с коллекторами

Микрофинансовые организации имеют полное право самостоятельно заниматься взысканием долгов или передавать дела коллекторам. Передача бывает двух видов:

1. В рамках агентского договора. То есть долг по-прежнему принадлежит МФО, просто она привлекла коллекторов для его взыскания.
2. В рамках цессии. Цессия – переуступка или продажа долга в полном объеме. После этого долг принадлежит коллектору, МФО более никак не относится к должнику.

Некоторые микрофинансовые организации создают дочерние коллекторские агентства, которые по факту подконтрольны самой МФО. То есть они не платят за взыскание сторонним организациям, они продают или передают долги “своему” агентству. Конечно, так могут делать только крупные компании с большими оборотами.

Некоторые коллекторы микрозаймов по факту вовсе не коллекторы, а сотрудники службы взыскания МФО. Есть МФО, которые не открывают дочерние агентства (на практике открыть такое крайне сложно), они просто создают при своей компании отдел взыскания, который и занимается диалогом с должниками.

Но кто бы ни взыскивал с вас заем, для всех взыскателей правило одно – нельзя переходить черту закона. К сожалению, многие должники МФО с этим сталкиваются.

Агрессивные методы взыскания

Банковские должники обычно не терпят того, что приходится выносить должникам микрофинансовых организаций. Коллекторы МФО получают хорошее вознаграждение, размер которого напрямую зависит от взысканных сумм.

Агентство всегда устанавливает план для своих сотрудников, и те этот план стараются выполнить всеми способами, только так они получат хорошую премию. И если банки предпочитают работать только с агентствами, которые взыскивают долги строго законным методом, то многие МФО не так принципиальны.

По статистке больше всего страдают клиенты небольших МФО. Крупные компании все же следят за своей репутацией и предпочитают легальное законное взыскание.

Если МФО передает долг коллекторам, к вам могут применяться следующие незаконные методы взыскания:

1. Слишком частые и навязчивые звонки, в том числе в позднее и ночное время. По закону вас не могут беспокоить поздно и не чаще раза в день и трех раз в неделю.
2. Звонки родственникам, друзьям, на работу должника.
3. Распространение нелицеприятной информации (листовки, надписи в подъезде).
4. Недружелюбные визиты, агрессия.
5. Грубое поведение, угрозы должнику и его близким (лично и по телефону).
6. Порча имущества (залитые клеем замочные скважины, порча дверей, глазков и пр).
7. Хождение по соседям, разглашение информации о долге и самом должнике третьим лицам.
8. Звонки со скрытых номеров.

Это лишь часть того, что можно назвать агрессивным поведением коллектора по отношению к должнику. К сожалению, нелегальные взыскатели постоянно разрабатывают новые методы давления на должника.

Все эти незаконные методы направлены только на одно – заставить должника платить. И, как показывает статистика, эти методы действительно работают, поэтому и агрессия процветает, несмотря на принятый закон о коллекторах.

Если МФО продала долг коллекторам, пугаться этого не стоит, просто теперь вы будете должны другой организации. Обычно это действие совершается, когда МФО больше не видит смысла проводит взыскание. После продажи долга вам могут сделать выгодное предложение – списать часть долга (до 50%) при условии его погашения: не спешите от этого предложения отказываться.

Как бороться с незаконными действиями коллекторов

Если взыскивают заем коллекторы с применением незаконных действий, не следует сидеть сложа руки. Если вы будете бездействовать, коллекторы будут давить на вас ее сильнее, не видя отпора.

Что делать:

• незамедлительно вызывайте полицию, если коллекторы пришли к вам домой с угрозами или испортили ваше имущество;
• пишите заявление в полицию, если слышите угрозы;
• обращайтесь в Роскомнадзор, если взыскатели разглашают о вас сведения третьим лицам (соседям, родственникам и пр.);
• обращайтесь в прокуратуру, если нарушаются нормы Закона о коллекторской деятельности (нормы найдете в интернете);
• по любым вопросам и с любыми жалобами можно обращаться в ФССП, так как именно этой службе подконтрольные все легальные коллекторские агентства.

О легальных и нелегальных коллекторах

Микрофинансовые организации могут работать с нелегальными агентствами, что крайне плохо для должника. Фактически это шарашкина контора, которая вообще не имеет заниматься этой деятельностью. Чтобы стать легальной, компания должна соответствовать высоким критериям и пройти проверку ФССП.

На сайте ФССП опубликован актуальный перечень легальных агентств. Если с вами ведет диалог компания, наименования которой нет в этом списке, она вообще не имеет право с вами общаться. Как можно быстрее направляйте жалобу в ФССП, чтобы служба пресекла ее деятельность.

Статьи

• Анализ кредитоспособности заемщика
  03/12/2018
• Платёжный баланс: определение и структура
  02/12/2018
• В каком банке лучше взять кредит на 14 февраля
  26/01/2019
• Имущественный налог в России
  08/05/2018
• Почему выгодно брать займы
  27/08/2018

Курс обмена валют

Информация

РАЗДЕЛЫ

Условия получения:
Первый микро-кредит до 10 тысяч рублей может быть выдан по ставке 0% в том случае, если вы вовремя его погасите;
Процентная ставка по микрозаймам от 0 до 840% годовых, по потребительским кредитам и кредитным картам – от 17 до 31% годовых.
В случае нарушения сроков возврата, размер пени составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита;
В случае длительной задержки выплаты информация о заемщике будет передана в БКИ.

Последствия невыплаты заёмных средств
Если вы не вернули кредит или сумму процентов за пользование заемными средствами, компания кредитор начислит штраф за просрочку. Однако многие кредиторы идут на уступки и дают несколько дополнительных дней на разрешение данного вопроса. Но, если вы не выходите на связь в течение длительного времени, с вас могут взять дополнительно в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении условий по погашению кредитов Ваши данные могут быть переданы в реестр должников, а задолженность – коллекторскому агентству для взыскания долга.
Кредитор заранее предупреждает Вас о наступающем сроке оплаты посредством СМС или электронной почты. Если Вы оплачиваете все задолженности в срок, вам могут быть предоставлены более выгодные условия на будущий займ, плюс Вы формируете хорошую кредитную историю.

Джин Мани © 2019 Использование материалов с данного сайта разрешено только с согласия автора. Онлайн сервис по подбору займов. Дисклеймер: мы не являемся финансовой организацией, не заключаем договоров займа, не выдаём кредиты в какой бы то ни было форме. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.