Visa classic кредитная карта проценты

В наше время сложно найти человека, который не пользуется услугами банков. И не удивительно, ведь они значительно упрощают жизнь, решая различные повседневные проблемы. Например, постоянная проблема в нехватке денег на внеплановые покупки, значительно упрощается кредитной картой Виза Классик Сбербанка. Она же поможет осуществить дорогие покупки или съездить в отпуск, сделав выплату средств за них менее ощутимыми для кошелька.

Visa Classic обладает большим количеством преимуществ. Удобство пользования и обслуживания — одни из главных. Доступны они благодаря продвинутой технической поддержке, работающей круглосуточно, надёжному интернет банкингу и обширной сети отделений по всей территории Российской Федерации и СНГ.

Отличия кредитных карт от дебетовых

Но, прежде чем приобретать себе кредитную карту Visa Classic, стоит учесть, что она значительно отличается от дебетовой. Эти отличия заключаются не только в возможностях, но и особенностях обслуживания и выдачи.

Среди них стоит выделить следующее:

1. С получением кредитки дело обстоит намного сложнее. Всё из-за того, что используя её, вы тратите деньги банка, а значит в дальнейшем их придётся возвращать. Чтобы Сбербанк одобрил выдачу Визы, ему нужно убедиться в вашей платёжеспособности и добросовестности. Для этого придётся пройти процедуру подтверждения, при которой потребуется предоставить ряд документов. Во многом процесс получения кредитки Visa Classic, да и других аналогичных продуктов, осуществляется также, как и оформление обычного кредита.
2. При снятии денег наличными, через банковский терминал, придётся мириться с внушительной комиссией (от 2%).
3. Кредитный лимит будет напрямую зависеть от зарплаты и наличия постоянного места работы клиента.
4. Кредитка в любом случае будет именной. Не исключено и то, что помимо имени и фамилии клиента, на ней будет располагаться его фото.

Если вам всё ещё не понятно, в чём же различия между дебетовой и кредитной картами, то возьмём похожий продукт для сравнения. Зарплатная Visa Classic — это классическая дебетовая карточка, предназначенная для хранения и накопления денег. Она не позволяет использовать заёмные денежные средства, но предоставляет более выгодные условия обналичивания и несколько других незначительных преимуществ.

Лучшим вариантом использования кредитки, является её использование для безналичных расчётов.

Условия получения

Получить классическую кредитку — просто, достаточно выполнять заданные требования:

• возраст клиента должен быть не менее 21 и не более 65 лет;
• обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
• постоянное место жительство там, где получаете карточку;
• на последнем месте работы, необходимо продержаться не менее полугода.

Помимо соблюдения вышеописанных условий, необходимо предоставить пакет документов. В отличие от дебетовой, кредитная Visa Classic не может быть выдана по предоставлению одного только паспорта. На весь процесс оформления придётся потратить достаточно много времени, но оно того стоит, ведь её условия намного привлекательнее, чем у конкурентов.

Выдаётся она при предоставлении следующих документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• заявление во второй форме НДФЛ (НДФЛ-2);
• заверенная копия трудовой книжки с последнего места работы.

Ставки по процентам и комиссии

Условия кредитования Визы Классик, одни из самых выгодных на рынке. Представляют собой они следующее:

• годовая процентная ставка — 25,9%;
• при наличии персонального предложения обслуживание ничего не стоит, а для обычных клиентов плата будет составлять 750 рублей за год;
• лимит кредита будет напрямую зависеть от вашей зарплаты, истории работы с банком и других факторов. Примерные границы составляют от 15 до 600 тысяч рублей;
• минимальная сумма вывода наличных составляет 390 рублей и при этом взимается комиссия в 3% у терминалов Сбербанка и 4% у его конкурентов;
• дневной лимит на вывод наличных составляет 50 тысяч рублей.

Использование карты

При использовании Visa Classic, необходимо ежемесячно вносить на счёт платежи, которые должны составлять минимум 5% от потраченных средств банка. Их размер возможен и больше минимального, но ни как не меньше. Сверху этой суммы начисляются и проценты за использование кредитных денег, которые необходимо гасить также ежемесячно.

Если заёмщик просрочил внесение минимальных средств, либо выплатил их не полностью, то это грозит ему штрафом, который составляет 36% годовых от неоплаченной суммы. Поэтому, чтобы пользоваться кредиткой и при этом получать какую-то выгоду, необходимо чётко соблюдать все сроки и другие условия договора.

Учитывайте и то, что Сбербанк, как и другие схожие организации, устанавливает невыгодные условия обналичивания денег с кредиток. Проценты, указанные в инструкции по снятию наличных через банковские терминалы, зачастую показаны без учёта комиссий сторонних организаций.

Дополнительные возможности

Виза Классик, так же как и остальные карты Сбербанка, поддерживает управление счётом через личный кабинет и Мобильный Банкинг. В этих системах можно просматривать статистику поступления и вывода денег, осуществлять их перевод и совершать покупки в интернет магазинах, не выходя из дома.

Не стоит забывать и о бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Принимая участие в ней, клиент будет получать процент с потраченных средств с каждой покупки обратно, в виде баллов. Один балл расценивается системой как один рубль. Ими можно оплачивать товары и услуги у партнёров банка, полный список которых находится на официальном сайте программы.

Преимущества и недостатки

Виза Классик имеет свои достоинства и недостатки, как и любой другой продукт. Какие из них важны, а какие нет — решать вам.

Плюсы

• чип с поддержкой 3Д Secure;
• низкая стоимость обслуживания;
• возможность без особых проблем получить высокий кредитный лимит;
• наличие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»;
• грейс период;
• поддержка Мобильного банкинга и системы «Сбербанк Онлайн»;
• наличие возможности привязать карту к интернет кошельку.

Но не стоит зацикливаться на одних достоинствах. Visa Classic имеет и свои недостатки.

Минусы

• высокие комиссии при обналичивании денежных средств;
• льготный период не распространяется на обналичивание денежных средств;
• на вывод денег наличными установлены ограничения;
• высокие штрафы за просроченные минимальные платежи;
• отсутствует возможность дополнительно оформить карточку.

Заключение

Судя по всей информации о кредитке Visa Classic, можно заметить, что этот «пластик» лучше всего подойдёт тем клиентам, которые уже давно обслуживаются в банке. Им больше доверия и, соответственно, предоставляются наилучшие условия кредитования.

Не забывайте и о том, что лучшее применение для этой карты — это безналичные расчёты. Также, стоит максимально внимательно следить за своевременностью выплат по долгу. Только тогда, пользование этим платёжным средством будет приносить пользу.

Надеюсь, эти советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Кредитные карты – отличное решение для тех, кто хотел бы всегда иметь небольшой денежный резерв для незапланированных покупок. Кроме того, они позволяют воспользоваться финансами, не дожидаясь зарплаты. А если покрыть займ в течение льготного периода, не придётся платить банку проценты. Все эти аспекты выгодно отличают продукт от потребительского кредита или микрозайма.

Кредитная карта Visa Classic, эмитированная Сбербанком, обладает целым рядом преимуществ. Условия пользования кредитной картой достаточно просты и понятны. Банк не станет снимать с клиента скрытые комиссии или необоснованные штрафы.

Обслуживание пластика также не составит труда. Широкая сеть филиалов во всех городах России, круглосуточная линия телефонной поддержки и надежный интернет-банкинг – неоспоримые преимущества, которыми может похвастаться кредитная карта Сбербанка Виза Классик.

Отличия кредитных карт от дебетовых

И все же, несмотря на всю привлекательность предложения, прежде чем решиться и оформить кредитку, стоит учесть, что такие карты существенно отличаются от дебетовых. Разнятся не только возможности пластика, но и условия получения и обслуживания. В частности:

1. Кредитную карту нельзя получить просто так. В отличие от дебетовых продуктов на кредитке хранятся деньги банка. Чтобы приобрести право их использовать, придется пройти целый ряд обязательных процедур и предоставить определенные документы. В целом порядок получения карты Сбербанк Visa Classic, да и многих других пластиковых кредитных продуктов, схож с оформлением потребительского займа.
2. Снятие наличных с карты в банкомате будет всегда сопряжено со списанием комиссии.
3. Наличие постоянного места работы и размер заработной платы будет влиять на предоставляемый банком объем кредитного лимита.
4. Карта в обязательном порядке будет именной. В некоторых случаях на ней будет располагаться не только фамилия и имя, но и фото владельца.

Для сравнения, похожий продукт карта – Сбербанка Виза Классик зарплатная – не позволяет держателю пользоваться заемными средствами. На ней можно хранить и накапливать лишь собственные средства.

Кредитка от Сбербанка: основные особенности

Кредитная карта Сбербанка Visa Classic проста в оформлении, а ее годовое обслуживание обойдется держателю не слишком уж дорого – не более 750 рублей. В первый год использования плата за ежегодное использование и вовсе не взимается.

К основным характеристикам продукта также относятся следующие аспекты:

• Обслуживание в размере 750 рублей . Списывается каждый год единой суммой, в месяц оформления карты.
• При наличии предварительно одобренного предложения банка, карточка предоставляется бесплатно и без дополнительных запросов и документов. Отметим, что такое предложение Сбербанк может сделать по умолчанию своим постоянным вкладчикам или владельцам зарплатных карт.
• Карточка выпускается только в одной валюте обслуживания, а именно – в рублях. Займы в валюте по ней не предоставляются.
• Годовая ставка составляет 25,9 – 33,9% . Конечная цифра определяется банком, исходя из индивидуальных характеристик заемщика. К слову, процент для кредитных карт всегда в разы выше ставки для потребительских кредитов. В случае, когда банк предлагает оформить кредитку на основании предварительно одобренной заявки или фиксирует положительную кредитную историю клиента, ставка может быть назначена по нижней планке.
• Грейс-период по карте составляет 50 дней. Это довольно разумный промежуток времени, в течение которого заемные средства можно вернуть, не выплачивая процент за пользование кредитом.
• Кредитка снабжена современной системой защиты, и в обязательном порядке имеет чип и/или магнитную ленту.
• Услуга СМС-уведомлений о движении средств по счету или Мобильный банк подключается по запросу и бесплатно.
• Продукт поддерживает возможность бесплатного доступа в Сбербанк Онлайн. Система позволяет делать любые платежи через интернет.

Как получить кредитку Visa Classic от Сбербанка?

Карта Виза Классик поддерживает два варианта оформления:

1. По предварительно одобренному предложению.
2. После подачи заявки в банк.

Самым простым и надежным считается первый вариант. Получение карточки в этом случае заявителю будет гарантировано. Если клиент держит в банке вклад, имеет зарплатную карту или выплачивает кредит без просрочек, то существует большая вероятность того, что Сбербанк предложит ему оформить кредитку, притом на специальных условиях.

Для надежных клиентов предусмотрена льготная ставка по кредиту и выгодные условия обслуживания пластика. При этом предоставлять какие-либо документы, кроме паспорта, заемщику не требуется.

Если получение кредитных средств – инициатива самого клиента, а предложение банка не сформировано, придется составить заявление в банк. Сделать это проще всего через Сбербанк Онлайн или просто через официальный сайт (если у вас еще нет доступа к интернет-банкингу). Параллельно с этим, по запросу финансовой организации, нужно будет предоставить целый ряд документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Среди них:

• Документы, подтверждающие получение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка о размере пенсии).
• Документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика (заверенная копия всех страниц трудовой книжки, копия трудового договора или контракта).
• Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заявителю или ПТС.

Кроме того, заемщиком может стать только лицо в возрасте от 21 до 65 лет, имеющее гражданство РФ, постоянную регистрацию и общий стаж работы не менее года (и как минимум 6 месяцев на текущем месте).

Если критической потребности в заемных средствах нет, лучше не торопиться с подачей заявления и подождать формирования предложения по инициативе банка. Предложение гарантированно поступит тем, у кого:

• есть дебетовая карта учреждения;
• оформлен вклад;
• успешно выплачивается кредит;
• открыта зарплатная или пенсионная карточка в Сбербанке.

Как пользоваться карточкой?

Крайне важно понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Это пригодится всем тем, кто хочет благополучно избежать просрочек по кредиту и, как следствие, переплат, вызванных недостатком информации.

Перечислим несколько простых правил, соблюдение которых позволит сделать сотрудничество с банком максимально комфортным и выгодным для клиента:

1. Карту Visa > 4% от суммы + 150 рублей за факт снятия средств). Кроме того, льготный период на такие операции не распространяется.
2. Если карточка использовалась для снятия наличных, то процент на эту сумму будет начисляться со следующего дня после проведенной операции. Он также будет включен в ежемесячный платеж. Узнать точный размер оплаты и дату можно будет в таком случае с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Дополнительно уведомление поступает посредством СМС-сообщения. Подключение услуги Мобильный банк убережет владельца от досадных недоразумений.
3. Кредитку можно пополнять используя Сбербанк Онлайн, в отделении банка, через терминал, банкомат путем перевода средств с других счетов. Если перечисление осуществляется со счета другого банка, то следует учитывать, что процесс пополнения карты может затянуться до 5 рабочих дней.
4. Все операции по карточке фиксируются, а по итогам ее использования формируется кредитная история держателя. Сведения хранятся в единых бюро, поэтому в случае недобросовестного пользования займом последующие попытки взять кредит в любом другом банке не увенчаются успехом. Нужно тщательно следить за своевременным и полным поступлением средств на счет.

Кредитная карта Виза Классик – отличный резерв денежных средств. Она позволит не занимать до зарплаты у друзей и близких. Кроме того, денежный лимит, который там хранится, является возобновляемым. Это позволяет использовать продукт по мере необходимости в течение долгого времени.

Однако перед тем, как снять деньги с кредитки, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тарифами, чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями и серьезными неприятностями.

Условия кредитной карты Сбербанк Виза Классик: описание

Кредитная карта Сбербанка Виза Классик — самый распространенный вариант кредитки, именно ее чаще всего оформляют граждане. Это обычная карта с подключенным кредитным лимитом. За счет обслуживания международной системой Visa использовать платежное средство можно в любой точке мира.

Специалист Бробанк.ру внимательно изучил все условия кредитной карты Сбербанка Виза Классик. Что она собой представляет, важные моменты ее использования, кто может стать держателем, и нужно ли предоставлять справки для выдачи карты. Все возможности стандартной кредитки Visa.

Описание классической кредитной карты Сбербанка Виза Классик

Это кредитная карта стандартного функционала. При ее выдаче банк назначает определенный кредитный лимит. Он всегда возобновляемый, то есть клиент может сколько угодно раз тратить деньги и снова вносить их на счет.

Держателю доступны все возможные финансовые операции. Он может расплачиваться картой VisaClassic в любых магазинах и интернете, оплачивать счета, может снимать деньги. Единственное ограничение, актуальное в Сбербанке, — переводы на другие карты с кредиток невозможны. На них таким образом можно перевести деньги, а вот с них — уже нельзя.

Основные моменты:

• кредитный лимит назначается на усмотрение банка по итогу анализа заявки;
• если карта выдается на стандартных условиях, за ее обслуживание, начиная со второго года, берется плата по 750 рублей ежегодно;
• при наличии на карте минуса заемщик должен вносить ежемесячные платежи. Это минимум 5% от основного долга плюс дополнительно все набежавшие проценты. Точный размер минимального платежа Сбербанк каждый месяц присылает заемщику СМС-сообщением;
• к карте подключен льготный период, позволяющий пользоваться средствами банка без процентов;
• кредитку можно брать в поездки по России и за границу. Оплачивать ею товары и услуги можно везде, так же как и обналичивать счет;
• подключается бонусная программа «Спасибо». За все проведенные операции оплаты покупок клиент получает бонусы. После ими можно расплатиться у партнеров банка.

Классическая кредитная карта Сбербанка — кредитка именного типа. На ее лицевой стороне отображаются данные держателя. Платежное средство современное, с подключением возможности бесконтактной оплаты.

Основные характеристики кредитки Сбербанка Visa Classic

Точные параметры обслуживания зависят от того, как именно выдана кредитка. Ее можно получить в рамках персонального предложения или стандартным образом, подав заявку в банк.

В рамках персонального, предодобренного предложения карта выдается зарплатным клиентам, заемщикам банка, вкладчикам и тем, кто получает пенсию на его счет. Клиент не может повлиять на наличие персонального предложения: оно появляется, если банк сам решить выдать карту на индивидуальных условиях.

Характеристика карты, выданной стандартным образом:

• величина кредитного лимита — максимально 300000 рублей;
• процентная ставка фиксированная — 27,9%;
• обслуживание в первый год выдачи — 0 рублей, после по 750 рублей ежегодно;
• обналичивание платное — через банкоматы Сбербанка по 3% от суммы, минимально 390 рублей .
• лимит на снятие — до 150000 рублей за сутки.

Точные параметры обслуживания зависят от того, как именно выдана кредитка. Ее можно получить в рамках персонального предложения или стандартным образом, подав заявку в банк

Характеристика карты, выданной по индивидуальному предложению:

• установление лимита до 600000 рублей;
• сниженная процентная ставка — 23,9% годовых;
• плата за годовое обслуживание отсутствует всегда;
• обналичивание через банкоматы Сбербанка — 3%, минимально 390 рублей;
• за сутки можно снять максимум 150000 рублей.

Узнать о наличии предодобренного предложения можно в Сбербанк Онлайн. Зайдите в него под своими учетными данными: если предложение есть, вы его наглядно увидите.

Условия выдачи классической кредитной карты Сбербанка

Банк устанавливает определенные требования к гражданам, которые могут получить классическую кредитку Visa Classic. Заявки принимаются от граждан 21-65 лет. Сбербанк может рассмотреть в качестве заемщика и пенсионера, но на стандартных условиях кредитуются только трудоустроенные граждане со стажем не меньше полугода на текущем месте.

Трудоустройство заявителя — обязательный критерий. В качестве подтверждения факта наличия работы заявитель предоставляет копию трудовой книжки, которую заверил работодатель. Размер доходов подтверждается справкой 2НФДЛ.

Как выдается кредитная карта Сбербанка Виза Классик

Для получения кредитной карты нужно отправить заявку в банк. Если речь о гражданине, который имеет доступ к системе Сбербанк Онлайн, он может оставить заявление через него. Все остальные граждане пользуются классической схемой обращения в банк:

1. Нужно узнать адрес ближайшего офиса Сбербанка, в котором есть отдел кредитования физических лиц.
2. Посетить его, принеся с собой полный пакет необходимых документов, не забудьте взять паспорт.
3. Пройдите собеседование, в процессе будет составлена и отправлена заявка на выдачу карты.
4. Сбербанк примет решение за 1-2 рабочих дня. В процессе заявителю обязательно позвонят, поэтому указанный в анкете телефон должен быть включенным.
5. Получение решения. При одобрении клиенту говорят, когда он может забрать карту.

Для получения кредитной карты нужно отправить заявку в банк. Если речь о гражданине, который имеет доступ к системе Сбербанк Онлайн, он может оставить заявление через него

Так как карта именная, требуется ее выпуск. Изготовление пластика и его доставка до нужного офиса занимают 5-10 дней. Заемщику сообщат, когда нужно прийти за готовой карточкой.

Как пользоваться полученной только что картой?

Активировать выданную карточку не нужно, активацию проводи сам Сбербанк в день выдачи платежного средства или на следующий день. Так что, никаких дополнительных действий клиенту предпринимать не нужно.

Карта сразу будет готова к использованию, ею можно расплачиваться в магазинах, можно снимать деньги. Но учитывайте, что операции обналичивания крайне не выгодны. Условия пользования таковы, что за снятие наличных банк берет комиссию, кроме того, эти операции не попадают под действие льготного периода.

При наличии задолженности клиент вносит ежемесячные платежи, и в интересах заемщика вносить больше, чем минимально положенная сумма — так итоговая переплата будет меньше.

Активировать выданную карточку не нужно, активацию проводи сам Сбербанк в день выдачи платежного средства или на следующий день

Если заемщик совершает просрочку или вносит неполный минимальный платеж, на просроченную задолженность Сбербанк начисляет пени — 36% годовых.

Как пользоваться картой Виза Классик бесплатно?

Сбербанк предоставляет возможность пользоваться кредитной картой Visa Classic совершенно бесплатно — такая возможность есть у каждого клиента вне зависимости от метода получения кредитки. К каждой карте Сбербанк подключает льготный период, который может продолжаться до 50 дней. Закрывая задолженность полностью в этот срок, заемщик избавляется от процентов.

Льготный период Сбербанка возобновляемый, первый начинается в день активации карты, то есть фактически в день ее выдачи. При пользовании льготой лучше отслеживать сроки грейс-периода в интернет-банке: при ошибке в расчетах придется оплачивать все проценты в полном объеме.

К каждой карте Сбербанк подключает льготный период, который может продолжаться до 50 дней. Закрывая задолженность полностью в этот срок, заемщик избавляется от процентов

Если изучить отзывы о классической кредитной карте Сбербанка, то можно прийти к выводу, что в целом держатели ею довольны. Они отмечают невысокие ставки и удобный льготный период. Минусом же граждане часто называют высокую комиссию за обналичивание.