При банкротстве кредитной организации к текущим платежам относятся суммы, которые поступили на ее корреспондентский счет после отзыва лицензии и подлежат возврату. Деньги, поступившие на счет банка до отзыва у него лицензии, можно вернуть только в рамках дела о банкротстве в общем для требований реестровых кредиторов порядке (постановление Президиума ВАС РФ от 04.12.2012 № 10663/12).
Общество с ограниченной ответственностью (далее — истец) 13 и 14 апреля тремя платежными поручениями перечислило денежные средства на счет своего контрагента, открытый в другом банке. Банк плательщика в этот же день зачислил деньги на свой корсчет, а затем средства поступили на корсчет банка получателя. Однако на момент платежа счет контрагента в этом банке уже был закрыт, и денежные средства зависли на корреспондентском счете как «суммы, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения».
На следующий день, 15 апреля, на основании приказа Банка России с 18 апреля у банка получателя была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Спустя некоторое время решением арбитражного суда данный банк был признан банкротом, судом назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов (далее — управляющий).
Поскольку банк не вернул деньги получателю (это предусмотрено п. 8.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»), общество обратилось в арбитражный суд к банку (далее также — ответчик) с иском о взыскании неосновательного обогащения в размере перечисленных средств.
Истец ссылался на тот факт, что право собственности на перечисленные денежные средства сохраняется за ним как за плательщиком до момента, пока платеж не будет зачислен на расчетный счет получателя в его банке. Поскольку деньги на счет не поступили (так как он на тот момент уже был закрыт), то их собственником остается истец. Возвратить эти средства банк был обязан в течение пяти рабочих дней, но не сделал этого.
В то же время ответчик указал, что обязательство по неосновательному обогащению возникает в момент неосновательного приобретения должником денежных средств, в данном случае — в момент зачисления денег на корреспондентский счет банка. Так как это произошло до отзыва у него лицензии, требования истца нельзя признать текущими, и они должны рассматриваться в рамках дела о банкротстве.
Суд первой инстанции посчитал доводы истца обоснованными и удовлетворил заявленный иск полностью, руководствуясь следующей логикой. К текущим обязательствам в деле о банкротстве кредитной организации относятся, в частности, денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершения конкурсного производства (п. 2 ч. 1 ст. 50.27 Федерального закона от 25.02.99 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», далее — Закон № 40-ФЗ). Поскольку обязанность по возврату денежных средств возникла у ответчика, как указал истец, 20 и 21 апреля соответственно, то есть после отзыва у банка лицензии, указанные обязательства относятся к текущим.
Кредитная организация вправе после отзыва у нее лицензии и до дня вступления в силу судебного решения о признании ее банкротом или ее ликвидации возвращать банку плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на ее корреспондентский счет (п. 1.4 Указания ЦБ РФ от 05.07.2007 № 1853- У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)»). Тот факт, что спорные денежные средства были учтены как невыясненные платежи, банком не оспаривалось. А ошибочно перечисленные денежные средства не могут составлять конкурсную массу и до их зачисления на счет получателя являются собственностью плательщика (п. 1, 2 ст. 50.35 Закона № 40-ФЗ, п. 6 приложения 28 к Положению о безналичных расчетах от 03.10.2002 № 2-П, действовавшего в тот период).
Ни апелляционная, ни кассационная инстанции не усмотрели оснований для удовлетворения соответствующих жалоб, поданных конкурсным управляющим банка-ответчика.
Суд апелляционной инстанции также отметил, что поскольку нормативно-правовыми актами Банка России специально не установлен срок для возврата денежных средств, поступивших для зачисления на закрытые счета в банке получателя, то такой возврат следует производить в разумный срок (п. 2 ст. 314 ГК РФ).
Конкурсный управляющий банка-ответчика не согласился с выводами судов и обратился в ВАС РФ с заявлением о пересмотре принятых судебных актов в порядке надзора. В результате пересмотра это заявление было удовлетворено, а исковое заявление — оставлено без рассмотрения.
Так, Президиум ВАС РФ указал, что денежное обязательство должника по возврату стоимости неосновательного обогащения для целей квалификации в качестве текущего платежа считается возникшим с момента фактического приобретения или сбережения имущества должником за счет кредитора (п. 9 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве»). Причем данный вывод распространяется и на случаи банкротства кредитных организаций.
В рассматриваемом деле моментом фактического получения ответчиком спорных денежных средств следует считать момент их зачисления на корреспондентский счет этого банка. Данная операция имела место до отзыва у банка лицензии. Потому соответствующее денежное требование о возврате суммы неосновательного обогащения следует предъявлять в деле о банкротстве ответчика (подп. 4 п. 1 ст. 50.19, подп. 2 п. 1 ст. 50.27 Закона № 40-ФЗ). Поскольку истец этого не сделал, поданное им исковое заявление подлежало оставлению без рассмотрения (п. 4 ч. 1 ст. 148 АПК РФ).
В постановлении есть оговорка о возможности пересмотра в связи с новыми обстоятельствами вступивших в законную силу судебных актов по делам со схожими фактическими обстоятельствами, которые приняты на основании норм права в ином истолковании (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ).
В рассмотренном деле был поставлен вопрос о возврате денег с корреспондентского счета банка, предназначенных для кредитора компании. Однако уделить внимание стоит еще одному аспекту ситуации, когда у банка (получателя или плательщика, не имеет значения) отзывают лицензию: считается ли должник исполнившим денежное обязательство? Или же он обязан повторно перечислить ту же сумму на счет контрагента в действующей кредитной организации? По общему правилу, денежное обязательство является исполненным в момент поступления денег на корреспондентский счет банка кредитора (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 № 5). Однако в договоре стороны могут определить другой момент, например, со дня представления платежного поручения в банк плательщика при наличии достаточных денежных средства на счете должника.
Все онлайн-переводы и платежи в режиме онлайн проходят через транзакцию, которая представляет собой последовательность разных операций, которые в конечном итоге должны выполнить ваш запрос, перевести деньги по нужному адресу. На одном из этих этапов ваши деньги могут застыть. На то есть огромное количество причин, будь то сбои в платежной системе, недостаток средств на вашему счету, неверно введенные реквизиты получателя, неверно введенный одноразовый пароль и т.д. Мы расскажем вам что делать, если платеж завис в обработке.
3 способа вернуть деньги, если платеж завис в обработке
Вы должны понимать, что деньги, зависшие в обработке, в любом случае зависают на счету банка. Вы должны позаботиться об их возврате в кратчайшие сроки.
Если ваш платеж завис в обработке, то первое, что вы должны сделать – это постараться вернуть их на собственный счет.
Сделать это можно тремя разными способами:
- по телефону;
- в отделении банка;
- через интернет-банкинг.
Для возврата средств любым из этих способов вам понадобится квитанция об оплате. Рекомендуем вам также сделать скриншот смс-сообщения или из интернет-банкинга в качестве подтверждения факта списания средств. При обращении в банк вам также понадобится паспорт.
1. По телефону
Отозвать платеж, зависший в обработке можно при помощи звонка в консультационную линию банка. Оператор попросит вас указать реквизиты квитанции платежа и паспортные данные.
Если платеж завис не из-за того, что вы указали неверные реквизиты его назначения, то платеж может быть отправлен по назначению. В противном случае средства должны будут вернуться на ваш счет.
Обратите внимание, что сотрудник колл-центра помимо ваших паспортных данных и номера квитанции об оплате может задать вам и другие вопросы для идентификации вашей личности. Это может быть кодовое слово или какие-либо детали последних покупок по вашему счету.
Рекомендуем вам обратиться в банке по телефону по поводу застывшей транзакции в течение суток.
2. В отделении банка
Если у вас возникли какие-либо затруднения с аннулированием платежа по телефону (например, вы не вспомнили кодовое слово или затруднились ответить на другие вопросы оператора), значит вы должны обратиться в ближайшее отделение.
Это также следует сделать достаточно оперативно. В противном случае ваша заявка на возвращение средств на счет может рассматриваться несколько недель.
Сотрудник банка подскажет вам как правильно заполнить бланк заявления по возврату средств и отмене транзакции. Возврат списанных средств всегда осуществляется по заданному алгоритму.
В случае одобрения вашей заявки на возврат средств, они будут возвращены без выплаты комиссии. Также стоит отметить, что скорость возврат денежных средств будет зависеть от того, какие причины спроецировали заморозку платежа.
Если вы ввели неверные реквизиты назначения платежа – это одно дело, но совсем другое дело, если вы, например, ввели неверный одноразовый пароль.
Практике известны случаи, когда банк отклонял заявки на возврат денег по неопределенной причине. В этом случае вас ждут судебные тяжбы, особенно если вы поздно обратились в банк.
Оцените ситуацию, и если сумма перевода, который вы пытаетесь вернуть значительно ниже той суммы, которую вы потратите на издержки, то может и не стоит затевать судебные разбирательства.
3. Через интернет-банкинг
Для того, чтобы решить проблему зависшего платежа, зайдите в личный кабинет интернет-банкинга.
Если вы еще не пользуетесь данной услугой, то можете получить логин и пароль в ближайшем банкомате, использовав при этом банковскую карту.
Далее, действуйте следующим образом:
- Зайдите в личный кабинет.
- Найдите строку платежи/переводы.
- Проверьте статус вашего платежа или перевода. Если система предлагает вам отменить платеж, то сделайте это, и тогда ваш вопрос будет решен.
Это значит, что банк еще не обработал платеж, поэтому он фактически застыл в воздухе и вы можете вернуть его обратно. Опять же, если вы заметили неверные реквизиты перевода, то сразу же отзовите назад ваши деньги. - Получите ваши деньги обратно если рядом с платежом вы увидите отметку «отозвано», значит ваши деньги в течение дня вернуться на счет. В противном случае, обратитесь непосредственно в банк.
Вот еще несколько видов отметок в интернет-банкинге, которые будут означать, что вы верно отозвали свои деньги:
- «отклонено»;
- «прервано»;
- «отменено».
Вывод : Все, что касается банковских платежей и переводов, должно проверяться с детальной точностью. Но даже компьютер может ошибиться, что уж говорить про человека.
Если вы допустили ошибку и отправили деньги не по точным реквизитам, и они зависли в обработке, то воспользуйтесь нашими советами и легко и быстро решите свою проблему.
А вы сталкивались с подобной ситуацией? Как вы решили эту проблему? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.
Теперь вы знаете что делать, если платеж завис в обработке.
Добрый день! Что делать?! Мы являемся юридическим лицом (ООО) 07.08.15 мы отправили деньги с расчетного счета Пробизнесбанка в другой банк как пополнение счета ООО, деньги со счета списались платежка проведена есть выгрузка из банка клиента, есть платежка с отметкой банка, уведомление что деньги со счета ушли 07.08.2015 в банке клиенте, на почте, смс уведомлением от банка, ждали деньги 10,11.08.15, в обед 11 решили проверить работу кор счета и отправили деньги (1000р.) с банка получателя на счет нашего ООО в Пробизнесбанк, деньги пришли в течении часа. На текущий день портал банки.ру сообщил что на кор счете ЦБ задержано 1,6 мл. руб средств от Пробизнесбанка. 12.08.15 ЦБ отозвал лицензию.
Ответы юристов ( 3 )
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона N 395-1 «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Временная администрация устанавливает кредиторов банка и размеры их требований по денежным обязательствам, и действует до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации.
В настоящее время Вам необходимо подать заявление с информацией о себе (наименование, регистрационные данные, адрес, реквизиты для перечисления средств, подтверждающие полномочия документы) с приложением подтверждающих обоснованность требования документов: договор банковского счета (вклада), договор на расчетно-кассовое обслуживание, платежное поручение о перечислении средств, выписка по счету с остатком денежных средств или иные документы о подтверждении поступления денежных средств на счет.
После рассмотрения данного заявления в 30-дневный срок, временная администрация банка включает или отказывает во включении в реестр требований кредиторов, который в свою очередь передается ликвидатору или конкурсному управляющему.
Если заявление не подано, в дальнейшем нужно подать соответствующее заявление в арбитражный суд в порядке, предусмотренном законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) „
Добрый день, вопрос был в том, что ЦБ не выполнил функцию переводов денежных средств между банками до отзыва лицензии у Пробизнесбанка. ЦБ ввел временную администрацию 7 августа 2015 из АСВ, а лицензию отозвал 12 августа 2015г. т.е. на момент отзыва лицензии денежные средства находились на кор счете ЦБ пять дней, на сколько нам известно ЦБ не имеет права держать на кор счете деньги более трех дней.
