Если не страховать ипотечную квартиру

Граждан, решивших взять ипотечный кредит, часто интересует вопрос о необходимости страхования приобретаемого имущества:

• что будет если не страховать ипотечную квартиру;
• сколько стоит страховка;
• как относится к требованиям банков о дополнительном страховании при ипотечном кредитовании.

Важно! Обязательным для страхования при покупке жилья является единственный риск – умышленное уничтожение/повреждение имущества. Взятое под ипотеку имущество находится в залоге, а залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Банки хотят получить гарантию возврата денег, поэтому предъявляют клиентам перечень рисков, страхование которых считают обязательным. Невыполнение этих требований может повлечь отказ предоставления кредита, увеличение процентной ставки. Некоторые банки требуют от клиентов оформление страхования жизни, трудоспособности заемщика, страхование права собственности.

Если не застраховать квартиру при ипотеке, что будет? Например, разрушился фундамент по причине дефектов конструкции, усадки, естественного износа. По ипотечной страховке это событие признается страховым случаем, если:

• приобретатель и страхователь при заключении договора страхования не знали о конструктивных дефектах;
• поврежденное жилое здание не отвечает установленным санитарно-эпидемиологическим и иным нормам, что не позволяет использовать его как жилье.

Важно! Обязательное страхование недвижимого имущества устанавливается на срок ипотечного кредита.

Надежный договор страхования обязывает страховую компанию при утрате ипотечной квартиры произвести возмещение банку полной суммы кредита и перевод заемщику оставшейся суммы по договору страхования.

Возможны и другие условия, при которых стоимость страховки определяется банком и по стандарту рассчитывается из ипотечного кредита, увеличенного на 10%.

В страховании ипотеки заинтересован и сам заемщик. Ипотечное кредитование – многолетний заем, предполагающий серьезность подхода. Страховка позволяет заемщику оградить близких от бремени по выплате кредита при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Если в период действия договора страхования наступает инвалидность или смерть заемщика, оставшуюся сумму банку выплачивает страховая компания.

Важно! Стоимость комплексного ипотечного страхования составляет 1-3% от суммы ипотечного займа и зависит от состояния квартиры, состояния здоровья заемщиков. Созаемщики оформляют страховку пропорционально их доходам.

Перед выбором банка для оформления ипотечного займа мы рекомендуем изучить условия различных банков-кредиторов по оформлению страховки, получить информацию о дополнительной защите, установленной банками при выдаче ипотечных кредитов.

Обязательному страхованию подлежит единственный риск – утрата и повреждение имущества. Все остальные категории рисков являются добровольными, даже титульное страхование. Однако некоторые банки, например, Сбербанк, титульное страхование возводят в ранг обязательного. Для получения ипотеки в Сбербанке придется оформить два вида полисов:

• на риск полной утраты или повреждения залога;
• на риск отмены права владения предметом залога.

Добровольно заемщики могут застраховать себя от риска:

• смерти;
• утери трудоспособности;
• потери работы.

Важно! Отказ от добровольного страхования не повлияет на принятие решения об одобрении кредита. Добровольное страхование рисков – в интересах заемщика, а не кредитора, поскольку выгодоприобретателями являются заемщик и члены его семьи. Изредка в качестве выгодоприобретателя указывают банк для того, чтобы выполнялся график платежей.

Если вам нужна консультация компетентного юриста по страхованию при ипотечном кредитовании, мы готовы предоставить вам наши услуги. Свяжитесь с нами через форму обратной связи или по телефонам, указанным на нашем сайте, и наши специалисты в кратчайшие сроки проконсультируют вас по вопросам страхования ипотечного имущества.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Решившись на ипотеку, далеко не каждый понимает, что ежемесячные выплаты по ней – это не единственная сумма, которую придется вложить в свое жилье.

Особой и обязательной статьей расхода будет страхование жилплощади.

Что это, сколько это стоит и нужно ли страховать квартиру каждый год?

В этой статье подробно поговорим о том, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Что такое страховка жилья в ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», а именно 31 статья, говорит нам о том, что, взяв квартиру по договору ипотечного страхования, человек обязан ее застраховать.

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы.

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?

Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить.

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Законодательная база

Не стоит думать, что банки навязывают страхование без юридических причин – они руководствуются вторым пунктом 31 статьи ФЗ «Об ипотеке», где указывается на то, что заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

То есть, если вы задаетесь вопросом «можно ли вообще не страховать квартиру при оформлении ипотеки», то нет, нельзя. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.

Досрочное погашение

С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Правила Сбербанка

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• ВТБ Страхование;
• Ингосстрах.

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

• характер жилья (новое, вторичное);
• возраст и состояние здоровья заемщика;
• район;
• условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

Покупка жилья по ипотечному кредиту сегодня стала нормой, но в этой связи у многих возникает вопрос: возможен ли возврат страховки по ипотеке, и если «да», т. →

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является. →