Найти организацию по лицевому счету

Поиск организации по расчетному счету — это достаточно сложный процесс. При этом сложен он в первую очередь из-за ограничений, накладываемых российским законодательством на такие изыскания. Кто может осуществить поиск фирмы по номеру расчетного счета и как это делается, расскажем далее.

Поиск организации по номеру счета и законодательство

Порядок работы банковских организаций в России строго урегулирован законодательством. Прежде всего таким регулирующим актом выступает федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. В ст. 26 этого нормативного акта указывается, что кредитные и банковские организации гарантируют сохранение тайны о проведенных операциях, счетах, вкладах и иных сведениях о своих клиентах и корреспондентах. Обязанность хранить банковскую тайну, включающую сведения о номерах расчетных счетов и их владельцах, возложена на следующих субъектов:

1. Всех служащих кредитных и банковских организаций.
2. Руководителей и должностных лиц госорганов, которым рассматриваемые данные могут быть доступны в процессе осуществления лицензионных, надзорных или контрольных мероприятий.
3. Специалистов аудиторских организаций, получающих доступ к перечню закрытых сведений при проведении проверок. На практике чаще всего специалисты-аудиторы получают лишь информацию, необходимую для проведения соответствующих сверок. В частности, конкретные наименования организаций могут быть зашифрованы как «Клиент 1», «Клиент 2» и т. д.
4. Госорганы, осуществляющие функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма.
5. Операторов платежных систем.
6. Органы и агентов валютного контроля.
7. Операционные и платежные клиринговые центры.
8. Таможенные органы.
9. Центризбирком, избирательные комиссии в регионах и т. д.

За разглашение банковской тайны предусмотрены санкции, установленные гражданским, уголовным и административным законодательством.

Возможно ли найти организацию по расчетному счету?

Несмотря на ряд жестких запретов в отношении информации (в том числе о номерах счетов абонентов), составляющей банковскую тайну, законодательство предусматривает абсолютно легальный способ доступа к ней. В частности, возможность получить данные клиента по номеру банковского счета имеют (при создании официального запроса) следующие субъекты:

1. Суды (в том числе арбитражные).
2. Счетная палата РФ.
3. Налоговые органы.
4. Пенсионный фонд РФ.
5. Фонд социального страхования.
6. Служба судебных приставов.
7. Орган, проводящий оперативно-розыскную деятельность (на основании решения суда).

Для выдачи данных, входящих в состав банковской тайны (сюда относятся и сведения о расчетном счете или наименовании компании, которой принадлежит искомый банковский счет), перечисленные выше субъекты должны иметь основания, предусмотренные законодательством, регулирующим их деятельность. Таким основанием может быть, к примеру, сбор и истребование доказательств в рамках судебного процесса (ст. 57 ГПК РФ и ст. 66 АПК РФ). Соответственно, если розыск фирмы по счету связан с какой-то ситуацией, входящей в компетенцию указанных госорганов, целесообразно воспользоваться их помощью.

Кроме того, указанные сведения, в соответствии с действующим законодательством, должны передаваться банковской организацией:

• антимонопольному органу (закон «О защите конкуренции» от 26.07.2006 № 135-ФЗ);
• арбитражному управляющему (закон «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ);
• бюро кредитных историй (закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ);
• органам валютного контроля (закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ).

Как найти организацию по номеру счета в банке простым гражданам?

Простые граждане и сотрудники рядовых компаний в возможности поиска данных организации по номеру банковского счета существенно ограничены. Однако законные способы, позволяющие это осуществить, все же есть:

1. Поиск через поисковые службы в Интернете. Если организация когда-либо выкладывала в Сети в открытый доступ номер своего расчетного счета, то поисковый запрос может дать положительный результат.
2. Поиск при помощи банкомата или личного кабинета на сайте банка. И тот и другой вариант позволяет перевести платеж организации, найти которую предлагается по базе через ИНН, название или номер расчетного счета. Для поиска потребуется лишь ввести в указанное поле известный номер расчетного счета. Однако подобного рода поиск бывает успешен обычно лишь в отношении компаний, занимающихся сбором различного рода платежей.

Таким образом, розыск компании по номеру ее расчетного счета затруднителен и официально доступен лишь государственным органам, имеющим соответствующие полномочия. Однако интернет-технологии всё же способны несколько упростить процесс и отложить обращение к официальным структурам на тот случай, если самостоятельное расследование не даст результатов.

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

Нередко на рынке услуг встречаются ненадежные компании. Заключение с ними любых сделок и договоров – дело рискованное. Потенциальные сложности можно предупредить, если заранее проверить историю и информацию о юридическом лице по расчетному счету. Поскольку информация о клиенте, чаще всего, полностью конфиденциальна, искать данные о партнере придется в сети.

Нормативная база

Каждое юридическое лицо хранит свои деньги в кредитных организациях, скорее всего, в банках. Порядок осуществления деятельности банковских учреждений регламентирует Федеральный Закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года.

Также можно обратиться к главе 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая посвящена банковским счетам. В ней содержатся общие понятия, относящиеся к банковской тайне, а также закреплен перечень субъектов, которые обязаны ее хранить:

1. Сотрудники банков и иных кредитных организаций.
2. Государственные служащие, которые получают доступ к персональным данным в связи с осуществлением своей профессиональной деятельности (сюда относятся работники Центробанка РФ, аудиторы, сотрудники ОВД). Однако, чаще всего, данные предоставляются в частично зашифрованном виде, если это не конкретный запрос из правоохранительных органов.
3. Операторы и менеджеры платежных систем.
4. Таможенные органы.
5. Органы по валютному контролю.
6. Федеральные избирательные комиссии, и комиссии в регионах.

И это не полный перечень субъектов, допускаемых к персональной информации такого типа, поэтому все иные лица, имеющие подобные сведения, обязаны держать их в тайне. В противном случае, за разглашение банковской тайны предусмотрена следующая ответственность:

• административная (штраф в размере 500-1000 руб. для частных лиц, 4000-5000 руб. – для должностных), ст. 13.14 КоАП РФ;
• гражданско-правовая (статья 857 ГК РФ) – возмещение убытков пострадавшему клиенту, понесенных в результате халатности со стороны сотрудников банка;
• уголовная, ст. 183 УК РФ (предусматривает наложение штрафных санкций в размере 1-1,5 миллионов рублей, исправительные работы на 1-2 года, принудительные работы на 2-5 лет или лишение свободы на 2-7 лет, в зависимости от вида допущенного правонарушения).

Варианты поиска по расчетному счету

Персональные данные клиентов, в том числе номера расчётных счетов, хранятся в тайне. Однако существуют некоторые способы законно получить информацию:

• поиск на основании уже имеющихся документов и договоров, заключенных с этим юридическим лицом, в любом из них должны быть указаны реквизиты сторон;
• из мест публичного опубликования информации, например, с сайта организации;
• в судебном порядке, если был подан иск на юридическое лицо;
• информацию можно получить онлайн через специальные сервисы.

Стоит отметить, что не все способы действительно эффективны.

Какие организации могут получить доступ к информации на основании номера расчетного счета?

Несмотря на присутствие законодательного ограничения доступа к сведениям, составляющим тайну банковских или кредитных организаций, существует легальный способ извлечения данных.

К этим учреждениям относятся:

1. Правоохранительные органы, осуществляющие расследование по уголовному делу. Для получения доступа к некоторым данным потребуется вступившее в законную силу решение суда. Однако это правило не действует, когда решения необходимо предпринимать крайне быстро.
2. Суды (включая арбитражные).
3. Фискальные органы Российской Федерации (ФНС РФ).
4. Органы Пенсионного фонда Российской Федерации.
5. Федеральная служба судебных приставов.
6. Органы по социальной поддержке населения.
7. Счетная палата Российской Федерации.
8. Федеральная антимонопольная служба РФ.
9. Центральный банк России.

Все указанные выше органы не имеют свободного доступа к тайне, а для ее получения требуется наступления строго определенных законом условий. Например, получение доказательств в процессе проведения судебного разбирательства (ст. 66 Арбитражного Процессуального кодекса РФ). Отсюда следует, что, если основная цель поиска юридического лица – проведение разбирательства с привлечением этих органов, вполне логичным будет обращение с заявлением к ним.

Может ли простой гражданин разыскать организацию по расчетному счету самостоятельно?

Для поиска организации любой гражданин может воспользоваться следующими способами:

1. Работа с поисковыми интернет-системами. Любая опубликованная информация сохраняется, поэтому, если организация дорожит своей репутацией, в Сети можно найти много сведений о ней, если официальная страница не была удалена.
2. Можно попробовать узнать больше информации об организации с помощью банкомата или личного кабинета банка. Для этого потребуется совершить платеж по номеру расчетного счета на любую сумму. Полученный чек может обладать дополнительными сведениями. Маловероятно, что подобный способ будет эффективным, он может сработать только с организацией, которая специализируется на сборе и совершении каких-либо платежей.
3. Еще один вариант – прибегнуть к помощи различных интернет-сервисов. Некоторые из них являются официальными сайтами государственных служб, другие – любительскими поисковиками. Однако, достоверность работы последних гарантировать невозможно.

Способы онлайн-поиска организации по ее ИНН

Найти информацию об организации, зная исключительно номер расчетного счета – практически невозможно. Только если не воспользоваться уже описанным способом – серфингом информации по юридическому лицу. Однако если с помощью банкомата или личного кабинета получилось узнать ИНН либо наименование организации, можно воспользоваться следующими сервисами:

1. Онлайн-страница Сбербанка, где, введя минимальное количество данных, можно получить полную информацию по требуемой организации, в том числе название, реквизиты, адрес и телефоны.
2. Официальный интернет ресурс Федеральной Налоговой службы также предоставляет подобные сведения. Помимо этого, отображается: история изменений юридического лица или факты дисквалификации и банкротства данной организации.
3. Вестник государственной регистрации – здесь можно узнать всю финансовую историю юридического лица.
4. Можно попробовать поиск на портале Федеральной службы судебных приставов.
5. Существуют негосударственные сервисы: Картотека, Интегрум и много других. Некоторые сайты предоставляют услуги по платному поиску информации, однако здесь стоит быть максимально осторожным, потому что есть риск наткнуться на мошенников.

Можно ли сделать это бесплатно и без авторизации?

Существуют некоторые интернет-сервисы, готовые предложить подобную услугу. Большинство из них не потребуют от посетителя денежных средств и регистрации, подать запрос сможет любой желающий. Некоторые сайта поиска предлагают демо-доступ на несколько дней, прежде чем клиент будет готов купить услугу.

Узнать минимальные данные не так сложно и поэтому, при наличии возможности, стоит заранее проверять юридическое лицо. Это позволит минимизировать потенциальные и существующие риски для себя и своей компании.

Видеоинструкция для совершения платежей через сайт Сбербанка России представлена ниже.