Застрахованы ли деньги на карте халва

Определение

Кредитная карта Халва Совкомбанка — это кредитный продукт, позволяющий держателю воспользоваться рассрочкой при приобретении товаров и услуг на срок до 12 месяцев.

Основные характеристики

Эти карты появились не так давно, и совершенствование данного продукта продолжается до сих пор. Интерес пользователей только возрастает. Если раньше такие продукты воспринимали исключительно как маркетинговый ход, то теперь многие на своем опыте убедились, что они реально работают и позволяют покупать без переплаты.

Изначально ей можно было расплачиваться только в магазинах-партнерах. Но постепенно у держателей пластика появилась возможность снимать наличные, в том числе в рассрочку. Снимать собственные средства с нее можно абсолютно бесплатно в любых устройствах, а за снятие кредитных средств взимается комиссия.

Кроме того Совкомбанком предусмотрена возможность получать «кэшбэк бонусы» за покупки. При хранении на ней собственных средств на остаток начисляются проценты. Плата за выпуск и обслуживание со стандартным дизайном не взимается.

• карта рассрочки
• ставка от 0%
• кредитный лимит до 350 000 ₽
• льготный период до 1080 дней
• годовое обслуживание 0 ₽
• cash back
• бонусная программа
• начисление процентов на остаток

Как работает

Это новое явление на рынке, и не у всех клиентов есть понимание, как она работает. Рассмотрим на примере. Вы совершаете покупку в магазине, являющимся партнером банка. Далее погашаете долг равными ежемесячными платежами. Размер платежа рассчитывается как сумма покупки, разделенная на количество месяцев на которые планируется взять заемные средства. Срок может зависеть от конкретного товара или торгово-сервисной сети. Возможно увеличение срока на 3-18 месяцев за дополнительную плату. Рассрочка на снятие наличных или переводы составляет фиксированные три месяца. Если операций несколько, то нужно учитывать, что по каждой из них срок свой и может отличаться.

Можно ли вернуть товар, купленный по ней?

Да, можно. Способ оплаты (наличными, кредиткой, Халвой или иной другой) не влияет на возможность вернуть приобретенное.

Для возврата приобретенного, необходимо:

• уведомить продавца (заявление);
• предъявить карту (наличие чека ускорит процесс возврата);
• ждать поступления денег на счет (до 30 дней).

Существует ли беспроцентная рассрочка на самом деле?

У потребителей такая схема часто вызывает вопрос – в чем подвох? Зачем это нужно торговой организации и уж тем более банку? Ответ прост. Магазины заинтересованы в привлечении клиентов и быстрой продаже товаров, ведь, если у покупателя в кармане карта с одобренным кредитным лимитом, то он с большей вероятностью совершит покупку в тот же день. Банки получают прибыль за счет комиссии, которые они берут с партнеров, и зарабатывают лояльность покупателей, предлагая им удобный и почти бесплатный инструмент. В данном случае клиент ничего не переплачивает, если не подключает дополнительные услуги и своевременно вносит платежи.

Если заранее ознакомится со всеми условиями продукта, то сложностей в использовании возникнуть не должно. Но у нее, как и у любого продукта на рынке, есть свои особенности:

• расплатиться ей можно только у партнеров Совкомбанка в России и Белоруссии;
• предусмотрены ощутимые штрафные санкции за пропуск платежа;
• снимать наличные можно в пределах 100 тыс. рублей в месяц;
• за именной пластик с индивидуальным дизайном нужно заплатить 2 тыс. рублей;
• существенная плата за СМС-информирование, которая при этом не взимается с активных пользователей мобильного банка, лиц старше 50 лет, а также, если по карте не производились никакие операции;
• Совкомбанк постоянно проводит акции в рамках бонусной программы, необходимо внимательно отслеживать сроки их окончания.

Тип карты	Mastercard World
Технологические особенности	индивидуальный дизайн моментальная выдача карты технология 3D Secure чип бесконтактные платежи (PayPass)

• Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay

Cash Back

начисляется в виде баллов

Карта рассрочки

рассрочка на покупки в магазинах-партнерах — до 18 мес. (возможно увеличение до 36 мес. с помощью опции «Защита платежа»);

возможно подключение тарифных планов:

• "Плюс один месяц рассрочки" для карт с лимитом 0,1 руб. — 1 200 руб.;
• "Плюс три месяца рассрочки" на 3 мес. — 1 200 руб., на 6 мес. — 2 200 руб.

платеж рассчитывается исходя из суммы операции и количества месяцев рассрочки;

рассрочка 2 мес. на сумму снятия/перечисления заемных денежных средств;

приветственный бонус: +3 месяца рассрочки на 1-ю покупку в первые 10 дней после оформления карты (при оплате телефоном в партнёрской сети);

при покупках из лимита рассрочки вне сети партнеров будет списана комиссия в размере 290 рублей +1,9% (включается в первый МОП, рассрочка будет составлять 2 мес.);

"День рождения" (предложение поступает индивидуально по смс) в качестве вознаграждения клиент получает 12 мес. рассрочки за транзакции в магазинах-партнерах в день рождения и в последующие два дня после дня рождения; дополнительная рассрочка суммируется с тарифным планом и не суммируется с тарифными сроками, со сроками партнера и с другими акциями;

Бонусы

• Другое

начисление баллов за покупки собственными средствами при условии ежемесячного совершения 5-ти операций в любых магазинах на общую сумму от 10 000 руб. (своими или заёмными средствами); накопленными баллами можно компенсировать полную или частичную стоимость оплаченных ранее собственными средствами покупок в партнерской сети по курсу 1 балл = 1 руб.; срок действия баллов 12 мес. (до 01.11.2019):

при оплате телефоном с использованием сервисов Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay:

• 6% в магазинах-партнерах;
• 1% в прочих ТСП

при оплате картой:

• 2% в магазинах-партнерах;
• 1% в прочих ТСП

акция "Любимая покупка" (до 31.12.2019):

• 35% от одной выбранной покупки у партнеров, оплаченной телефоном за счет собственных средств, при условии совершения в течение 6-ти месяцев подряд не менее 5-ти операций в месяц в магазинах-партнерах на общую сумму от 10 000 руб. за счет собственных средств (доступно 1 раз за срок акции);
• рассрочка на 12 мес. на 1 будущую покупку, оплаченную телефоном в магазине-партнере карты «Халва» при условии совершения в течение 3-х месяцев подряд не менее 5-ти операций в месяц в магазинах-партнерах на общую сумму от 10 000 руб. за счет заемных средств (доступно 1 раз в 3 месяца, но не более 2 раз в год)

макс. 5 000 баллов в месяц

Использование собственных средств возможно Начисление процентов на остаток средств на счете до 7% Выпуск и годовое обслуживание

• 0 руб. за карту со стандартным дизайном;
• 2 000 / 3 000 руб. единовременно за именную карту с индивидуальным дизайном при получении в офисе банка / при доставке вне офиса банка

Снятие наличных в банкоматах банка

• 2,9%+290 руб. — за счет лимита рассрочки
• 0% — за счет собственных средств

Снятие наличных в ПВН банка

• 2,9%+290 руб. — за счет лимита рассрочки
• 0% — за счет собственных средств

Снятие наличных в банкоматах других банков

• 2,9%+290 руб. — за счет лимита рассрочки
• 0% — за счет собственных средств

Снятие наличных в ПВН других банков

• 2,9%+290 руб. — за счет лимита рассрочки
• 0% — за счет собственных средств

Лимиты по операциям снятие наличных: до 15 000 руб. за одну операцию, до 100 000 руб. в месяц; общая сумма расходных операций до 10 000 000 руб. Дополнительная информация

• бесплатная доставка курьером карты со стандартным дизайном;
• запрос баланса в сторонних банкоматах — 10 руб. за операцию;
• конвертация — по курсу ЦБ + 1% от суммы;
• СМС-информирование — 99 руб. в месяц (плата не взимается при посещении мобильного приложения/личного кабинета более 3-х раз в месяц, а также с клиентов старше 50 лет или при отсутствии операций в месяце);
• плата за несанкционированную задолженность — 36% годовых;
• длительность платежного периода — 15 календарных дней;

неустойка при неоплате ежемесячного платежа — 19% годовых в день, штраф за нарушение срока возврата кредита — при сумме задолженности свыше 500 руб. с 6-го дня просрочки:

• 590 руб. за 1-й пропуск;
• 1% от суммы полной задолженности + 590 руб. за 2-й пропуск подряд,
• 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. за 3-й и последующие пропуски подряд;

+1 п.п. для вкладов сроком свыше 3 мес. (на сумму до 1,5 млн. руб.) при совершении от 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.

Дата актуализации 10.09.2019 09:58

Размер кредитного лимита	от 0,1 до 350 000 ₽
Срок кредита	до 121 месяца
Льготный период	до 1080 дней

• операции оплаты товаров и услуг

Проценты в течение льготного периода 0% Проценты за кредит от 0% до 10% Погашение кредита Дата актуализации 10.09.2019 09:58

Возраст
Подтверждение дохода	не требуется
Регистрация
Стаж работы
Дата актуализации	10.09.2019 09:58

• начисление процентов на остаток собственных средств;
• снятие собственных средств без комиссии в любых устройствах;
• бальный cash back за покупки в рассрочку и за счет собственных средств;
• повышенный cash back за покупки с помощью смартфона (Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay);
• снятие наличных и переводы с карты на карту в рассрочку;
• оплата госуслуг в рассрочку;
• возможность увеличения сроков рассрочки при подключении дополнительных опций;
• бесплатное обслуживание (индивидуальный дизайн пластика за дополнительную плату)

Плюсы
Минусы	крупные штрафы за пропуск платежа; дорогое СМС-информирование при невыполнении требований бесплатности
Особые ограничения	совершать покупки в рассрочку можно в магазинах-партнерах на территории РФ и Республики Беларусь, в остальных магазинах возможен расчёт только собственными средствами; требуется трудоустройство и фактическое проживание не менее 4-х мес. в регионе подачи заявки или в соседнем к нему регионе; возраст 18-90 лет для карт с лимитом 0,1 руб., 20-75 лет — для карт с лимитом более 0,1 руб.; необходимо наличие личного мобильного телефона
Дата актуализации	10.09.2019 09:58

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При использовании кредитной карты «Халва» с лимитом 0 руб. беспроцентный период составит до 1080 дней , после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит от 0 руб., процентная ставка от 10% годовых , переплата за период — 0 руб. , годовое обслуживание: 0 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Несмотря на заманчивое предложение банка, многие пытаются отыскать подвох карты Халва. В настоящее время на рынке банковских услуг можно оформить просто огромное число разнообразных кредитных карт. Несмотря на их очевидную популярность и удобство работы, появился новый формат карты, которая позволяет совершать покупки за кредитные средства и при этом не платить проценты. И не удивительно, что многие изучают отзывы и пытаются пытаются найти, чем подвох карты Халва Совкомбанка, мы все настолько привыкли платить проценты за пользование кредитными средствами, что их отсутствие вызывает большие подозрения.

Как работает карта Халва Совкомбанка

При оформлении классической кредитной карты банк выдает нам лимит средств, и назначает процент сверху, который мы должны платить за пользование деньгами российского банка. Эта стандартная система, которая уже много лет успешно функционирует. Базовое отличие карты Халва заключается в том, что проценты банку платит не клиент, а магазин, в котором на кредитные средства совершается покупка. В чем же тут обман или подвох? И как вообще работает система?

Чтобы понять, как же такая система могла образоваться и ответить на вопрос карта Халва в чем подвох, надо представить всю систему кредитования с обратной стороны.

Любые средства, в том числе кредитные, мы тратим в магазинах, оплачивая товары и услуги. Совкомбанк решил сыграть на том, что сами магазины заинтересованы в том, чтобы деньги тратили именно у них, поэтому вполне могут заплатить проценты за клиента: это выгодная сделка, которая работает как сильный маркетинговый инструмент, и делает покупки доступнее. Система кредитования здесь превращается в систему рассрочки для клиента.

В итоге клиент получает деньги, магазин получает выручку, а банк получает проценты. Казалось бы, все довольны, но чувствуется, что какие-то недостатки у такой системы быть должны.

Условия этой карты очень привлекательны и, казалось бы, подводных камней карты Халва просто нет:

• выпуск карты для клиента, перевыпуск и ее обслуживание совершенно бесплатны;
• ее можно оформить, и использовать в любом регионе РФ;
• нет никакой суммы обязательного платежа в месяц;
• бесплатно к карте подключается интернет-банкинг (его использование тоже полностью бесплатно);
• бесплатная услуга смс-оповещения о совершенных операциях, платежах по карте;
• предусмотрен даже cashback от 1 до 12% (при оплате своими средствами, которые зачислены на карту);
• можно снимать с карты наличные деньги 2,9% от суммы операции + 290 руб. (комиссия включается в ближайший платеж по рассрочке).

Требования к потенциальному клиенту также не содержат каких-то невыгодных или невыполнимых условий:

• российское гражданство;
• возраст от 20 до 75 лет;
• наличие официального трудоустройства со стажем от 4-х месяцев;
• наличие контактного постоянного номера телефона;
• постоянная регистрация сроком не менее 4-х месяцев на последнем месте и в районе деятельности банка.

Сеть банка довольно большая, поэтому не стоит пугаться территориального ограничения. Сама процедура оформления карты очень простая – достаточно прийти в отделение банка со своим паспортом. Только в некоторых случаях вас могут попросить как-то документально подтвердить трудоустройство и уровень дохода.

Таким образом, отвечая на вопрос, карта Халва – в чем выгода, можно смело перечислить следующие ее преимущества:

• легкость оформления;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• фактически беспроцентная рассрочка на товары и услуги;
• наличие cashback.

Пример работы карты Халва

Как действует карта рассрочки:

1. Покупатель выбирает товар в магазине-партнере банка и расплачивается картой.
2. Со счета списывается сумма покупки.
3. Потраченная сумма делится на период рассрочки равными долями.
4. Покупатель 1 раз в месяц вносит платежи до окончания периода рассрочки.

При этом сумма рассрочки всегда равна сумме покупки. Если владелец карты оплатил несколько покупок, то платежи по ним суммируются, хотя сроки погашения могут быть разными.

Можно ли вернуть товар, купленный по карте Халва

Товар, оплаченной картой Халва, можно вернуть в магазин. Сумма покупки в этом случае возвращается на карту, а задолженность по рассрочке погашается. Как проходит процедура возврата:

1. Покупатель пишет в магазине заявление на возврат.
2. Предъявляет чек и карту Халва, сдает приобретенный товар обратно.
3. Сумма покупки возвращается на карту в течение нескольких дней.

Реальна ли беспроцентная рассрочка

В отличие от обычных кредитных карт, Халва предоставляет бесплатную рассрочку. Проценты банку платит не владелец карты, а магазин. В итоге выгоду получают все:

• клиент, купивший товар в рассрочку без переплаты;
• магазин, увеличивший прибыль за счет владельцев карт;
• банк, получивший процент от магазина.

Беспроцентная рассрочка возможна только при оплате картой товаров в магазинах-партнерах банка. При покупке товаров в других торговых точках банк начисляет на использованную сумму 10% годовых.

Какие подводные камни карты Халва

Из основной функции карты понятно, что ее основное предназначение – это побудить вас совершить покупку в нужном магазине партнере. Очевидно, что никто не станет давать деньги без процентов просто так.

Поэтому говоря о Халва карта рассрочки плюсы и минусы, к явным минусам можно отнести следующие ее особенности:

• вы изначально ограничены в использовании карты: оплатить ей товары и услуги можно только в тех магазинах, которые входят в партнерскую сеть банка по этой карте;
• большинство членов этой сети партнеров –это довольно дорогие магазины, салоны или бренды, цены в них выше при покупке с карты Халва;
• хоть рассрочка и беспроцентная, ее время жестко ограничено: в среднем за 2-3 месяца вы должны вернуть всю сумму (банк обещает рассрочку до 36 месяцев, но магазины, которые вправе корректировать срок, обычно прописывают именно такие рамки);
• рассрочка по Халве не дружит с акциями магазина: по ней нельзя купить и так уже скидочные товары;
• максимальный лимит по карте, который заявлен в рекламе, практически недостижим: чтобы иметь лимит в 350 000 руб., надо иметь депозит в банке на 1 000 000 руб., а еще и тратить по карте не менее 500 000 в месяц, поэтому рассчитывать в среднем можно на лимит в 100 000 руб.;
• несмотря на легкую систему оформления карты, процент отказов по заявкам очень велик (в основном, отказывают из-за недостаточного уровня дохода);
• за каждый день просрочки платежа установлен штраф в размере 19% годовых на сумму полной задолженности;
• карта может быть использована не только для покупки товаров в рассрочку, но для снятия наличных, в 2019 году Совкомбанк сделал возможность снимать наличные, при этом, снимая кредитные средства с вас спишут комиссию 2,9% от суммы снятия + 290 рублей;
• кэшбэк начисляется только при оплате товаров собственными средствами, при этом если не потратить полученные баллы за возврат процентов, то в течение 12 месяцев, то они сгорают;
• если вы долго не пользуетесь картой, она будет просто аннулирована, и вы больше не сможете ей что-то оплатить.

Таким образом, отвечая на вопрос, Халва карта рассрочки в чем подвох, очевидно, что минусы у нее есть. Несмотря на это, она, безусловно, может помочь снизить финансовую нагрузку и купить необходимые товары и услуги по программе беспроцентной рассрочки.

Отзывы о карте Халва Совкомбанка

Все возможные подвохи карты Халва расписаны в условиях на официальном сайте. При внимательном изучении условий карты вы будете осведомлены обо всех ее особенностях и нюансах. В целом, карта справляется с заявленными функциями, а клиенты довольны предлагаемым сервисом, о чем говорят отзывы о Совкомбанке.

Банковские вклады пользуются значительной популярностью у граждан, как минимум, по двум причинам ― более надежное хранение денежных сбережений, а также снижение негативных последствий инфляции. Доверяя свои финансы Совкомбанку, можно быть абсолютно спокойными и уверенными. Благодаря специальной системе страхования вкладов клиентам Совкомбанка гарантируется полная сохранность сбережений.

Какие гарантии обеспечивает страхование вкладов

Многих людей, которые планируют выгодно разместить депозит, интересует, входит ли Совкомбанк в систему страхования вкладов. Действительно, данная банковская организация ― участник российского Агентства по страхованию вкладов, которое обеспечивает высокую стабильность и надежность в сфере страхования депозитов. Это означает, что каждый из вкладчиков, в случае наступления неблагоприятных экономических ситуаций, гарантировано получит свои денежные средства в полном объеме.

Условия страхования

При оформлении любого из видов депозитных вкладов в Совкомбанке клиент автоматически становится участником страховой программы. Здесь предлагаются максимально выгодные и привлекательные условия ― клиенту достаточно лишь подобрать наиболее приемлемый вариант депозитного вклада и заключить договор на желаемый период. Услуги по страхованию при этом предоставляются на бесплатной основе.

Автоматическому страхованию подлежат следующие варианты вкладов Совкомбанка

Название вклада	Размер процентной ставки
Максимальный доход	8,6%
Максимальный доход с «Халвой»
Постоянный доход	7,6%
Проценты на проценты
Всегда под рукой	5,5%

Клиенты Совкомбанка имеют возможность надежно застраховать не только финансовые сбережения, но и недвижимость ― страховой полис «Привет, сосед!» предусматривает компенсацию при заливе, грабеже и стихийных бедствиях.

Что является страховыми случаями и какая компенсация за них предусмотрена

В соответствии с законодательством РФ, выделяют два серьезных страховых случая:

• аннулирование лицензии на осуществление банковской деятельности;
• мораторий на выполнение требований кредиторов.

В результате наступления любой из этих ситуаций, в рамках страховательной программы клиенту выплачивается финансовая компенсация в размере 100% от суммы размещенного депозита. Однако, по закону она не может превышать 1 миллион 400 тысяч рублей, даже в том случае, если вкладчик одновременно владеет несколькими депозитами.

Правила получения страховых выплат

В связи с тем, что Совкомбанк входит в систему страхования вкладов, при наступлении страхового случая клиент имеет право подать соответствующее заявление в агентство по страхованию депозитов. Основная цель заявления ― требование о выплате страховки. Очень важно успеть обратиться своевременно. Первым днем этого периода является день наступления страхового случая, а завершающим ― момент окончания конкурсного производства.

Однако ввиду ряда причин, установленные законодательством сроки могут быть нарушены со стороны самого вкладчика. В связи с этим возникает необходимость в восстановлении пропущенных сроков.

К уважительным причинам относятся:

• пребывание в беспомощном состоянии, связанное с тяжелой болезнью или другими факторами;
• прохождение военной службы;
• обстоятельства непреодолимой силы или чрезвычайные ситуации.

В любой из этих ситуаций необходимо к своему заявлению приложить гражданский паспорт, а также документацию, подтверждающую причины пропуска сроков.

Выплата страховки производится не раннее, чем спустя 14 дней с момента наступления страхового случая и не позднее 3 дней после подачи заявления с полным пакетом документов. По желанию клиента денежные средства будут перечислены на активный карточный счет, либо выданы в наличном виде.

Вкладчикам Совкомбанка не следует волноваться относительно сохранности своих вложений. Даже в самых неблагоприятных ситуациях они могут рассчитывать на полное возмещение благодаря услугам страхования, предоставляемым автоматически.