Сумма в валюте счета что это значит

Клиент банка — физическое лицо вправе с использованием банковской карты, в частности, оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в иностранной валюте за пределами РФ (п. 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П).

Общий порядок определения курса конвертации

Если по банковской карте проводится операция (покупка) в валюте, отличной от валюты карты, со счета карты списывается сумма, полученная в результате конвертации суммы покупки в валюту счета карты. При этом для определения курса конвертации важна не дата совершения покупки, а дата фактического списания денежных средств со счета. Как правило, списание средств со счета производится в течение трех дней с даты покупки, но бывает и дольше. В день осуществления операции сумма на карте только блокируется, в данном случае конвертация также проводится на дату покупки, но полученная заблокированная сумма — лишь предварительная. Фактически списанная со счета сумма будет отличаться от заблокированной за счет курсовой разницы между датами покупки и фактического списания.

Большинство банков выпускают карты в трех вариантах валют — рубли, доллары США и евро. Поэтому будем исходить из этой практики. В случае несовпадения валюты карты и валюты покупки возможны следующие варианты.

Определение курса конвертации при проведении операции в рублях, долларах США или евро

В данном случае сумма в валюте покупки конвертируется банком один раз в валюту карты, после чего полученная сумма списывается со счета. При этом конвертация производится по курсу банка на дату фактического списания средств со счета.

Валюта карты — рубли.

Сумма покупки — 200 евро.

Курс банка на дату списания средств со счета — 75,85 руб. за 1 евро.

Сумма, списанная со счета карты, равна 200 x 75,85 = 15 170 руб.

Определение курса конвертации при проведении операции в валюте, отличной от рублей, долларов США, евро

В данном случае производится двойная конвертация.

Сначала сумма операции конвертируется платежной системой из валюты операции в доллары США (валюта расчета между банками и платежными системами в РФ) по курсу платежной системы на дату конвертации. В большинстве случаев (но не обязательно) конвертация платежной системой осуществляется на следующий после покупки день. На этом этапе банк дополнительно взимает комиссию за конвертацию в размере, установленном тарифами, — на практике порядка 2% от суммы операции.

Затем полученная в долларах США сумма конвертируется банком в валюту карты по курсу банка на дату фактического списания средств со счета.

Валюта карты — рубли.

Сумма покупки — 200 фунтов.

Курс платежной системы (фунт стерлингов — доллары США) — 1,5 долл. США за 1 фунт стерлингов.

Курс банка на дату списания средств со счета — 66,35 руб. за 1 долл. США.

Комиссия банка — 2%.

Расчет суммы, списанной со счета карты:

1. Расчет суммы в долларах США — 200 x 1,5 + 200 x 1,5 x 2% = 306 долл. США.

2. Сумма, списанная со счета карты, равна 306 x 66,35 = 20 303,1 руб.

Для данного варианта есть одно исключение: если валютой карты являются доллары США, производится только конвертация платежной системой из валюты операции в доллары США по курсу платежной системы на дату конвертации и взимается комиссия банка за конвертацию.

Валюта карты — доллары США.

Сумма покупки — 200 фунтов.

Курс платежной системы (фунт стерлингов — доллары США) — 1,5 долл. США за 1 фунт стерлингов.

Комиссия банка — 2%.

Сумма, списанная со счета карты, равна 200 x 1,5 + 200 x 1,5 x 2% = 306 долл. США.

Определение курса конвертации при возможности выбрать валюту списания

При осуществлении покупок за рубежом (как через интернет, так и в магазинах) по рублевой карте клиенту иногда предлагается самому выбрать валюту списания. Например, при расчете рублевой картой в стране, входящей в еврозону, клиенту могут предложить списать деньги либо в евро, либо в рублях. Выбор клиентом валюты списания «рубли» в данном случае не означает отсутствие конвертации! Сумма покупки из рублей все равно сначала будет сконвертирована в валюту той страны, где происходит оплата, и затем по описанной выше процедуре — в рубли по варианту 1 (если покупка осуществлена в еврозоне или в США) или варианту 2 (если покупка осуществлена в иных странах). Поэтому рекомендуем в качестве оплаты выбирать валюту страны, в которой осуществляется оплата.

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Пользуясь картой у себя на родине, мы не задумываемся, как происходит процесс списания со счета денег, ведь валюта счета в основном рубли и валюта оплаты также рубли, а значит, вроде бы никакой конвертации совершаться не должно, но это только на первый взгляд. А когда мы выезжаем за рубеж с картой в рублях, то нам становиться интересно, во-первых, как будет происходить конвертация, во-вторых, и это самое главное, сколько за это нам придется заплатить. На самом же деле конвертация происходить всегда, в том числе и тогда, когда вы расплачиваетесь картой в России.

Конвертирование валют при оплате картой — основные нюансы

Во всей схеме конвертации принимают участие 3 валюты — первой является валюта счета вашей карты, второй, валюта биллинга и третьей, валюта оплаты.

Валюта оплаты — это валюта, которой вы в итоге оплачиваете товар или получаете ее через банкомат. Валюта биллинга — используется для взаиморасчетов между банковским учреждением и платежной системой, и наконец, валюта самой карты — это такая валюта, в которой открыт ее счет.

Расплачиваясь карточкой, происходит следующее:

1) Сначала происходит сравнение валют оплаты и биллинга, если они разные, произойдет конвертация, и в данном случае она будет по курсу международной платежной системы, к которой принадлежит карта. Обычно она занимает около 3 суток.

2) Далее информация от платежной системы поступает в банк, где сообщается о сумме валюты биллинга, необходимую для списания со счета владельца карты.

3) Банк-эмитент в свою очередь производит сравнение валюты биллинга с той, в которой у вас открыта карта, в случае не совпадения, вновь произойдет конвертация, но уже она будет согласно банковским тарифам, далее спишется нужная сумма со счета карты. Следовательно, сделав только одну покупку, можно уплатить две комиссии за конвертацию, ну а в ситуации, когда все валюты будут совпадать, то платить вам за конвертацию не придется.

У кредиток системы Mastercard валюта биллинга меняется, может быть евро, если расчеты производились в Еврозоне, или доллар, если в любых других странах, а по карточкам системы VISA всегда этой валютой является доллар. В случае, когда карта получена в России и платежи производятся только на ее территории, то валюта биллинга, по соглашению с платежной системой, приравнивается к нашей национальной валюте и, следовательно, владелец карты комиссию уплачивать не будет. Однако конвертация валют в любом случае произойдет, просто теперь все расходы, связанные с этой ней берет на себя сам банк.

Курс конвертации валют по картам VISA и Mastercard

Курс, по которому совершаются конвертации в международных платежных системах, указан на их сайте:

1) Курс конвертирования по картам VISA.
2) Курс конвертирования по картам Mastercard.
3) Курс конвертирования по картам American Express.

Курс конвертация валют в банке, вы сможете узнать на официальном сайте этого банка, а также позвонив в контакт-центр или найдя информацию в интернет банке. Причем этот курс не обязательно будет совпадать с привычным для нас курсом купли-продажи валюты в этом банке.
Также следует учитывать, что средства с карты списываются не сразу, а спустя несколько суток, и соответственно с учетом резко меняющегося курса нашей национальной валюты, сумма списания может увеличиваться, либо уменьшаться, то есть предугадать ее сложно.

Комиссия за трансграничные операции

В некоторых банках действует комиссия за трансграничные операции, которая взимается за покупки, либо транзакции совершаемые в иностранной валюте, по карточке, на счету которой находятся рубли. Каждый банк устанавливает размер такой комиссии по-своему: Сбербанк взимает 1,5% от суммы, ВТБ по карточкам системы Mastercard эту комиссию не удерживает, а по картам системы VISA она составляет 2%, Альфа-банк установил комиссию в размере 1,7%, а допустим, такими банками как Тинькофф или Ренессанс данная комиссия не взимается вовсе.

В таблице можно посмотреть цепочку конвертаций при платежах в разных странах с разными валютами на счету карты:

Валюта счета — Рубль

Может возникнуть несколько ситуаций:

1) Если вы расплачиваетесь картой в Турции, где местной валютой являются лиры, то совершиться две конвертации, то есть вначале произойдет перевод валют в соответствии с курсом платежной системы — лиры будут конвертированы доллары, потом — доллары будут переведены в рубли по банковскому курсу, и в конечном счете спишутся средства с вашей карты. Другими словами, вы заплатите две комиссии за конвертацию и одну за трансграничные платежи.

2) Если вы рассчитывайтесь долларами США, то конвертирование произойдет только один раз, потому как цепочка принимает теперь следующий вид: доллары — доллары — рубли, то есть как мы видим, не совпадает только валюта счета и валюта биллинга. Это единственная комиссия, которую удержит банк, где вы оформляли карту.

3) Если вы расплатились в евро, то здесь может случиться два варианта, с одной, либо с двумя конвертациями:
— по кредиткам Mastercard схема конвертирования выглядет так: евро — евро — рубли, то есть из-за совпадения валют биллинга и оплаты вам придется заплатить только одну комиссию по банковскому курсу.
— по кредиткам VISA: евро — доллары — рубли, то есть не совпадает ни одна из валют, что означает две конвертации и как следствие этого, две комиссии.

Именно поэтому, если вы направляетесь в страну, входящую в Еврозону, и собираетесь осуществлять там оплату своей рублевой картой, то желательно, что она была выпущена платежной системы Mastercard.

Валюта счета — Доллар

1) Когда вы производите покупки товаров по долларовой картой в Турции, то совершается перевод лир в доллары, в которых у нас открыт карточный счет, а это означает, вы заплатите комиссию по курсу, который устанавливает платежная система. Еще может быть с вас удержана комиссия банка за, так называемую, трансграничную операцию, потому как оплата производилась за границей, причем не в валюте какой-либо платежной системы, а также не в рублях.

2) Если оплачивали долларами, то ни какой комиссии удерживаться вообще не будет, потому как все три валюты, участвующие в платеже (карты, биллинга, оплаты) являются американскими долларами.

3) Если оплата производилась в euro, происходит следующее:
— по карточкам Мастеркард схема следующая: евро — евро — доллары, конвертирование по курсу банка.
— по карточкам Виза: евро — доллары — доллары, только теперь комиссия за конвертирование будет уплачена вами по курсу платежной системы.
Как видите, в этом случае, никакого отличия между платежными системами нет.

4) При оплате долларовой картой в России будет произведена тоже всего одна конвертация, потому как схема выглядит так: рубли — рубли — доллары, а как мы уже упоминали выше, валютой биллинга в России является рубль. Тариф на эту комиссию будет установлен банком эмитентом карты.

Валюта счета — Евро

1) Вы покупаете товар, например, в Турции, где местной валютой являются лиры. Схема выглядит так: евро переводятся в доллары, а они, в свою очередь, в лиры, это значит две комиссии как минимум, плюс возможная комиссия за операцию, совершенную за рубежом.

2) Оплата картой происходила в США, следовательно, последовательность операций конвертирования будет следующей: доллары — доллары — евро, а значит заплатить нужно одну комиссию по банковскому курсу.

3) Оплата товара в евро. Схема конвертирования будет следующей:
— по карточкам Matercard: евро — евро — евро, а значит, без комиссии.
— по карточкам Виза: евро — доллары — евро, то есть целых две конвертации и соответственно две комиссии, следовательно, при поездке в Еврозону, имея с собой карту в евро, выгоднее чтобы она работала на системе Mastercard.

4) Если оплата происходит в рублях, то также будет только одна конвертация по банковскому курсу.

Какая валюта счета принимается для пополнения карты? Как рассчитать сумму платежа? Исходить из текущего курса или действительного в период сделки? Ответы – в статье.

Оплата счета в валюте: нюансы и ограничения

Имеется 4 способа, когда оплата счета в валюте максимально упрощена:

1. Открытие в кредитной (банковской) организации специалього валютного счета.
2. Оплата без спецсчета напрямую указанному адресату.
3. Перевод через электронную банковскую систему.
4. Использование терминала.

Используя дистанционный банкинг, необходимо учесть комиссию непосредственно за производимую транзакцию, % за переброску денег между кошельками (при обменных операциях).

Помните, пополнить карточный счет может кто угодно, валютный счет – вы лично.

В какой валюте открыть счет выгоднее?

Факторы, оказывающие непосредственное влияние на предстоящий выбор валюты, обслуживающей р/с:

• инструменты вывода;
• центры обслуживания;
• цель оформления счета;
• цена за обменные, прочие операции.

Отправляясь в Европу, учтите, какая валюта находится в выбранной стране в приоритете, понимая, в какой валюте открыть счет? Лучше сориентироваться по длительности использования валюты.

В Польше вам одинаково пригодятся и доллары, и евро, во Франции – доллары, в Германии – евро. Менеджер финансового учреждения обоснует несколько предложений и вы совершите значительную экономию.

Где открыть счет в иностранной валюте?

Открыть счет в иностранной валюте законно вы сможете в любом аккредитованном банке. Подготовьте:

1. Паспорт.
2. Шаблонное заявление.
3. Сумму для минимального вклада.

Денег может понадобиться меньше, но обычно требуется около 5 долларов. Они являются активатором счета и принадлежат владельцу счета. Процедура занимает 2-7 минут.

Может быть предложен универсальный счет. Благодаря чему вы будете беспроблемно рассчитываться в иностранных бутиках, магазинах, салонах. Помните, вам должны оформить соответствующую карту (Visa, Master Card).

Опираясь на закон, вы получаете право создать несколько личных счетов. Использование различных счетов служит диверсификатором рисков и часто практикуется отечественными предпринимателями.

Что делать, если счет в валюте, оплата в рублях?

Подобный вопрос может стать не только при расчете с обычным продавцом, но и с поставщиком при оптовых отгрузках. Контракт может предусматривать различные варианты оплаты, удобные юридическим лицам.

Как правило, методику используют во время кризиса или форс-мажора. Вам предоставлен счет в валюте, а оплата в рублях более удобна фирме. Оплачивайте товар по текущему курсу.

Отдельным пунктом договора могут быть предусмотрены иные условия с закреплением курса валют к конкретной дате. Таким образом, разница в сумме платежа возникает при разбивке оплаты на части и отсутствует при единовременной предоплате.

Разницу в выручке предприятие может отражать на субсчете «Суммовые разницы», помогая бухгалтеру видеть источник расхождений в налоговом и хозяйственном учете.

Кто может совершать перевод валюты без открытия счета?

Любой гражданин может совершать перевод валюты без открытия счета в РФ.
Однако иностранный капитал могут переводить лишь нерезиденты. Для последних лиц сумма транзакции неограниченна.

Россияне иностранную валюту переводят при помощи специального валютного счета.

Для обычного внутреннего перевода достаточно знать:

• реквизиты получателя;
• данные банка;
• номер отделения.

Помните, расчеты между юрлицами, нерезидентом и резидентом могут осуществляться лишь безналичным способом.

Paypal: валюта счета и особенности конвертации

Занимаясь торговлей на интернет-площадках, предприниматели, частные лица часто сталкиваются с тем, что платежи котируются лишь в USD.

Нашему соотечественнику приходиться платить дважды за покупку валюты в Paypal:

1. При списании суммы с рублевого счета.
2. При совершении операции взаиморасчетов между контрагентами.

Избежать потери можно тремя способами:

• предложить партнеру взаиморасчет иным вариантом;
• написать в техподдержку Paypal: валюта счета идентифицируется некорректно;
• включить разницу в цену или получить скидку, равную финансовой потере от сделки.

Обозначение валюты счета

Классификаторов валют много. Они могут быть общемировыми, межгосударственными (например, между странами Таможенного союза), национальными, отраслевыми. Общемировое обозначение валюты счета регламентирует стандарт ISO 4217. Стандарт устанавливает трехсимвольное обозначение. Для валют используются три буквы и три цифры (например, RUB и 643 для российской валюты, USD и 840 – для американской). Применяется ISO4217 в международных сделках, а также документах и сопутствующих сообщениях, в банковской и просто коммерческой деятельности в качестве сокращения. Действующий стандарт обозначается как ISO 4217:2008.

Операции по валютному счету

Операции по валютному счету может проводить его владелец либо представитель (доверенное лицо) владельца. В их число входят:

• перечисление денежных средств другому лицу (юридическому или физическому);
• получение средств от резидента или нерезидента государства;
• перевод средств из одной валюты в другую.

В статье 9 закона №173 от 10.12.2003 года определены случаи законного

проведения операций с иностранными валютами между резидентами Российской Федерации. Операции в иных ситуациях считаются незаконными. Сделки между резидентом и нерезидентом возможны.

Назначение валютного счета

Основное назначение валютного счета – операции с иностранной валютой. Это может быть прием платежей и оплата услуг/товаров резиденту или нерезиденту Российской Федерации, кредитование, накопление средств, игра на разнице курсов. В сфере бизнеса его открывают для осуществления сделок с зарубежными контрагентами, краткосрочного кредитования (до 180 дней), прямого или портфельного инвестирования в бизнес-проекты, а также в других целях.

Счет может быть предназначен только для перевода средств, либо для накопления и получения дивидендов от банка.

Виды валютных счетов

Для иностранной валюты не предусмотрено какой-либо отдельной группы, и банки могут открывать любые счета в рублях, долларах, евро. Основные виды валютных счетов – текущие (для физических лиц), расчетные, бюджетные, корреспондентские, депозитные – для отдельных организаций, специальные. Существуют также счета доверительного управления, отдельные – для судов, нотариусов, судебных приставов, правоохранительных структур.

Счета для вкладов (депозитов) открывают для хранения и учета денежных средств, размещенных в банке с целью накопления и получения дохода.

Счет 52 «Валютные счета»

Счет 52 «Валютные счета» используется в бухучете для обозначения счетов, открытых в иностранной валюте, и фиксации движения средств на них. Они используются для операций с иностранными контрагентами и погашения кредитов. Обналичить средства можно только для оплаты командировок за границу. За некоторым исключением, использовать валютные счета можно только для операций с резидентами других стран.

Юридические лица, зарегистрированные в Российской Федерации, могут иметь валютный счет в любом иностранном банке. Операции на нем также фиксируются в отчетности.

Валютные счета юридических лиц

Валютные счета юридических лиц могут быть открыты в российских или иностранных банках. К ним относят расчетные, корреспондентские, специальные, счета по депозитам, а также транзитные. Основные виды специальных счетов: «Ф» (для предоставления и получения кредитов у нерезидентов), «P1» (для кредитов и займов, покупки-продажи ценных бумаг, векселей), «P2» (для продажи и покупки ценных бумаг, а также дополнительных расчетов).

Юридическое лицо вправе оформить кредитную линию в зарубежном или российском банке в иностранной валюте.

Валютные счета физических лиц

Валютные счета физических лиц могут быть текущими или депозитными, а если лицо является индивидуальным предпринимателем – и расчетными. Кроме того, существуют мультивалютные счета, которые позволяют проводить обмен валют без комиссий и задержек.

Используют этот банковский инструмент для сохранения средств, получения прибыли по вкладу или с помощью игры на разнице курсов, для получения и оплаты кредита, различных расчетов. Снимать наличные можно в рублях, после конвертации по текущему курсу, а в отдельных случаях – и в валюте.

Физические лица также имеют право открыть счет в иностранном банке.