ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО

В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятель­ности» (далее — Закон о банках) основная цель деятельности кредитной организации — «извлечение прибыли путем осу­ществления банковских операций на основании специально­го разрешения — лицензии». Предметом банковских сделок (операций), как следует из содержания ст. 5 Закона о банках, являются денежные средства, драгоценные металлы и ценные бумаги. Но основной материальной основой и предметом всех банковских сделок выступают деньги, так как на них в итоге обмениваются и драгоценные металлы, и ценные бумаги. Ис­ходя из социально-экономической важности банковских сде­лок, особенно их предмета — денег, в жизни любого общества и государства считаем необходимым проведение комплексного анализа неоднозначной экономико-правовой категории — де­нег. Поскольку категория наличных и безналичных денег рас­сматривалась многими учеными юристами и экономистами, считаем нужным обратить внимание законодателя на соот­ношение наличных, безналичных и электронных денег как предмета совершения банковских сделок, в частности путем дистанционного банковского обслуживания в информационно­коммуникационной сети Интернет (далее — сети Интернет).

Обратимся к законодательному определению денег. Согласно ч. 1 ст. 75 Конституции РФ «денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Россий­ской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Россий­ской Федерации не допускаются». ФЗ «О центральном банке» (далее — Закон о Банке России) в ст. 27 гл. VI дополняет норму Конституции РФ отождествлением денежной единицы и ва­люты, а также термином «денежные суррогаты»: «Официаль­ной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Введение на территории Российской Федера­ции других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются». Закон о Банке России предусматривает эмис­сию только банкнот и монет — наличных денег, в то время как существует эмиссия электронных денег, которую данный закон в этой статье не учитывает.

Согласно Закону о Банке России, ст. 29.30: «Эмиссия на­личных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федера­ции осуществляются исключительно Банком России. Банк­ноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на тер­ритории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной сто­имости при осуществлении всех видов платежей, для зачис­ления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации». В п. 1 ст. 140 Гражданского кодекса (далее — ГК РФ) мы видим разграничение переводов денег путем наличной и безналичной формы: «Платежи на терри­тории Российской Федерации осуществляются путем налич­ных и безналичных расчетов». Таким образом, Закон о Банке России и Гражданский кодекс не предусматривают законного средства электронного платежа, а лишь денег, обращающихся в наличной и безналичной формах.

По Закону о банках, и наличные, и безналичные расчеты признаются в законном платежном средстве на территории РФ — «национальной валюте — рубле, а в случаях, предусмотренных законом, и иностранной валюте». Под национальной валютой ФЗ «О валютном регулировании и валютном контро­ле» (далее — Закон о валютном регулировании) понимают­ся — «денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства на­личного платежа на территории Российской Федерации, а так­же изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки; средства на банковских счетах (электронные деньги переводятся без открытия банков­ского счета) и в банковских вкладах». Иностранной валютой Закон о валютном регулировании обозначает: «денежные зна­ки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного госу­дарства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указан­ные денежные знаки; средства на банковских счетах и в банков­ских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах».

Из приведенных правовых актов видно, что законодате­лем в Конституции РФ, Гражданском кодексе, Законе о Банке России, Законе о банках, Законе о валютном регулировании уделено внимание только наличному и безналичному денеж­ному обращению, даны определения национальной и ино­странной валюты. Однако с 1998 г. в России начали действовать дистанционные системы расчетов, где сделки стали осущест­вляться с использованием электронных денежных средств (Cyberplat, Assist, Webmoney Transfer). Первоначально, опи­раясь на международные нормы, российским законодателем электронные деньги были восприняты как предоплаченный продукт. Это можно видеть в сопоставлении положений «До­клада об электронных деньгах» ЕЦБ (Далее — Доклад ЕЦБ) и утратившего юридическую силу Указания Банка России от 03.07.1998 № 277-У (Далее — Указание Банка России № 277- У). Первоначально в Докладе ЕЦБ электронные деньги рас­сматривались как предоплаченные продукты, а в Указании Банка России № 277-У под предоплаченными финансовыми продуктами понимались: «денежные обязательства кредитной организации, заменяющие в процессе их обращения требова­ния юридических и/или физических лиц по оплате товаров или услуг, и в том числе денежные обязательства, составленные в электронной форме». Позднее Директивой ЕС 2000/46/ЕС от 18.09.2000 г. было дано следующее определение электронных денег: «денежные обязательства эмитента, которые: а) хранятся на электронном устройстве (носителе); б) выдаются по полу­чении средств на сумму не менее стоимости, чем в денежном выражении, выданного; принимаются как средство платежа иными (помимо эмитента) организациями». Словарем тер­минов, используемых в платежных и расчетных системах Бан­ком международных расчетов дано более сжатое определение электронных денег: «ценность, хранящаяся в электронном виде в устройстве, таком как чип-карта или жесткий диск в персо­нальном компьютере». Положения международных актов об электронных деньгах нашли в дальнейшем отражение в спе­циальном российском законодательстве.

Имплементации международных норм в национальное за­конодательство предшествовала разработка законодательного определения денег вообще и электронных денег в частности. А до этого необходимо было теоретически осмыслить сущ­ность денег с точки зрения экономики и права. Для понима­ния теоретических конструкций, которые нашли отражение в российском законодательстве о деньгах, обратимся к науч­ным определениям цивилистов. Говоря о правовой природе денег, М. Литовченко давал следующее определение: «Все­общее меновое благо, которое всеми во всякое время охотно принимается, став всеобщим мерилом ценности, оно отразит в себе ценности всех других меновых благ и будет представи­телем (носителем) их ценности. Такое меновое благо и будет деньги»¹⁴. Л. А. Лунц писал: «К деньгам как предмету денежно­го обязательства надо отнести вещи, фактически исполняющие в гражданском обороте роль средства обращения, поскольку для исполнения этой функции не установлено какого-либо законодательного запрета; вместе с тем к деньгам как пред­мету денежного обязательства должны быть отнесены вещи, наделенные по закону платежной силой…». Того же мнения был и Г. Ф. Шершеневич, который давал схожие определения денег, — «хозяйственное благо, признаваемое общим мерилом ценностей, и является деньгами»; «деньги — законное средство погашения обязательств». Эти понятия хорошо демонстриру­ют соотношения категорий признанных законом денег и того, что фактически исполняет в гражданском обороте в сети Интернет роль средства обращения и предмета некоторых банковских операций, т.е. электронных денег. П. П. Цитович указывал на то, что: «Ценность бумажных денег есть ценность, присвоенная им по распоряжению государства, а не заключа­ется в них самих; а потому она исчезает за пределами власти своего государства». Здесь можно провести параллель между внешним обращением денег — наличных и безналичных денег вне Интернета, и внутри Интернета, где обращаются электрон­ные деньги. Говоря о безналичных деньгах, Л. Г. Ефимовой отмечался их «смешанный вещно-обязательственный право­вой режим», что применяется впоследствии законодателем и к регулированию правового положения электронных денег.

Рассмотрение сущности денег экономистами происходит с позиций выполняемых деньгами функций, принимаемых форм и эмитентов. Так, меркантилисты рассматривали день­ги «в форме благородных металлов как абсолютной формы богатства»¹⁹. У. С. Джевонс считал, что «деньги — колеблю­щаяся ценность, составляет в отличии от золота и серебра до­бавочное мерило». Ф. Кенэ трактовал деньги как «бесполез­ное богатство, объявляя их только посредником в обмене». К. Маркс писал, что «деньги — всеобщий товар договорных обязательств».

Теоретической разработкой сущности электронных денег начали заниматься в России с конца 1990-х — начала 2000-х гг. Среди отечественных исследователей электронных денег следует назвать А. В. Шамраева, А. Я. Курбатова, А. С. Генкина Так, А. В. Шамраев под электронными деньгами понимает «информацию в электронной форме, находящуюся в распо­ряжении владельца и хранящуюся на специальном устройстве и, которая может передаваться с одного устройства на другое с помощью телекоммуникационных линий и прочих электрон­ных средств передачи информации». А. Я. Курбатов является противником того, чтобы смешивались понятия, которыми обозначают электронные деньги — «электронные деньги», «цифровая наличность». Им предлагается термин «виртуаль­ные денежные единицы», потому что он точно отражает пра­вовую природу электронных денег, а именно — как долгового документа, на который обмениваются признанные законом деньги — рубли. А. С. Генкин первоначально об электронных деньгах писал, как о суррогатах: «Суррогаты, неплатежи и со­стояние денежной системы» и «Денежные суррогаты в россий­ской экономике». В 2008 г., в работе «Планета web-денег», им отмечаются правовые риски при выпуске электронных денег: «правовая неопределенность статуса эмиссии (риск лишиться средств, вложенных в ЭД, если государство признает такую практику противоречащей законодательству); риск отказа от погашения электронных денег; риск возможностей ухода от налогообложения». Позднее, в 2011 г. в совместной работе «Электронные платежи» А. С. Генкином и Е. Суворовой дает­ся определение электронных денег: «виртуальные денежные единицы (электронные деньги) — единица измерения прав требований к эмитенту ЭПС (электронных платежных систем), составляющие в определенной их совокупности долговой доку­мент в электронном виде». С учетом действующего законода­тельства термин единица измерения прав требований больше походит на некую абстрактную категорию электронных денег, которая не отражает многих практических нюансов электрон­ных денег. А. Ю. Грибов отрицает существование электронных денег в банковских операциях: «нет электронных денег — есть электронный способ доступа к депозитным деньгам». С. В. Ры­бакова считает электронными деньгами «электронные инстру­менты «хранения ценностей», т.е. устройства, на которых «возрастает сумма, убывшая с банковской карты».

Неоднозначно отношение к электронным деньгам и у дру­гих исследователей. Например, В. С. Аксенов определяет элек­тронные деньги, как «одну из новых форм, которую приняли деньги в процессе эволюции. Хотя были в истории и поли­тические попытки вовсе отказаться от денег, в годы «военно­го коммунизма», когда произошло обесценение денег и был принят «первый декрет о товарообмене от 2 апреля 1918 г.». В настоящее время мы наблюдаем эволюционное развитие денег, а не их революционную отмену. Крисом Скиннером указывается на видоизменение денег в банковских отношени­ях: «Большинство людей полагают, что со временем наличные придут в упадок и будут заменены электронными трансакци­ями. Именно поэтому деньги в форме наличных утрачивают свое значение, и для банков особую важность приобретает обработка данных о деньгах, а не обслуживание перемещений самих денег». Е. И. Кузнецовой электронные деньги относятся к «кредитной форме денег, как и депозитные, управление кото­рыми чаще всего осуществляется при помощи чека, пластико­вой карты или систем дистанционного доступа к банковским счетам».

Спустя 13 лет после принятия Указания Банка России № 277-У в 2011 г. был принят ФЗ «О национальной платеж­ной системе» (далее — Закон «О НПС»), который ввел тер­мин «электронные денежные средства» для регулирования переводов электронных денег без открытия банковского сче­та и «исключительно с использованием электронных средств платежа». Теоретические основы, заложенные исследовате­лями правовой и экономической природы электронных де­нег нашли отражение в Законе «О НПС», где электронными деньгами обозначают «денежные средства, которые предвари­тельно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без от­крытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные сред­ства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электрон­ных средств платежа». Позднее, в п. 1.2. Памятки к письму Банка России от 20 декабря 2013 г. № 249-Т, было дано более детальное определение электронных денег, используемых при осуществлении банковских сделок (операций): «Электронные денежные средства — это безналичные денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета и переводи­мые с использованием электронных средств платежа (далее — ЭСП) в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ». За­кон «О НПС» не раскрывает понятия «денежные средства», а также не упоминает «формы передачи электронных денег». Если сослаться на использование термина «денежные сред­ства» в нормативно-правовых актах, например, Постановлении Правительства РФ № 285 от 30.03.2013 г., то денежные средства и деньги — равнозначны. В отношении форм перевода де­нег по логике законодателя одна из форм, предусмотренных «Положением о правилах осуществления перевода денежных средств» (далее — Положение о переводе денежных средств) должна применяться при переводе электронных денежных средств. На это также указывает п. 1.1 Положения о перево­де денежных средств: «Формы безналичных расчетов избира­ются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами».

После введения Законом «О НПС» термина «электронные деньги» Законом о банках в п. 9 ст. 5 была введена норма, со­гласно которой к банковским операциям стало относиться «осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)».

Несмотря на то, что с принятием Закона «О НПС» был сделан существенный шаг в направлении урегулирования электронного денежного обращения в сети Интернет, зако­нодателем был допущен пробел. Он заключается в том, что на практике и в экономической науке принято деление денег на фиатные — признанные законом — и не фиатные — не при­знанные законом деньги. Это частично нашло отражение в нор­мах Конституции РФ, Гражданского кодекса, Закона о Банке России, Закона о банках, Закона о валютном регулировании, где сказано о национальной и иностранной валюте, законном средстве осуществления платежей и расчетов на территории РФ, а также запрете «денежных суррогатов».

На практике электронными денежными средствами яв­ляются не только законом признанные деньги — банкноты и монеты в национальной или иностранной валюте, но также и виртуальные (частные) деньги, не признанные законодатель­но, эмитентами которых являются юридические лица, не яв­ляющиеся кредитными организациями. С одной стороны, законодатель урегулировал безналичный перевод законом признанных денежных средств, привязав их к банковскому сче­ту, а электронные деньги оставив не привязанными к банков­скому счету, однако это не существенный критерий отличия. Потому как электронные деньги переводятся по безналичной форме и признаются некоторыми как безналичные электрон­ные деньги. Расчет (обмен) наличных, законом признанных средств, на электронные деньги кредитными организация­ми происходит путем «приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика — физического лица и увели­чения остатка электронных денежных средств получателя средств; уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств — физическому лицу; уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и уве­личения остатка электронных денежных средств получателя средств».

Однако, если проводить аналогию по российскому зако­нодательству между денежными средствами, денежными еди­ницами и электронными денежными средствами, то все они будут признаваться в качестве законного средства платежа. Это нарушает основные положения Конституции РФ, Закона о Банке России, Закона о банках, Закона о валютном регули­ровании, где законным денежным средством на территории РФ являются национальная валюта и иностранная, в случаях, предусмотренных законом.

Для более подробного рассмотрения законодательного пробела между фиатными и не фиатными деньгами обратим­ся к процессу функционирования электронных платежных систем. Платежные системы, как: «webmoney», «rbkmoney», «money.yandex», «easypay», «money.mail», «walletone» осущест­вляют свою деятельность посредством небанковской кредитной организации (далее — НКО), которая вправе осуществлять не­которые банковские операции, в том числе перевод электрон­ных денежных средств без открытия банковского счета. При ведении их деятельности платежными системами принимают­ся наличные денежные средства для пополнения электронных кошельков систем расчета (аналог банковского счета). По сути, указанными платежными системами создана частная форма денег, которая подкреплена признанными законом деньга­ми — наличными денежными средствами в национальной валюте. Следует отметить, что электронные деньги, как фи­атные, так и не фиатные, могут принадлежать физическому лицу не только из-за внесения им на свой электронный счет в расчетной системе наличных денег (на основании чего происходит эмиссия электронных денег), но и путем осуществле­ния трудовой или предпринимательской деятельности в сети Интернет. Например, на биржах удаленной работы выплаты происходят в большинстве случаев на электронные кошельки электронных платежных систем. Это означает, что электрон­ные деньги могут быть не учтены в целях взимания налогов с дохода физического лица, а также такие деньги могут быть обменены на законные средства платежа — наличную нацио­нальную или иностранную валюту. В качестве примера можно привести определение электронных денег одной из электрон­ных систем платежей.

Webmoney — международная система расчетов и среда для ведения бизнеса в сети. Согласно положениям, на сайте элек­тронной денежной единицей является webmoney, под которой понимается «универсальный титульный знак (WM) в цифровом виде; единица исчисления количества (объема) имуществен­ных прав. Цена титульного знака (условная сетевая стоимость) устанавливается его держателями, а порядок передачи и учета соответствует процедурам обращения сообщений формата «ТИТУЛЬНЫЕ ЗНАКИ» в WEBMONEY TRANSFER».

У каждой валюты, которая присутствует в системе «Webmoney», есть юридические лица — гаранты, обеспечи­вающие прием электронных денежных средств — webmoney и обмен на национальную валюту и обратно. Для России юри­дическая форма обмена и расчета webmoney на националь­ную валюту — рубли представлена электронными чеками, а взаимодействие происходит через банковские счета организации-гаранта. Формой гражданско-правового обращения электронных денег — «Webmoney» на территории РФ являются электронные чеки. Плательщиком по электронным чекам яв­ляется «ЗАО Небанковская кредитная организация «Сетевая Расчетная Палата»: «ЭЧП (электронный чек платежа) прини­мается Банком к оплате в случае положительного результата авторизации при предъявлении ЭЧП. Обязательства Чекода­теля прекращаются с момента списания со счета Чекодателя на основании предъявления ЭЧП денежной суммы, соответ­ствующей ЭЧП».

RBK money, money.yandex, easypay, money.mail, walletone осуществляют свою деятельность через НКО (Небанковские кредитные организации), которые имеют лицензию Банка России на осуществление некоторых банковских операций, а соответственно регулируются банковским законодательством. Существуют платежные системы с частной валютой, кото­рые не регулируются банковскими законами, в частности — «okpay». В Условиях использования частной валюты okpay, главе 2 сказано: «Пользователь признает, что (1) OKPAY не яв­ляется банком, (2) счета OKPAY не застрахованы никаким пра­вительственным органом и (3) OKPAY не подлежит регулирова­нию банковским законодательством». Однако, несмотря на то, что у некоторых электронных платежных систем электронные деньги выпускаются НКО в счет принятия наличных, законом признанных денег, в полном смысле деньгами электронные не являются. Электронные деньги эмитируются юридическими лицами и признаны в Законе «О НПС» лишь в виде денежных обязательств, что было ранее в Указании Банка России № 277-У; во-вторых, как указывается К. М. Мусселем, «нефиатные (или частные деньги) эмитируются частными финансовыми или нефинансовыми институтами и могут быть запущены в обра­щение в рамках некоторой замкнутой системы», что и проис­ходит при эмиссии электронных денег; в-третьих, электронные деньги не могут являться чьей-либо валютой: «Когда деньги называют «частными», то подразумевают их частно-правовое содержание в отличие от валюты, имеющей публично-право­вое содержание»; в-четвертых, согласно п. 12 ст. 70 ФЗ «Об ис­полнительном производстве» электронные деньги могут быть взысканы, если их «перевод осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа», зна­чит, при невозможности персонификации электронные деньги взысканы быть не могут; в-пятых, есть правовой пробел в За­коне о Банке России с определением того, что есть денежные суррогаты, под которые могут попасть и электронные деньги.

Рассматривая проблему денежных суррогатов, обратимся к Информационному сообщению Росфинмониторинга «Об ис­пользовании криптовалют», где криптовалюта отождествля­ется с термином «виртуальная валюта», а также в докумен­те говорится, что «процесс выпуска и обращения наиболее распространенных криптовалют полностью децентрализован и отсутствует возможность его регулирования, в том числе со стороны государства. Еще одной из ключевых особенностей использования криптовалют является анонимность пользо­вателей таких криптовалют. Также криптовалюта не требует ведения специальной отчетной документации» (рассматрива­ется виртуальная валюта Bitcoin). В документе также дается ссылка на то, что Законом о Банке России запрещен выпуск на территории РФ денежных суррогатов. В ответ на это Ин­формационное письмо Министерством финансов РФ был раз­работан Проект Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», где предусматривалась административная ответственность за вы­пуск и оборот денежных суррогатов. Проектом было предусмо­трено внесение изменений в абз. 2 ст. 27 Закона о Банке России, а именно: «Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск (эмиссия) объектов имуще­ственных прав, в том числе в электронном виде, используемых в качестве средства платежа и (или) обмена и непосредственно не предусмотренных федеральным законом (далее — денежные суррогаты), а равно осуществление операций с использованием денежных суррогатов запрещаются». В итоге законопроект поставил под сомнение электронные деньги, которые выпуще­ны как объекты имущественных прав (например, Webmoney и др.). В Экспертном заключении по проекту Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» говорится о внесении двух из­менений в Проект Федерального Закона.

После доработки в Проект Федерального Закона от 11.03.2015 г. была внесена следующая правка: «Не при­знаются денежными суррогатами объекты имущественных прав, возникающие в результате исполнения сторонами обя­зательств по договорам гражданско-правового характера, и ис­пользуемые в целях стимулирования приобретения товаров, работ, услуг»^. То есть правка касается законом признанных электронных денег, что подтверждается и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, где говорится о том, что: «В подтверждение факта заключения договора и его условий потребитель вправе ссылаться на оплату товара или услуги электронными денежными средствами».

Из приведенных выше позиций следует, что электронные деньги не могут быть признаны денежными суррогатами. Это отмечает и А. Я. Курбатов, указывая на следующие обстоятель­ства: «Виртуальные денежные единицы не являются средствами платежа (деньгами). Запрет на введение на территории Россий­ской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов, содержащийся в ст. 27 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», касается опять же на­личных денег».

Централизованный способ предполагает наличие некоего лица (или группы лиц), выпустившего или выпускающего виртуальный де­нежный эквивалент и гарантирующего при этом возможность его перевода в денежные средства (рубли, доллары и т.д.) или воз­можность приобретения с использованием денежных суррогатов товаров или услуги. Это предполагает также наличие лиц, которые обязались принимать этот денежный эквивалент в качестве сред­ства платежа в обмен на товары и услуги. Такой способ привле­чения клиентов широко используется многими компаниями (на­числение баллов или милей на «карточки» клиента определенных магазинных сетей или авиакомпаний). Принятие законопроекта в представленной редакции может привести к запрету использова­ния этих маркетинговых приемов, что вряд ли было целью авторов законопроекта.

Обращение «криптовалюты» во многом зависит от спроса на нее и ее предложения, т.е. от желания участников принимать ее в качестве средства платежа в обмен на предоставляемые товары и услуги и расплачиваться ею. В этом смысле для достижения цели зако­нопроекта запрет на эмиссию «криптовалюты» необходимо до­полнить запретом «конвертации» виртуальной валюты в денежные средства».

в отдельную категорию не регулируемых законодательно частных электронных денег, в частности криптовалюты, пред­лагается внесение поправки в ФЗ «О НПС». Целесообразно разграничить электронные деньги на фиатные — признан­ные государством в целях проведения безналичных платежей и не фиатные, эмитируемые электронными платежными си­стемами, не подконтрольными российскому законодательству. Для этого в п. 18 ст. 3 Федерального закона «О НПС» следует указать организацию-эмитента, выпуск электронных денег которой легитимен в силу лицензии Банка России, и внести следующие поправки: «Электронные денежные средства (фиатные) — денежные средства, которые предварительно предо­ставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу (осуществляющему свою деятельность посредством кредитной организации (небанковской кредитной организации), учитывающему информацию о размере предо­ставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими ли­цами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключитель­но с использованием электронных средств платежа.

При этом не являются электронными денежными сред­ствами денежные средства: а) эмитированные платежными организациями для обращения в сети Интернет, осуществля­ющими свою деятельность без посредства кредитной органи­зации (небанковской кредитной организации); б) получен­ные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятель­ность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосудар­ственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодатель­ством, регулирующим деятельность указанных организаций. Эта поправка послужит предпосылкой для внесения измене­ний в Закон о Банке России, о которых было сказано в Проекте Федерального Закона от 11.03.2015 г. Таким образом, Закон «О НПС» укажет на разделение электронных денег на фиатные и не фиатные, Закон о Банке России запретит «конвертацию» не фиатных денег на территории Российской Федерации.

Статья опубликована в Евразийском юридическом журнале № 4 (83) 2015