Если взяли кредит по вашему паспорту

Оформление кредита невозможно без присутствия заемщика с его паспортом. Только после идентификации внешности кредитополучателя и его подписи банк имеет право выдать деньги. И всё же единичные случаи мошенничества с чужими паспортами случаются. Что делать, столкнувшись с фактом кредитной махинации по вашему паспорту?

Могут ли оформить кредит на украденный паспорт

По причине невнимательности, а иногда халатности сотрудников злоумышленникам удается получить деньги по подложными документами. Обычно их аферы срабатывают при покупке товара в кредит в торговой точке или при оформлении ссуды по упрощенной системе.

Варианты схем мошенничества:

1. Корректируется собственная внешность или используется сообщник, внешне похожий на владельца паспорта. Кредитным отделам на проверку данных отводится не так уж много времени, и они могут не заметить подвох.
2. Переклеивается фотография в чужом паспорте в надежде, что проверяющий не заметит отсутствие оттиска печати на ней.
3. Оформляется кредит онлайн по скану или ксерокопии украденного паспорта. Сотрудник банка не может увидеть лицо, получающее кредит, и сличить его с фото.
4. Мошенник вступает в преступный сговор с кредитным специалистом.

Как проверить кредитную историю, если потерян паспорт

Проверять свою кредитную историю (КИ) на предмет отсутствия в ней ведений о чужих займах вправе все граждане. Раз в год отчет по своим кредитам возможно получить бесплатно, обратившись в бюро кредитных историй (БКИ). Здесь «черный список» должников ведут все банки страны.

В России таких бюро более десятка. Установить, в какую именно организацию нужно отправить запрос, помогут в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Выход на ЦККИ доступен через официальный ресурс Банка России.

В форме запроса есть поле для указания кода субъекта кредитной истории. Узнать его можно, обратившись в любую кредитную организацию. Если человек никогда не брал заем, запрос в ЦККИ отправляется через нотариуса, банк, телеграф. Ответ поступает на электронный адрес гражданина.

На ваше имя взяли кредит – ваши действия

Доказать собственную непричастность к кредитному мошенничеству сложно, но возможно. Начинать нужно с банка, выдавшего кредит. По вашему заявлению служба безопасности обязана:

• снять информацию с камер видеонаблюдения;
• провести расследование;
• провести экспертизу почерка и отпечатков пальцев с договора, за который брался мошенник;
• принять во внимание справку из полиции о том, что паспорт утерян.

Если кредитная организация всё же отказывается снять претензии, нужно обращаться в суд. Вескими аргументами в вашу пользу будут документы, подтверждающие, что вы заблаговременно заявили в органы правопорядка о потере паспорта, до момента оформления ссуды злоумышленником. Если заем выдан по документу, проходящему по этой базе, виновным будет признан сотрудник кредитного отдела.

Важно! Паспорт признают недействительным только после того, как вы подадите документы на его восстановление.

Для суда также неплохо иметь:

• проездные билеты, если на момент мошеннической сделки вы отсутствовали в городе;
• свидетельские показания знакомых, которые могут подтвердить вашу непричастность к кредиту.

Чтобы свести к минимуму вероятность возникновения такой ситуации, придерживайтесь следующих правил:

1. Проводите периодический контроль всех документов.
2. Не делайте и не храните лишние ксерокопии паспорта.
3. Не отправляйте сканы страниц паспорта на сомнительные ресурсы в интернете.
4. Отдавая личные документы сотрудникам каких-либо ведомств, не выпускайте их из поля зрения.

Вам звонят из микрофинансовой организации и сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история».

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;

не позволяйте копировать его без весомого повода;

не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;

вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);

не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Надежда Тихонова Последние изменения: август, 2019 Кредиты и займы 0 433 Время чтения: 5 мин.

Зачастую люди, потерявшие главный документ, очень беспокоятся и думают: “как бы не взяли кредит на мой паспорт”. Причем случаи бывают самые разные, иногда происходит наоборот — сначала звонят из кредитной организации и требуют денежные средства, а потом уже человек начинает искать документ и не может его найти. Так он узнает о пропаже. При этом мошенники обычно не стесняются, а оформляют как можно больше кредитов. Естественно, что они стараются это сделать в различных организациях. Проценты по ним никто выплачивать не собирается, но как быть владельцу паспорта. Ведь у него, зачастую, бывают собственные планы (например, взять ипотеку либо отдохнуть за границей). Чтобы это не произошло, нужно внимательнее относиться к сохранности личной документации.

Как мошенники могут это сделать

Для оформления кредитного обязательства недобросовестным лицам необходим чужой паспорт. Иногда данный документ они находят, но чаще всего воруют.

Затем в паспорте убирают фотографию владельца, вставляют вместо нее свою, заклеивая снимок специальной пленкой с голограммой, защищающей документ от подделок. В результате документ очень сложно отличить от настоящего.

Чаще всего с таким паспортом приходят в салоны розничной продажи бытовой техники либо телефонов. Несложно догадаться, что мошенники желают взять в кредит (либо в рассрочку) дорогостоящую технику. Для этих целей хорошо подойдет MacBook либо Iphone последней модели.

Дело в том, что в данных магазинах документы проверяются очень формально. Достаточно сравнить фотографию в паспорте, с человеком, который хочет купить технику в кредит, а также проверить его по базе, в которой есть сведения об утерянных паспортах. Вот почему очень важно своевременно сообщить о пропаже этого документа.

Конечно, если бы сотрудники магазинов более внимательно относились к своей работе, они бы обязательно заметили, что толщина вклейки слишком большая. Но случаются и такие ситуации, при которых сотруднику магазина нет смысла тщательно проверять документ, ведь он находится в сговоре с мошенником.

Также в целях совершения мошеннических действий очень удобно брать займ в микрофинансовой организации. Конечно, туда люди идут только в очень сложных ситуациях, ведь за 3 месяца 5000 заемных рублей могут превратиться в 15000, которые нужно вернуть. Ведь чтобы получить предварительное разрешение на кредит, требуется только отправить заявку с помощью Интернета. Для этого нужно лишь указать паспортные данные.

Как владелец паспорта узнает о задолженностях

Как правило, первое обязательство по выплатам необходимо исполнить через месяц после получения товара. Кредиторы, видя, что не получили обещанных денежных средств, начинают:

• отправлять письменные уведомления на почту по адресу прописки, который был указан в паспортных данных,
• совершать звонки на тот номер телефона, на который брали кредит. Естественно этот способ в данном случае себя не оправдает — мошенник сразу же после оформления кредита выбрасывает сим-карту.

После того как сотрудник кредитной организации понимает, что клиент не отзывается на звонки, он постарается найти его в Интернете. Кстати, там же может быть найден и настоящий номер телефона владельца паспорта. После звонка сотрудника кредитного отдела, владелец начинает думать, что делать и куда обращаться.

Что делать, если кто-то взял кредит на чужой паспорт

1. Во-первых, не стоит паниковать и думать, что дальнейшая жизнь не имеет смысла.
2. Во-вторых, не надо искать еще несколько мест работы для возможности обеспечения чужих обязательств. Совсем наоборот — платить нельзя ни при каких обстоятельствах.
3. В-третьих, даже если дело по кредиту передадут коллекторам, и они будут оказывать моральное давление и угрожать уголовной ответственностью, не нужно идти у них на поводу. Дебитором был мошенник, а значит, владельцу не нужно ничего возвращать. Сейчас любой пункт продажи оснащен камерой видеонаблюдения, поэтому, когда человек берет кредит, его снимают. А значит, пострадавший легко сможет подтвердить собственную невиновность.

Конечно, все это очень неприятно и нужно время на общение с:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

• полицейскими,
• сотрудниками паспортного стола,
• работниками магазина,
• микрокредитными финансовыми учреждениями.

Но не нужно пугаться и этого, ведь все это вполне возможно сделать за одни сутки.

Пошаговое описание действий

Шаг 1: Подать заявление в полицию

В полицию необходимо прийти сразу же после того, как человек осознает утрату документа. Тогда есть шанс, что злоумышленник еще не успеет оформить кредиты на имя владельца. В этом случае и доказывать ничего не надо.

Кроме того, если заявление подано своевременно, сотрудник магазина, оформляя кредит мошеннику, сделает запрос по номеру документа. В ответе будет содержаться информация, что паспорт находится в розыске.

Если пропажа обнаружена позднее либо по каким-то причинам заявление подано не вовремя, будет гораздо сложнее.

Заявление подается только по самому факту утери. На это понадобится примерно 20 минут. Сотрудники выдадут талон-уведомление, подтверждающий то, что паспорт действительно потерян. Данный документ еще понадобится в паспортном столе.

Шаг 2: Написать заявление в паспортном столе

Желательно сразу после посещения полиции прийти в паспортный стол по месту проживания и написать заявление о выдаче нового паспорта взамен утраченного. Это очень просто делается, даже не выходя из дома. Например, через сайт Госуслуги (если есть подтвержденная учетная запись).

Согласно действующему законодательству поставить в известность государственные органы о потере документа необходимо не позднее, чем через месяц после факта утери. Независимо от обстоятельств утеря паспорта карается административными штрафными санкциями в размере 300 рублей. Однако если не следовать требованиям законодательства и заявить на получение нового паспорта позже, чем за месяц, придется отдать 3000 рублей. Срок выдачи документа через Госуслуги составляет не более 10 дней, а в паспортном столе не больше месяца. Однако данное учреждение посетить все же придется, чтобы показать оригиналы документов, передать фотографию и квитанцию с оплаченной госпошлиной.

Шаг 3: Найти свою кредитную историю

После посещения паспортного стола, нужно обратиться в бюро кредитных историй. Всего по нашей стране их 21, причем одна и та же кредитная история может находиться сразу в нескольких учреждениях. Где найти свою историю, нужно узнать в Центробанке, а точнее — запросить сведения в Центральном каталоге кредитных историй.

Из полученного документа владелец паспорта сможет узнать, сколько кредитов и перед какими банками они числятся. Кроме того, здесь можно ознакомиться даже с теми кредитами, которые могли бы быть оформлены мошенниками, если банки их одобрили бы.

Шаг 4: Подать заявления в банки

Для аннулирования договоров, необходимо направить соответствующие заявления в банки-кредиторы. Составляется данный документ в свободной форме. Рассмотрением дела занимается банковская служба безопасности.

Обратите внимание! Если банк работает только удаленно (например, Тинькофф-банк), можно составить письмо, а затем перезвонить в банк и изложить свою ситуацию. Дело пойдет быстрее. Неплохо будет отправить вместе с письмом копию уведомления из полиции.

Шаг 5: Закрыть сим-карты

Узнать их наличие можно у операторов. Благо, их не так много в нашей стране. Лучше прийти в салон и по паспорту запросить необходимую информацию. Получив сведения о действующих номерах, нужно написать заявление о закрытии неизвестных пользователю телефонов.

Шаг 6: Ждать

Банки стараются оперативно решать данные вопросы, т.к. за просрочку ответа ЦБ налагает штраф на другие банковские учреждения. После того как банками будет рассмотрена претензия, кредитный рейтинг восстановится.

Заключение

Таким образом, если человек становится жертвой мошенников, ему необходимо сначала успокоиться и обратиться в полицию, затем написать заявление в паспортном столе, отыскать личную кредитную историю, отправить заявления в банки, закрыть сим-карты и ждать ответа. В большинстве случаев решение принимается в пользу заявителя.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.