Заблокировали клиент банк что делать

Кому и за что отключат клиент-банк? Этот вопрос в последнее время беспокоит многих главбухов и руководителей компаний. Читайте ниже, кому и за что отключают клиент-банк и как исправить ситуацию, если не хотите остаться без расчетного счета в самый неподходящий момент.

Почему заблокировали «Клиент-банк»?

«Клиент-банк» — это система, которая позволяет компании взаимодействовать с банковским учреждением дистанционно, с рабочего места бухгалтера или руководителя. Блокировка системы «Клиент-банк» для фирмы означает приостановление доступа к собственным деньгам на расчетном счете: деньги будут приходить на счет, однако организация не сможет ими воспользоваться, чтобы уплатить налоги или перечислить контрагенту.

Банки и раньше имели право приостанавливать обслуживание расчетных счетов, но ограничивались лишь запросом пояснений по сомнительным операциям. Однако в апреле 2016 года ЦБ РФ порекомендовал банковским учреждениям отключать «Клиент-банк» в определенных случаях (методические рекомендации от 13.04.2016 № 10-МР). Меры призваны противостоять коррупции, выводу капитала из страны и незаконному обналичиванию денежных средств.

Центробанк относит к признакам осуществления компанией противозаконных действий следующие ситуации:

• ежемесячные траты с банковского счета компании составляют меньше 3 млн руб.;
• операции по счету ведутся нерегулярно — сюда относится и сезонность действий по р/с, например, когда сельхозкомпания летом выплачивает сотрудникам зарплату, покупает ГСМ и запчасти для техники, продает собранную продукцию;
• компания не платит с данного счета налоги и взносы в бюджет или же размер этих платежей меньше 0,5% от дебетового оборота по счету;
• размер подоходного налога, который компания платит за сотрудников, косвенно свидетельствует о выплатах части зарплат «в конверте»;
• УК фирмы примерно равен минимальному УК, установленному законом;
• учредитель компании, руководитель и директор — одно и то же лицо;
• фирма зарегистрирована по массовому адресу;
• по адресу, указанному в учредительных документах, нельзя найти руководящий состав фирмы или ее учредителей.

Программное обеспечение банков отслеживает динамику операций по счетам компаний автоматически; при обнаружении одного или нескольких из указанных выше критериев сотрудники начинают наблюдать за р/с вручную, особенно если поведение фирмы за последние месяцы изменилось. Если банк заподозрил, что компания скрывает часть своих доходов и расходов, начинается проверка.

Блокировка «Клиент-банка» юридического лица: что делать?

Перед блокировкой доступа к системе сотрудники банка могут позвонить в компанию и запросить пояснения либо пригласить руководителя на беседу. Банк интересуют отчетность фирмы, копии платежных поручений в бюджет, учредительные документы, договоры аренды используемых помещений, копии договоров с контрагентами, состояние расчетов с госорганами.

Однако банк может заблокировать «Клиент-банк» без предварительного выяснения обстоятельств. В таком случае юрлицу или предпринимателю следует составить пояснение в произвольной форме и предоставить в банк вместе с подтверждающими документами. Чем более подробно фирма пояснит характер операций по р/с, тем быстрее разблокируют доступ к системе «Клиент-банк».

• У компании было несколько р/с в разных банках, сейчас интенсивнее используется тот, на котором выгоднее тариф на обслуживание.
• Фирма осуществляет сезонную деятельность.
• Произошел резкий спад продаж, сокращены сотрудники.
• Компания начала работу на новых рынках, в том числе за рубежом.
• У предприятия был основной счет в банке, у которого внезапно отозвали лицензию — пришлось задействовать резервный р/с.

О том, как быть с платежами в бюджет, если у вас открыт р/с в банке, потерявшем право осуществлять банковские операции, читайте в статье «Банк остался без лицензии, что с вашими налогами?».

В банке рассмотрят ваши доводы, и если они убедительны, то в тот же день или не позднее чем через 10 рабочих дней разблокируют «Клиент-банк».

ВНИМАНИЕ! ЦБ РФ регулярно обновляет базу неблагонадежных клиентов банков. В их число входят компании, которым официально отказывают в проведении операций, принудительно закрывают р/с, а также фирмы, отказавшиеся пояснять по запросу банковских сотрудников операции по счету (пп. 5.2, 11 ст. 7 закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Если вы попали в список подозрительных клиентов, то и другие банки могут отказаться с вами сотрудничать.

Итоги

Рекомендации ЦБ РФ по блокировке операций по счету призваны выявлять случаи уклонения от уплаты налогов и обналичивания выручки. На практике признаки неблагонадежности могут быть следствием вполне законных причин, поэтому если вы подтвердите свою добросовестность, сотрудники банка разблокируют доступ к счету. Мы рекомендуем вам иметь несколько расчетных счетов в разных банках, чтобы приостановка операций по одному счету не парализовала деятельность всей компании.

Заблокировать операции по р/с банк может и по требованию налоговой. О том, в каких случаях это может произойти, рассказываем в материале «Причины блокировки расчетного счета налоговой инспекцией».

Добрый день. Моя компания, ООО Бионик Натали, генеральным директором которой я являюсь, является клиентом банка ВТБ 24, в отделении в городе Железнодорожном с июня 2015 года. Летом 2015 года был подключен тариф Банк-Клиент Онлайн и осуществлялся удаленный доступ к платежам, уплате налогов, выпискам и т.д. Так как компания стартап (мы занимаемся созданием бионических протезов рук для людей переживших ампутации или с врожденным отсутствием рук или недоразвитыми конечностями), крупных проводок не проводилось и по результатам 2015 года компания даже ушла в убыток. В ноябре 2015 года компания стала участником Сколково, документы прилагаются. 20 января 2016 года в налоговую был передан запрос о получении льгот Сколково по налогообложению, в последующем был одобрен. В декабре 2015 года компания подалась на грант Сколково и получила одобрение, сейчас идет подписание грантового меморандума. Отчетность компания ООО Бионик Натали сдает всегда в срок, претензий ни от одной из налоговых, страховых, пенсионных фондов, а также Сколково нет. За все время существования компании не было ни одного штрафа или претензии в неуплате налогов и нелегальной деятельности. 18 января 2016 года при попытке получить выписку через Банк-Клиент Онлайн было обнаружено, что доступ закрыт. При телефонном обращении в банк, выяснилось, что заблокирован весь удаленный доступ и служба поддержки банка ВТБ 24 предложила обратиться в отделение банка. С учетом того, что до 20-ого января нужно было сдать всю годовую отчетность в налоговую, ситуация оказалась весьма щекотливой, так как банк не уведомил о закрытии удаленного доступа. При обращение в отделение банка, мне сообщили, что была массовая проверка в конце 2015 года и принято решение закрыть удаленный доступ, но попросили предоставить ряд документов о компании, которые были сразу удовлетворены на месте, так как все документы об аренде, основной деятельности и т.д. были с собой. В итоге мне сформировали автоматическую выписку и в ручном ускоренном режиме мне пришлось формировать отчетность и бежать в налоговую, ее сдавать, что было весьма неприятным лично для меня и всего процесса компании, с потерей двух дней. Через пару дней после получение документов отделением банка ВТБ 24 мне не в письменной форме, а устно сообщили, что служба безопасности главного офиса отказывается разблокировать мне удаленный доступ к Банк-Клиенту Онлайн и вообще "рекомендует" мне перестать обслуживаться в данном банке. На запрос о предоставлении письменной формы и объяснения причин такого отказа, мне сообщили, что банк справок не выдает, а сотрудники данного отделения банка не могут предоставить данную информацию. При обращении к начальнице отделения данного банка мне сообщили, что причину блокировки сообщить не могут и зашлют запрос в главный офис и добьются получение ответа. Ответа добились, он во вложении, от 5 февраля 2016 года № 23-03-18/4194, но ответ не конкретный и не поясняет причину блокировки, а также какие нарушения были обнаружены в моей компании. Еще раз замечу, что ни у одной из гос. служб ко мне нет претензий. Данный ответ меня не удовлетворил и я написала запрос о повторном предоставлении деталей через общую почту ВТБ24 и отдельно в банке у начальницы. На мой вопрос, что мне делать пока эта волокита, мне сообщили, что все электронные платежки мне придется проводить через сотрудников банка и вручную, но тарифы остаются теми, к которым подключена. В марте 2016 года помимо Сколково, заключен договор с частным инвестором о продаже доли компании за 15 млн руб, запущено производство зарплатных карт для сотрудников компании ООО Бионик Натали, но самое интересное в том, что на одного сотрудника одобрили производство карты, а на мое имя заблокировали, как и производство корпоративной карты для служебных расходов компании. На мои запросы об обосновании причин – все отвечают устно и сообщают, что это главный офис решил, им причины не известны. Мою просьбу о предоставлении в письменном виде обоснований – отвечают, что они подобной информации предоставить не могут. И при этом мне пришлось буквально "впихивать" им договор о вхождении в долю инвестора, то есть история возникновения 15 млн руб на счету никому не интересна. Так как компания у меня активно развивается с поступление средств инвестора, у меня платежи чуть ли не ежедневно, сейчас мне приходится раз в неделю тратить полдня на то, чтобы сформировать платежки, и еще полдня, чтобы прийти в банк, отстоять в очереди в банке и их провести через систему, то есть раз в неделю я должна потратить сутки на операции, которые занимают несколько минут через Банк-Клиент Онлайн. Самое интересное, что за весь период отключения Банк-Клиента Онлайн по причине ВТБ24, деньги за его использование продолжают сниматься со счета компании. А также происходит неправомерное списание средств выше этого (замечу, что за платежами я следить могу лишь получение выписок в отделении банка): согласно моему тарифному плану внутрибанковские переводы стоят 6 руб, межбанковские переводы 30 руб, но с меня за март сняли 800 руб, 400 руб, 200 руб и т.д. (четкой логики в сумме снятия мне до сих пор не объяснили, в общей сложности с меня сняли 2 600 руб за платежи, хотя согласно тарифу оплата банку должна была быть чуть более сотни рублей). Причем платежки я формировала сама и приходила уже с готовыми документами, сотрудникам банка не нужно было их печатать. (все документы прилагаются) В марте была ошибка сотрудника банка при указании получателя одной из проводок, деньги вернулись через пару дней, а вот оплата за снятие средств не была возвращена. То есть банк заблокировал сам мне доступ к удаленному управлению счетом, неправомерно снимает средства со счета и отказывает мне в других услугах, которые должны быть обеспечены, а также не дает обоснований причины самой блокировки, при этом заявляя, что я должна покинуть данный банк. Поясните, кто вообще дает право банку диктовать условия, где я могу обслуживаться, а где нет? И как банк воруя деньги с моего счета, может меня еще гнобить? Мне в Прокуратуру обращаться? Так как все что банк сейчас делает – это уголовные, подсудные дела. С февраля месяца буквально раз в две недели мы вели переписку со службой поддержки, а также отделением банка (все изменения в документах предоставляла сразу), сейчас все зашло в тупик: в отделении банка отправляют в общую службу поддержки, а служба поддержки отправляет в отделение банка.

Требую: 1. Объяснить причины блокировки Банк-Клиента Онлайн, нарушение закона компанией Бионик Натали, а так как их явно нет (ни у одного из органов власти нет претензий к компании), предоставить доступ к Банк-Клиенту Онлайн. Принять в отношении сотрудников банка, а также службы безопасности, заблокировавшей доступ, меры вплоть до суда и уголовного дела. 2. Вернуть неправомерно снятые денежные средства компании ООО Бионик Натали с извинениями и компенсацией. 3. Выпустить все зарплатные карточки сотрудникам компании ООО Бионик Натали. А также запустить все заблокированные услуги, которые полагаются по тарифному плану и правам потребителей. Если меры не будут приняты, буду вынуждена обратиться в суд.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Наталья Михайловна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Статьи по теме

Как составить пояснения в банк при блокировке доступа к Клиент-банку

В предыдущем материале мы разобрали ситуации, основываясь на которых, банк имеет право отключить доступ к системе «Клиент-банк» компании, тем самым перекрыв электронный доступ к расчетному счету. Правомочность таких действий банков регулируется вышедшими недавно методическими рекомендациями Центробанка от 13.04.2016 № 10-МР. В сегодняшней статье разберем, как поступить руководителю или предпринимателю, если ему отключили доступ к «Клиент-банку».

«Клиент-банк» компании заблокирован: что дальше?

Перед тем, как заблокировать доступ к системе «Клиент-банк» сотрудники банковского учреждения нередко звонят в фирму, чтобы запросить разъяснения на тему подозрительных операций по счету. Кроме того, банк вправе пригласить учредителя фирмы или ее руководителя для личной беседы. Как правило, банк, задавая вопросы по отчетности компании, может попросить представить ему подтверждающие бумаги. Это могут быть: учредительные документы организации, договоры аренды недвижимого имущества, а также копии договоров с действующими контрагентами. Нередко банк запрашивает и копии платежных поручений, представляемых в бюджет.

Кстати, облачная бухгалтерия от Бухсофт с возможностью подготовки платежных поручений позволяет взаимодействовать с вашим банком доступно и легко, исключая любые неточности и ошибки с вашей стороны.

Только вот банк вовсе не обязан уведомлять клиента о блокировании «Клиент-банка» и делает это зачастую без выяснения обстоятельств. Как правильно реагировать на такие действия юридическому лицу или ИП?

В первую очередь, в произвольной форме, но корректно составьте пояснение о произведенных операциях по расчетному счету, которые вызвали сомнения у банка. И вместе с пояснением предоставьте подтверждающую документацию. Стоит отметить, что чем более подробным будет пояснение компании о характере произведенных операций по расчетному счету, тем выше гарантия быстрого разблокирования доступа к системе.

Как доказать, что ты «не верблюд»?

Ниже приведем наиболее распространенные примеры того, какие пояснения следует представить в банк:

• Вы имеете несколько расчетных счетов в разных банках, а сейчас используете активнее тот, в котором вам более выгодны тарифы на обслуживание.
• Вы осуществляете сезонную деятельность, поэтому операции по счету не имеют стабильного характера.
• Кризис не прошел мимо вас, отмечается резкое снижение продаж, вы были вынуждены сократить ряд работников.
• Вы расширяете горизонты своей деятельности и выходите на новый для вас рынок, в том числе и зарубежный.
• Вы имели основной счет в другом банке, который потерял внезапно лицензию, поэтому вы вынуждены активнее пользоваться резервным расчетным счетом.

Если банку ваши доводы покажутся вполне обоснованными и убедительными, то в день подачи пояснений, но не позднее 10 рабочих дней, банк должен разблокировать доступ к системе «Клиент-банк».

Обратите внимание на то, что Центробанк постоянно пополняет и следит за базой данных о неблагонадежных клиентах различных банков.

В число таких организаций, кроме прочих, попадают и те, кто отказывается проводить некоторые операций со счетом, закрывает свои расчетные счета в принудительном порядке, и те, кто игнорирует запросы банка о пояснениях по операциям на счетах. Правомерность данных процедур со стороны банка прописана в пунктах 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

С банком шутки плохи! Ведь попав в "базу неблагонадежных клиентов" в одном банке, компания может столкнуться с ситуацией, когда другие банки откажутся сотрудничать с ней.

Подводим итоги

В методических рекомендациях ЦБ РФ сказано, что блокировка дистанционного доступа к расчетным счетам, главным образом призвана обнаруживать ситуации, при которых клиенты уклоняются от уплаты налогов и обналичивания денежных средств. В реальности банки часто проверяют компании, которые подходят под "подозрительные" признаки, но ведут законную коммерческую деятельность. И если такой фирме доступ к «Клиент-банку» все же был заблокирован, то не нужно посыпать голову пеплом и слать проклятья в сторону банковских служащих. Достаточно подтвердить свою добропорядочность аргументированными доводами. И тогда дружелюбные сотрудники банка наверняка пойдут вам на встречу и разблокируют дистанционный доступ к расчетному счету.

Некоторые считают, что разумным решением является открытие нескольких расчетных счетов в разных банках. Попробуйте! Тогда, возможно, блокировка дистанционного доступа к основному счету не станет причиной «полного паралича» вашего бизнеса.